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Cos’è la libertà finanziaria?

Quando si parla di denaro, risparmi e benessere economico, esistono modi diversi di sentirsi felici e liberi. Scopri cos’è la libertà finanziaria e come raggiungerla.

10' di lettura

La libertà finanziaria è un obiettivo a cui aspirano molti di noi. Ma di cosa si tratta esattamente? Anche se il mondo della finanza cerca di convincerti del contrario, noi di N26 pensiamo che la libertà finanziaria abbia un significato diverso per ogni persona. E la strada da intraprendere per raggiungerla varia in base alla tua personalità, al tuo stile di vita, al tuo background culturale e ai tuoi obiettivi a breve e lungo termine. In questo articolo prendiamo in esame le diverse definizioni, i possibili ostacoli e i passi da compiere per raggiungere la libertà finanziaria a cui aspiri. Cominciamo! 

Cosa significa libertà finanziaria?

La risposta dipende dalla persona a cui lo stai chiedendo. Alcuni ti diranno che la libertà finanziaria consiste nell’accumulare abbastanza ricchezza da non dover mai più pensare ai soldi. Ma la libertà può assumere un significato diverso per ognuno di noi ed è legata a numerosi fattori, come obiettivi, stile di vita, luogo in cui si vive ed età. 

Per cominciare, ecco alcuni criteri che possono aiutarti a capire cos’è per te la libertà finanziaria:

  • Poter contare su un reddito sicuro e avere il controllo delle tue finanze
  • Essere sulla buona strada per il raggiungimento dei tuoi obiettivi finanziari
  • Avere abbastanza risparmi nell’eventualità in cui qualcosa vada storto
  • Avere abbastanza denaro da poterti permettere un certo stile di vita

Questi punti contribuiscono a creare un senso generale di benessere economico e fiducia, che nasce dal fatto di poter contare su risorse sufficienti per fare tutto ciò che vuoi e di cui hai bisogno, senza stress o preoccupazioni.

Questa è la nostra definizione più ampia di libertà finanziaria: essere in grado di gestire facilmente il tuo denaro e la tua vita nel modo migliore per te.

Quali sono gli aspetti che ti consentono di godere di libertà (finanziaria)? 

Il denaro può davvero regalarti la libertà che desideri? Non esattamente, ma può fornirti le risorse di cui hai bisogno per sentirti più felice e a tuo agio. Per alcuni di noi, sentirsi finanziariamente liberi significa essere ricchi a sufficienza da poter salpare alla volta dei Caraibi a bordo di uno yacht. Per altri significa semplicemente potersi permettere certi comfort o avere abbastanza liquidità per fare ciò che amano davvero. 

Alcuni di noi puntano ad acquistare una casa, mentre altri desiderano viaggiare per il mondo. Alcuni vogliono lavorare sodo e risparmiare il più possibile per poi permettersi un pensionamento anticipato, mentre altri preferiscono godersi i propri soldi nell’immediato. Il vero significato di libertà, allora, non è di poter fare le scelte che rispecchiano chi siam, senza il timore di ripercussioni finanziarie? 

Per aiutarti a capire cosa significa per te libertà finanziaria, ecco alcuni aspetti che vale la pena considerare. 

La libertà di scelta

Un aspetto essenziale della libertà, finanziaria o di qualsiasi altro tipo, è la capacità di prendere le decisioni più giuste per te e per la vita che desideri. Potrebbe significare avere abbastanza denaro da poter scegliere come trascorrere il tuo tempo,ma non si riduce solo a questo. Avere libertà di scelta può significare fare carriera nel tuo campo per poi scegliere lavori ben pagati, ma anche coltivare la passione dell’arte, decidere di insegnare all’estero o lavorare per una ONG. Potresti dare la priorità a una carriera che ti consenta di metter su famiglia, oppure scegliere di lavorare come freelance ai progetti che ti appassionano. 

Trovarti in una posizione che ti consente di scegliere è una forma di potere ed è una delle tipologie principali di libertà finanziaria. Inoltre, significa poter prendere decisioni che consideri importanti per te e impostare la gestione delle tue finanze in funzione dei tuoi valori.   

La libertà della sicurezza

Anche se alcuni preferiscono la spontaneità alla stabilità, in un modo o nell’altro tutti noi cerchiamo un senso di sicurezza. Dal punto di vista economico e finanziario, sicurezza può equivalere a un reddito stabile e affidabile nel lungo termine. Oppure può significare avere risparmi sufficienti per affrontare eventuali emergenze, o magari per prendersi cura dei propri figli o di altri familiari che potrebbero avere bisogno di assistenza. Per altre persone, il senso di sicurezza è dato da investimenti finalizzati a possedere una casa, dall’incremento dei risparmi in vista del pensionamento o dalla presenza di fonti di reddito passive come investimenti e proprietà in affitto. 

