Come mettere da parte soldi velocemente: 17 consigli per gestire il tuo conto

Avere un obiettivo fisso in un mare di incertezze può essere fonte di tranquillità, soprattutto quando si parla di soldi. Non solo: ti aiuterà a visualizzare un futuro più felice e migliorerà il tuo benessere generale. Se ti stai chiedendo come fare per mettere soldi da parte in maniera efficace e efficiente, ecco i nostri 17 consigli per riuscirci.

Prima di iniziare a mettere soldi da parte ogni mese, devi venire a patti con le tue liquidità. Ciò significa analizzare e mettere a confronto le tue entrate e le tue uscite, considerando il rimborso di eventuali debiti, le bollette e le quote di risparmio. Tenere traccia di tutto non è sempre semplice, fatti aiutare dal nostro calcolatore di budget mensile. Vediamo tutto nel dettaglio, passo dopo passo.

Il migliore dei consigli per risparmiare velocemente è imparare a stabilire e a rispettare un budget. Se hai il controllo sulle tue spese, hai anche il pieno controllo sulle tue finanze. L'indipendenza finanziaria è essenziale se vuoi raggiungere i tuoi obiettivi di risparmio sia a breve che a lungo termine. Ecco come pianificare le spese per mettere soldi da parte velocemente:

1. Tieni traccia di tutte le tue finanze per un periodo di 30 giorni e considera tutte le tue entrate e tutte le tue uscite.
2. Metti a confronto le tue fonti di reddito con le tue spese mensili per capire quanto saresti in grado di risparmiare al momento o quante delle tue spese mensili sono superflue.
3. Suddividi le tue spese in costi fissi e costi variabili. I tuoi costi fissi sono tutte le spese generalmente difficili da modificare, come ad esempio l'affitto e le bollette. Tra i costi variabili rientrano i costi più flessibili come la spesa al supermercato, lo svago e gli abbonamenti.
4. Identifica tutti i costi variabili che potresti tagliare per aumentare la quota mensile destinata ai tuoi obiettivi di risparmio.
5. Misura i tuoi progressi regolarmente e fai degli aggiustamenti, se necessario. Può sembrare un'impresa ardua, ma ci sono tantissime app disponibili per aiutarti a tenere sotto controllo il tuo budget senza sforzo. 

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Prima di poter iniziare a risparmiare, dovrai saldare qualsiasi debito in sospeso. Più rimandi il pagamento dei debiti, più aumentano gli interessi che si accumulano nel tempo. Tutti i soldi che metti da parte potrebbero bastare solo a coprire l'ammontare che devi restituire. Ciò significa che ripagare i tuoi debiti è una priorità prima di poter pensare di risparmiare per qualcos'altro.

Per farlo, prova ad applicare la regola del 50/30/20. Ideata dalla senatrice statunitense Elizabeth Warren, docente di Diritto fallimentare a Harvard, questa regola offre una semplice via d'uscita dal debito. Ecco come funziona:

• Il 50% del tuo reddito è per le tue "spese essenziali", ovvero i tuoi costi fissi come l'affitto e le bollette.
• Il 30% del tuo reddito è dedicato alle tue "spese discrezionali", come le cene fuori o gli abbonamenti.
• Il 20% del tuo reddito è destinato ai risparmi. Quindi, se guadagni 2500 € netti, vuol dire che puoi mettere da parte 500 € al mese. Nel giro di un solo anno avrai ripagato i tuoi debiti per un valore complessivo di 6000 €.

Per risparmiare velocemente, devi separare il denaro destinato alle tue spese correnti da quello che vuoi mettere da parte. Per farlo basta avere un conto apposito per i risparmi. In questo modo puoi ridurre al minimo il rischio di attingere ai tuoi fondi di risparmio per le spese quotidiane. Al contrario, è una motivazione in più per restare in linea con il tuo budget giornaliero tenendo i tuoi risparmi lontani dalle tentazioni!

Se hai un'entrata fissa, prova ad automatizzare la somma da mettere da parte ogni mese. Ciò significa impostare un bonifico automatico mensile a favore del tuo conto di risparmio. Automatizzando i tuoi risparmi riduci ulteriormente la possibilità di farli finire accidentalmente nelle tue spese correnti.

Visto che siamo in tema, potrebbe non essere una cattiva idea automatizzare anche i pagamenti per le bollette. Le aziende spesso applicano delle commissioni in caso di ritardo, quindi pagare le bollette prima della scadenza ti aiuterà a evitare inutili costi aggiuntivi.

