Qué es una cartera diversificada y cómo puedes crear la tuya paso a paso
Aprende qué es una cartera diversificada y cómo puedes crearla para tus inversiones.
7 min de lectura
Te contamos cómo encontrar un equilibrio entre rentabilidad y riesgo en tus inversiones.Cuando una persona crea su propia cartera de inversión, en lo único que piensa es en hacer crecer su patrimonio. Pero la realidad es que toda inversión está expuesta a un riesgo, y por consiguiente, a unas potenciales pérdidas.Para evitar en la medida de la posible esta situación, lo mejor es crear una cartera diversificada que sea capaz de aguantar los vaivenes de la economía, especialmente los malos. Con el objetivo de que tú puedas hacerlo para tu caso personal, en N26 hemos creado esta guía, de la que podrás sacar ideas y mecanismos para crear la tuya.
¿Qué es una cartera diversificada?
Se trata de una cartera de inversión cuyas posiciones están repartidas en diversos tipos de activos, áreas geográficas, sectores y productos, cada uno de ellos con un riesgo diferente y un potencial de rentabilidad distinto, cuya combinación forma un entramado de inversión más equilibrado y fuerte frente a periodos económicos malos o inciertos.Al crear esta cartera de inversión, lo que se busca es:
Reducir el riesgo de invertir en solo un producto o activo.
Beneficiarse de la rentabilidad de diferentes áreas o sectores y no solo de unos pocos.
Construir un portafolio que se pueda mantener a largo plazo y que guarde un equilibrio con los diferentes periodos económicos.
¿Cuáles son los beneficios de la diversificación de cartera?
Ahora vamos a profundizar en los principales beneficios que reporta a los inversores el hecho de diversificar sus portafolios:
Reducción del riesgo. Como te avanzamos anteriormente, tener una cartera con diferentes activos supone reducir la influencia de cada uno en el total de la cartera, minimizando cualquier momento malo que atraviesen en los mercados financieros. A más activos y más diferentes entre sí, menos probable que el total de la cartera rinda mal en términos de rentabilidad y ganancias.
Mejora potencial de la rentabilidad. Aparte de disminuir el riesgo, tener diferentes activos dentro de una cartera que estén bien diversificados te ayudará a obtener rentabilidad de más mercados y productos. De esta manera intentas replicar la mayor parte de las inversiones que existen y, por tanto, también incrementas las fuentes de ganancias.
Forma de combatir la volatilidad. El riesgo va asociado a la volatilidad, por lo que una cartera bien diversificada será menos volátil, ya que mientras algunos de sus activos bajan, otros suben.
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Tipos de diversificación
Para tener una cartera diversificada, puedes optar por distintas maneras de diversificación. A continuación te detallamos las más comunes:
Diversificación por clase de activo
En este apartado lo que se hace es combinar productos de renta variable con productos de renta fija. Y eso se hace porque la renta variable es más volátil y con más riesgo, pero con un potencial de rentabilidad mucho más alto, mientras que la renta fija es más segura, pero su potencial de ganancias es más bajo.Por ello, tu cartera debería tener una combinación de varios de estos productos:
Materias primas. Como el petróleo, algunos alimentos o el oro.
Diversificación geográfica
Otra de las formas de diversificar tu cartera consiste en apostar por distintas zonas o países, para que las malas noticias de uno en particular se equilibren con las buenas de otro. Teniendo esto en cuenta, puedes meter productos que tengan una fuerte correlación con:
Inversiones nacionales. En diferentes áreas de un solo país.
Inversiones internacionales. Que combinen toda un área geográfica que agrupe diferentes estados o, por contra, invertir en distintos países por separado.
Diversificación sectorial
Si quieres diversificar aún más tu cartera y hacerla a prueba de debacles económicas, una de las mejores opciones es apostar por diferentes sectores económicos o distintas industrias, ya que de forma general no sufren las caídas y subidas al mismo tiempo:
Industrias. Como la de bienes de producción, la de bienes de capital o la de bienes de consumo.
Segmentos del mercado. Como el energético, el de alimentación, o el de la construcción, entre otros.