Qualunque sia il tuo concetto di sicurezza, è importante stabilire degli obiettivi e cominciare a compiere i passi finanziari necessari a raggiungerli. 

La libertà dell’avventura

Hai sempre voglia di vivere nuove esperienze? Per molti di noi, l’avventura e l’esplorazione sono aspetti essenziali della libertà. Può trattarsi di viaggiare per lavoro o per piacere, di intraprendere una nuova ed entusiasmante carriera professionale o di prendersi del tempo per girare il mondo o coltivare una passione: l’avventura, in tutte le sue forme, può essere la via per la felicità. Qualunque significato abbia per te, pensa al modo in cui la libertà finanziaria può regalarti questo senso di avventura. 

Puoi optare per una carriera che ti consenta di vedere il mondo, viaggiando per lavoro o lavorando a distanza. Oppure puoi risparmiare diligentemente ogni mese per poi concederti una lunga vacanza, un anno sabbatico o il pensionamento anticipato e partire alla scoperta del mondo.  

La libertà del comfort

Cosa ti fa sentire a tuo agio? Per alcune persone, vivere nel comfort significa poter fare acquisti ogni volta che ne hanno voglia, mentre per altri vuol dire avere abbastanza risparmi in banca o nel proprio fondo pensione da potersi permettere un certo stile di vita. Ti senti più a tuo agio sul balcone di un appartamento in centro città o su un comodo sofà in una casa di campagna? Ti attrae la flessibilità di un affitto o preferisci la prospettiva di avere una casa tutta tua? 

Capire cosa ti fa sentire a tuo agio e in che modo la tua idea di comfort può influire sui tuoi obiettivi finanziari è molto importante, indipendentemente dalla tua età. 

La libertà del tempo 

Quando si parla di libertà finanziaria, la possibilità di trascorrere il proprio tempo nel modo che più si preferisce è incredibilmente importante: al lavoro, con la famiglia, in viaggio o ovunque tu voglia! Le tue abitudini di spesa e di risparmio possono influire molto su questo aspetto. Immagina di voler andare in pensione a 40 o 50 anni. Puoi lavorare sodo nei primi anni della tua carriera professionale e guadagnare abbastanza da vivere come desideri per il resto della tua vita. Oppure puoi scegliere un lavoro part-time che ti lasci più tempo libero per le tue passioni, o magari lavorare da remoto e nel frattempo viaggiare per il mondo. 

In fin dei conti, la libertà finanziaria consiste nel saper trovare il giusto equilibrio tra ciò che desideri e ciò di cui hai bisogno, in funzione delle tue entrate attuali e di quelle che prevedi per il futuro. Devi quindi porti degli obiettivi volti a raggiungere il tipo di libertà finanziaria più importante per te: più tempo, più sicurezza o più avventura. La buona notizia? Non c’è un modo giusto e uno sbagliato, ma tanti modi diversi di immaginare la vita che sogni di avere! 

Cosa può ostacolare la libertà finanziaria?

In un mondo perfetto saremmo tutti abbastanza ricchi da vivere felici, in salute e senza preoccupazioni economiche. Ma sappiamo bene che la nostra realtà è tutt’altro che perfetta e che la libertà finanziaria può essere ostacolata da molti fattori. 

Nei paesi più ricchi, un numero maggiore di persone beneficia di situazioni che favoriscono una maggiore libertà finanziaria, come la ricchezza ereditata o l’accesso all’istruzione. Per gli abitanti del nord del mondo, spesso la strada da percorrere è più semplice rispetto a chi vive nell’emisfero sud, dove le economie sono più fragili e limitate. La situazione è complessa, ma è importante notare che molte delle persone che vivono in situazioni economicamente svantaggiate non ne hanno alcuna colpa. Persino all’interno dello stesso paese, vivere in una zona anziché in un’altra influisce in modo significativo sul costo della vita, sull’istruzione e sulle prospettive lavorative. Le aree urbane, ad esempio, offrono generalmente opportunità di lavoro con livelli di retribuzione più elevati rispetto alle zone rurali, sebbene anche il costo della vita sia più alto.