Un ottimo consiglio per risparmiare velocemente? Inserisci un limite di spesa per la tua carta di credito o di debito. Così ti sarà impossibile spendere troppo e dovrai necessariamente pianificare le tue spese giornaliere in anticipo. Molte banche offrono questo servizio. Con N26, ad esempio, puoi applicare i tuoi limiti di spesa giornalieri e scegliere se darti la possibilità di prelevare presso gli sportelli ATM o meno in pochi secondi tramite l'app N26.

Un altro trucco niente male che ti aiuterà a mettere soldi da parte velocemente è il sistema di pianificazione del budget di Dave Ramsey. Secondo questo sistema, all'inizio di ogni mese devi prelevare tutto il tuo reddito mensile in contanti (sì, proprio tutto!) e suddividerlo in buste separate in base ad ogni obiettivo di risparmio.

Ciò significa avere una busta per i tuoi costi fissi (ad es., per l'affitto, le bollette) e una busta per i tuoi costi variabili (ad es., per lo shopping, le cene fuori e i generi alimentari). Pagando tutto con un importo fisso in contanti, non potrai spendere più di quello che hai tra le mani.

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Risparmiare sull'affitto è uno dei modi più rapidi per iniziare a risparmiare un importo considerevole ogni mese. Se attualmente vivi per conto tuo, considera l'idea di trovare un coinquilino. Così potrai dimezzare l'affitto immediatamente e, se scegli di vivere con due coinquilini, pagherai addirittura un terzo di quello che stai pagando attualmente.

Quindi, supponiamo che al momento paghi 1300 € per un appartamento con tre camere da letto: se lo condividi con un coinquilino risparmierai 650 € al mese. Se invece decidi di vivere con due persone, risparmierai circa 870 € al mese, che sono ben 10.500 € all'anno!

Oppure, se attualmente già vivi in un appartamento in condivisione, potresti trasferirti in una stanza più piccola. Di solito le quote di affitto vengono suddivise in base alle dimensioni della stanza e, così facendo, potresti risparmiare un bel po' alla fine del mese. Inoltre, con meno spazio a tua disposizione, avrai l'occasione per vendere cose che non utilizzi più e guadagnare un po' di contanti.

Un altro modo eccellente per risparmiare velocemente è tagliare sulle bollette. La tue utenze per luce e gas hanno un peso significativo sui tuoi costi fissi e, abbassare i costi correlati ad esse, significa sbloccare un bel po' di contanti. Ecco come fare!

• Cambia fornitore di energia. Assicurandoti le tariffe più economiche disponibili sul mercato, puoi risparmiare centinaia di euro al mese.
• Sostituisci le tue lampadine standard con quelle a LED. Non solo una lampadina a LED è più efficiente del 75-85% di una normale, ma dura anche 15-25 volte più a lungo.
• Investi in un termostato smart. Gestirà il riscaldamento centralizzato in maniera intelligente, offrendoti un potenziale di risparmio non indifferente.
• Blocca tutti i passaggi d'aria. Gli spifferi di porte e finestre fanno lievitare le tue bollette della luce, in quanto i riscaldamenti impiegano più tempo per tenere la stanza al caldo. Sigillando i passaggi d'aria con dei profilati a pressione, l'aria calda non scapperà più via facilmente.

Se vuoi davvero dare slancio ai tuoi risparmi mensili, potresti valutare se fare un secondo lavoro. Questo potrebbe tradursi in un paio di turni serali in un bar o in un ristorante dopo l'ufficio, prendere un paio di incarichi da freelance, diventare un assistente virtuale o, perché no, fare il pet sitter.

Se riesci a farlo, può essere particolarmente soddisfacente mettere tutti i soldi guadagnati con il secondo lavoro direttamente sul tuo conto di risparmio. Evita però l'esaurimento. La tua salute mentale è più importante di qualsiasi obiettivo di risparmio!

Gli abbonamenti sono una miniera d'oro per molte aziende. Una volta che i clienti acquistano un abbonamento per un servizio, è difficile che lo annullino, anche se non lo utilizzano quasi mai.