Diversificación por divisas
Por último, una opción ventajosa y poco explotada es la de invertir en productos que funcionen en diferentes divisas, lo que te permite proteger tus inversiones ante la pérdida de valor de la moneda de tu país.Por ello es muy recomendable combinar productos que cotizan en euros, dólares o libras, entre otras monedas.
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Cómo construir una cartera de inversión diversificada paso a paso
Evaluación de la tolerancia al riesgo. No todos tenemos la misma aversión al riesgo. Hay inversores más arriesgados y otros más conservadores. Conviene que medites cuál de los dos eres tú antes de crear tu cartera diversificada. Para ello, piensa en cómo te sentaría perder un gran porcentaje de tu dinero por una caída, si quieres tenerlo líquido o no y qué horizonte de inversión te planteas.
Determinación de la asignación de activos. En función a tu tolerancia al riesgo, tu cartera deberá tener un peso mayor de renta variable o renta fija. Lo ideal es que combines ambas, porque ambas te aportan distintas ventajas, pero si eres más conservador, no tiene mucho sentido que apuestes por activos como las acciones o los ETF. Quizás te convienen más algunos fondos de inversión.
Estrategias de reequilibrio. A medida que avance el tiempo, tus inversiones irán fluctuando y cambiando de valor. Así que cada cierto tiempo deberás revisar que cada activo siga teniendo el peso que le corresponde en tu cartera diversificada. En caso contrario, deberás realizar traspasos internos para lograrlo, o modificar las futuras aportaciones para que vuelva a respetar la lógica inicial.
Estrategias de diversificación comunes
Teoría moderna de carteras. Esta teoría defiende que una combinación de activos que hayan sido bien elegidos pueden lograr una mayor rentabilidad con un menor riesgo, en comparación con la rentabilidad que sean capaces de lograr cada uno de esos activos de forma individual. Fue creada por Harry Markowitz y aborda la cartera como un todo.
Enfoque núcleo-satélite. En esta estrategia se combina una parte que funciona como núcleo o “core”, donde hay un grupo de activos bien diversificados, con otra parte llamada satélite en la que hay inversiones más tácticas y arriesgadas que pretenden dar un impulso extra a tu rentabilidad.
Inversión factorial. Con este plan se busca identificar los patrones de rendimiento de un índice y comprender sus características riesgo-rentabilidad para crear una cartera que lo mejore.
Desafíos potenciales de la diversificación
Riesgo de sobre-diversificación. Con las ganas de diversificar, se puede pecar de exceso: tener tantos activos y productos que se haga casi imposible gestionarlos y seguirlos todos. La lógica de diversificación busca que los activos se complementen entre sí para, sobre todo, disminuir el riesgo. Pero eso no significa que cuanto más activos mejor.
Requisitos de seguimiento y gestión. Lo más recomendable cuando tienes una cartera diversificada es realizar un seguimiento periódico de su evolución. Puedes hacerlo semanal o mensual, aunque ten en cuenta que si lo haces semanal, tendrás que estar más atento y quizás te robe más tiempo. Tener un control de la evolución de tus inversiones te permitirá gestionar mejor los activos, comprando, vendiendo o equilibrando la cantidad de inversión que tengas en cada uno.
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Preguntas frecuentes sobre la cartera diversificada
No existe un número mínimo ni máximo, aunque sí debería ser lo suficientemente grande para asegurar la diversificación y lo suficientemente pequeño como para poder hacerle seguimiento sin complicaciones.
Ninguna inversión está exenta de riesgo, ni siquiera una cartera diversificada. Teniendo esto claro, la buena combinación entre renta fija y variable y activos volátiles y menos volátiles, es menos arriesgado que apostar solo por un par de activos.
Deberías hacerle un seguimiento mensual para ver cómo evoluciona y, a final de cada año, reequilibrar los porcentajes asignados a cada activo para que tengan el peso ideal que buscabas.
Sí, ya que la diversificación no viene por la cantidad de dinero, sino por cómo está distribuido ese dinero en diferentes activos. Puedes tener mucho dinero y no estar bien diversificado y puedes tener poco dinero y contar con una buena diversificación.
Este tipo de productos financieros tienen una diversificación dentro, ya que están formados por cestas con diferentes valores. Se trata de elementos muy interesantes para incluir en una cartera diversificada.
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