Indipendentemente da dove vivi, il tuo status socio-economico può influire sulla tua corsa verso la libertà finanziaria. Chiunque inauguri la propria vita da adulto con un pizzico di aiuto da parte della famiglia e una buona istruzione alle spalle ha maggiori possibilità di diventare una persona finanziariamente libera rispetto a chi non gode degli stessi vantaggi e nonostante siano stati compiuti promettenti passi in avanti, la disuguaglianza è ancora un ostacolo difficile da superare. La libertà finanziaria può essere più ardua da conquistare se sei una persona di colore, una donna, se appartieni alla comunità LGBTQ+ o se soffri di una disabilità: tutte ottime ragioni per lottare insieme per un mondo più equo! 

Anche quando la strada di fronte a te appare promettente, il mondo ha in serbo un’infinità di cambiamenti che possono influire sulle tue finanze. Crollo dei mercati azionari, inflazione, conflitti geopolitici, problemi nella catena di fornitura e molti altri eventi in grado di devastare l’economia mondiale. Nelle situazioni più estreme, disastri globali di questo tipo possono portare il singolo individuo a dover affrontare sfide reali come la perdita del lavoro, il crollo del mercato immobiliare, la perdita di valore dei fondi pensione e molto altro. 

Cadere nel pessimismo è facile, ma il primo passo da compiere per raggiungere la vera libertà è sapere per cosa e contro cosa stai lottando. In questo modo, sarai in grado di prendere decisioni consapevoli in ogni situazione.

I passi fondamentali verso la libertà finanziaria

Dopo quello che abbiamo detto sulla libertà finanziaria, è evidente che esiste un’infinità di modi per raggiungerla e che non c’è una strategia uguale alle altre. Tuttavia, è bene tenere a mente alcuni aspetti che ti aiuteranno a evitare tipici fattori di stress finanziario e a gestire in modo più consapevole il tuo denaro. Qualunque sia il tipo di libertà finanziaria a cui aspiri, questo elenco di consigli può aiutarti a percorrere il tuo cammino:

  • Definisci i tuoi obiettivi. Immagina il tipo di vita che desideri e valuta di quanto denaro hai bisogno per realizzare questo sogno, sia a breve che a lungo termine. 
  • Estingui i debiti con interessi elevati il più rapidamente possibile. I debiti sono dei veri e propri guastafeste, soprattutto quelli della carta di credito, che con i tassi di interesse alle stelle arrivano a costare una fortuna. Se hai richiesto un prestito di qualsiasi tipo, cerca di estinguerlo il prima possibile in modo da avere la mente libera da ogni pensiero. 
  • Risparmia per le emergenze. Gli imprevisti capitano e non sono prevedibili, per questo bisogna essere preparati e avere da parte una somma sufficiente a coprire almeno tre mesi di spese di sostentamento. Una riparazione in casa, un’emergenza medica o l’auto in panne sono tutte spese impreviste che possono assestare un duro colpo alle tue finanze. Ecco perché avere dei risparmi per far fronte a qualsiasi evenienza può aiutarti.
  • Integra il tuo fondo pensione. Sia che tu voglia lavorare per sempre o iniziare a viaggiare per il mondo subito dopo i 60 anni, pianificare il pensionamento è un passo importante per assicurare il tuo futuro finanziario. Aderisci a un piano pensionistico complementare o crea un portafoglio di investimento personale per far crescere i tuoi risparmi.  
  • Acquista una casa. Questa potrebbe essere un’opzione meno accessibile ma, se trovi l’occasione giusta, investire in una casa o in un appartamento di proprietà può essere un’ottima strategia per creare ricchezza. Con il tempo risparmierai sulle spese abitative e potrai lasciare un immobile ai tuoi figli. 
  • Investi in quello che puoi, ogni volta che puoi. La strada per il successo finanziario passa anche dalla generazione di un reddito passivo. Può trattarsi dell’affitto di una proprietà o di denaro accumulato in conti di investimento. Sebbene non sia una scelta priva di rischi, investire può aiutarti ad aumentare le tue entrate. 


Conquista la libertà che meriti con N26

Per noi di N26, aiutarti a raggiungere la libertà finanziaria è una priorità. Ecco perché con un conto N26 puoi gestire le tue finanze dove e quando vuoi, direttamente dal tuo smartphone. Inoltre, se hai un conto N26 premium hai accesso a degli esclusivi strumenti di risparmio pensati apposta per te. Grazie a Spaces, ad esempio, puoi creare degli spazi separati dal tuo conto principale per raggiungere i tuoi obiettivi futuri, mentre Statistiche ti offre una panoramica delle tue spese divise per categoria e ti aiuta a gestire il denaro nel migliore dei modi.

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