Questo è dovuto in gran parte alla cosiddetta fallacia dei costi irrecuperabili. Applicata agli abbonamenti, la fallacia dei costi irrecuperabili significa che tutto quello che abbiamo già pagato per il servizio ci frena dalla sua cancellazione. Annullare l'abbonamento significherebbe, infatti, accettare che tutti i soldi spesi fino a quel momento per quell'abbonamento sono stati sprecati. Rimandando ulteriormente l'annullamento dell'abbonamento ci illudiamo di avere ancora una possibilità di usufruire del servizio. Ma in generale, sono in pochi coloro che sfruttano gli abbonamenti appieno. Quindi è più vantaggioso disfarsi di ogni abbonamento inutilizzato immediatamente invece che aspettare il momento ipotetico in cui se ne usufruirà.

Un ottimo modo per risparmiare in modo significativo è tentare di riparare da soli qualsiasi cosa si rompa. Su YouTube, o in generale su internet, ormai si trovano tutorial online per riparare cose di qualsiasi genere. Da tubi che perdono alla cerniera dei pantaloni, è sempre più economico provare a riparare queste cose da soli invece che pagare qualcuno per farlo o sostituire gli oggetti.

Cedere alle gratificazioni istantanee è una delle trappole più comuni quando si vogliono mettere soldi da parte velocemente. Prima di fare qualsiasi spesa significativa, che si tratti di una decisione impulsiva o meno, datti almeno tre o quattro giorni di tempo per pensarci su. In questo modo tieni a bada quella parte del cervello che cerca in quell'acquisto soltanto un po' di soddisfazione in più.

Se vuoi davvero metterti alla prova, cerca di fare spese significative solo allo scadere di 30 giorni. Questo è un metodo a prova di bomba per tenere sotto controllo l'impulso di comprare e ti dà tempo a sufficienza per valutare se ci sono offerte più vantaggiose.

Se vuoi fare un affare per la tua auto, il miglior momento per acquistarla è marzo, giugno, settembre e dicembre. Perché? La maggior parte delle concessionarie ottiene un bonus finanziario al raggiungimento di alcuni obiettivi di vendita. Alcuni target sono settimanali e mensili, ma i bonus maggiori vengono concessi trimestralmente. Questo per te significa che sarà più facile ottenere un buon prezzo per la tua auto alla fine di ogni trimestre finanziario, in quanto i rivenditori hanno poco tempo per raggiungere i loro target di vendita.

Se riduci la spesa settimanale al supermercato, sarai felice di vedere quanto puoi mettere da parte nel giro di pochi mesi. Uno dei migliori modi per farlo è programmare i tuoi pasti in anticipo. In questo modo puoi calcolare esattamente quando spenderai prima di andare a fare la spesa e ridurre così il rischio di sforare il tuo budget.

Un ulteriore consiglio è rinunciare alla carne una volta alla settimana. Di solito la carne è più costosa delle verdure o dei prodotti a base vegetale, per cui vale la pena scegliere almeno un giorno alla settimana in cui farne a meno. Anche se il risparmio settimanale sarà minimo, questo si accumula nel tempo.

Dai inoltre un'occhiata ai prodotti posizionati sugli scaffali più in basso. Spesso i supermercati mettono la merce più costosa al livello degli occhi, per incoraggiarti a spendere di più, mentre i prodotti più economici sono vicini al pavimento e quindi difficili da notare.

Per rendere il risparmio un'abitudine, designa un giorno al mese in cui, a parte i tuoi costi fissi, non spendi assolutamente niente. Ciò significa cucinare con gli ingredienti che hai a casa, scegliere di incontrare i tuoi amici al parco o a casa tua e optare per una serata di relax in compagnia di un buon libro o della TV. Una volta che diventa un'abitudine, potresti pensare di farlo due giorni al mese e forse addirittura un giorno a settimana se vuoi seriamente aumentare i tuoi risparmi.

Se vuoi risparmiare velocemente per una vacanza, potresti passare in rassegna tutti gli oggetti che non usi e venderli su un marketplace online come eBay o Nextdoor. Non solo ti aiuterà a liberarti da tante cianfrusaglie inutili, ma ti farà risparmiare anche un bel po' di soldi extra che puoi destinare ai tuoi risparmi per la vacanza!

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Lista d'attesa (nuova tabella)

Con il nostro conto corrente online, non solo puoi prefissarti un limite di spesa giornaliero, ma ricevi anche una notifica push per ogni transazione sul tuo conto, in questo modo sarà più facile stare in linea con il tuo budget. Per aprire un conto N26 non serve nessuna scartoffia, è 100% digitale e richiede solo pochi minuti. Scegli il conto che fa per te e accedi subito agli strumenti intelligenti per la pianificazione finanziaria e i risparmi come Statistiche e fai il primo passo verso l'indipendenza finanziaria.