Cómo utilizar los ETF para mantener una cartera de inversión equilibrada
Tu cartera de inversión está equilibrada cuando se ajusta a tus parámetros de riesgo. Kevin D. Flynn, inversor profesional, te muestra cómo una combinación de ETFs adecuados puede ayudarte a lograrlo.
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La creación de una cartera de inversión equilibrada comienza con un análisis del riesgo del inversor. Dado que tu tolerancia al riesgo difiere de la de otros inversores, un enfoque genérico no te va a funcionar. Puedes utilizar un modelo de cartera genérico si estás gestionando tú mismo las inversiones, pero tus beneficios no serán los óptimos si no tienes en cuenta el riesgo.
Profundicemos en este tema. Un matrimonio cuyos miembros tienen unos 40 años, con dos hijos y una hipoteca no puede permitirse asumir tanto riesgo como un soltero de 20 años. Los primeros podrían incorporar a su cartera inversiones más «seguras», como ETF y fondos de inversión. También es más probable que depositen dinero en una cuenta de ahorro a modo de fondo de emergencia.
Esto no significa que los ETF sean una mala inversión para los más jóvenes. Con una tasa de interés compuesto decente, una cartera de inversión en ETF puede crecer exponencialmente. En este artículo, repasaré los distintos tipos de ETF que hay y te daré algunos consejos para elegir los que más te convengan. También explicaré qué es una «cartera de inversión equilibrada» y por qué es importante.
Un «fondo de inversión cotizado», también conocido como ETF, es un conjunto de valores que cotizan en bolsa. Piensa en él como en un «cubo» de acciones y bonos. Los ETF pueden comprarse y venderse en cualquier momento del día, a diferencia de los fondos de inversión. Esto hace de los ETF una inversión de mayor liquidez para quienes se preocupan por la solvencia.
Los ETF son fondos gestionados sin elevadas comisiones de gestión. Según el Investment Company Institute (ICI), la tasa media de gastos de un ETF indexado en 2023 fue del 0,16 %, mientras que los fondos de inversión gestionados activamente tienen una tasa media de gastos del 0,66 %. Puede que no parezca mucho, pero se va acumulando con el tiempo. Los gastos deberían ser siempre un factor a tener en cuenta a la hora de seleccionar inversiones.
Una cartera de inversión en ETF es un fondo de inversión compuesto en su totalidad por ETF. Los asesores automatizados (bots) suelen adoptar este enfoque para minimizar el riesgo. Los humanos solemos tender más a mezclar acciones y ETF.
También podrías añadir bonos, fondos de inversión e inversiones alternativas. Más adelante hablaré de ello en profundidad. De momento, aquí tienes una lista de los distintos tipos de ETF que puedes comprar:
¿Qué es una cartera de inversión en ETF?
- ETF de renta variable. Los ETF de renta variable (o Equity ETFs) son populares porque siguen la evolución de un índice bursátil, sector o industria. Por ejemplo, el S&P 500 suele tener una rentabilidad anual de dos dígitos (más del 10 %), y un ETF de renta variable del S&P 500 la igualaría.
- ETF de renta fija o de bonos. Los ETF de bonos siguen índices de deuda pública, corporativa o municipal. Los ETF de renta fija son similares a estos últimos, ya que siguen valores de renta fija.
- ETF de materias primas. Los ETF de materias primas (o Commodity ETFs) siguen el precio de materias primas como el oro, el petróleo o productos agrícolas. Algunos ETF de materias primas incluyen contratos de futuros en sus carteras.
- ETF sectoriales e industriales. Los ETF sectoriales e industriales son similares a los ETF de renta variable, pero se centran en sectores específicos, como la tecnología, la sanidad o la energía.
- ETF inversos y apalancados. Los ETF inversos —o de exposición inversa al mercado— y los ETF apalancados utilizan instrumentos derivados como opciones y futuros para aumentar la rentabilidad. Eso implica que el riesgo también sea mayor.
- ETF multiactivos. Este tipo de ETF es exactamente lo que indica su nombre. Un ETF multiactivo (multi-asset ETF) puede contener acciones, bonos, materias primas u otras alternativas.
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