Pour gérer son budget, certaines règles relativement simples peuvent être mises en place pour vous permettre de mieux vous organiser et peut-être même d’économiser plus facilement pour vos projets, petits ou grands. Découvrez dans cet article nos conseils pour vous aider à reprendre le contrôle de vos finances.
1. Déterminez pour quelles raisons vous aimeriez mieux gérer votre budget
Dans un premier temps, essayez de définir ce qui vous pousse à mettre de l’ordre dans vos finances. En effet, en définissant des objectifs précis, vous augmenterez votre motivation et vous pourrez mettre en place différentes méthodes pour les atteindre. Cela vous permettra de rester concentré sur vos projets et d’éviter les distractions.
Voici quelques questions qu'il faut se poser sur comment gérer son budget :
- Qu'est-ce qui vous tient à cœur ? Est-ce que vous souhaitez voyager ou organiser des vacances en amis ?
- Pour quels objectifs ou projets seriez-vous prêt à économiser ?
- Quelles sont vos prochaines obligations ? Devez-vous remplacer l’un de vos appareils électroniques prochainement ? Devez-vous payer une facture comme un abonnement annuel ou votre taxe d’habitation par exemple, dans les semaines ou mois qui arrivent ?
Faites la différence entre vos projets à court et à long terme
Une fois que vous avez défini vos objectifs, vous pouvez sûrement les diviser en deux catégories : les projets à court et à long terme.
Voici quelques exemples de projets à court terme :
- Acheter du mobilier pour votre appartement ou votre maison
- Planifier des vacances avec vos amis ou votre famille
- Préparer le budget pour un nouvel ordinateur
Ou des projets à plus long terme :
- Un projet entrepreneurial
- Un tour du monde
Au fur et à mesure que vous parvenez à atteindre vos objectifs à court terme, vous réaliserez que vous pouvez économiser à votre rythme et prendre doucement le contrôle de vos finances.
En mettant de petites sommes régulièrement de côté, vous pourrez peu à peu vous rapprocher de vos objectifs à long terme qui sembleront alors de plus en plus atteignables.
Gérez votre budget de façon réaliste
Avant de commencer à économiser, il est important de déterminer si vos objectifs à court et à long terme sont réalistes et atteignables. Il peut être démotivant de se fixer des objectifs trop ambitieux et inatteignables et de constater jour après jour qu'ils sont impossibles à réaliser.
Vous pouvez par exemple suivre la méthode SMART élaborée par le psychologue américain Edwin Locke. Elle consiste à se fixer des objectifs de façon Spécifique, Mesurable, Atteignable, Réaliste et définis Temporellement. Si vos objectifs respectent ces 5 critères, c’est normalement le signe que vous pouvez commencer à définir le budget que vous allouerez à vos projets.
2. Comprenez et suivez vos dépenses pour définir votre budget
Dans un second temps, il est essentiel de connaître précisément vos revenus et vos dépenses mensuelles pour commencer à gérer votre budget efficacement. Si vous êtes détenteur d’un compte N26, il vous suffit de consulter l’outil Statistiques, accessible directement depuis votre application pour comprendre quels sont vos principaux revenus et postes de dépenses. Vous pouvez également extraire vos relevés de compte sur un tableur pour créer votre propre suivi personnalisé.
Séparez vos dépenses fixes de vos dépenses variables
Après avoir identifié vos revenus et vos dépenses, vous pouvez séparer vos coûts fixes de vos coûts variables pour comprendre exactement les dépenses que vous pouvez éviter ou contrôler.
Les coûts fixes englobent :
- Le loyer lorsqu’on loue un appartement ou une maison
- Les échéances de remboursement d’un crédit immobilier ou d’un prêt (étudiant, voiture, travaux...)
- Les assurances (habitation, voiture…)
- Les dépenses énergétiques (eau, électricité, gaz...)
- La souscription de votre ligne de téléphone portable et votre abonnement internet
- Les impôts
Les coûts variables comportent :
- Les dépenses liées à l’alimentation
- Les dépenses liées au shopping
- Les frais liés à des sorties (restaurants, cinéma, théâtre, bowling, bars…)
- Les coûts des abonnements liés à vos loisirs (salle de sport, service de streaming musical ou vidéo...)
Et si vous réduisiez vos dépenses ?
En ayant bien défini vos dépenses variables, vous devriez maintenant être capable de déterminer les postes de dépenses qui vous offrent une plus grande flexibilité et sur lesquelles vous allez pouvoir économiser. Il est important de ne pas supprimer tous ces coûts et de continuer à profiter de vos loisirs, mais il faut parfois utiliser quelques astuces.
Voici quelques pistes pour diminuer vos dépenses variables :
- Amenez votre déjeuner au travail plutôt que de sortir manger au restaurant le midi.
- Réfléchissez bien avant de céder à la tentation d’acheter le dernier modèle de smartphone si le vôtre fonctionne encore très bien.
- Choisissez un jour dans la semaine où vous n'effectuez aucune dépense variable.
- Contrôlez vos dépenses de la semaine, et allouez-vous un budget précis chaque jour que vous essayez de ne pas dépasser.
3. Gérez précisément votre budget
Après avoir déterminé vos objectifs et maintenant que vous connaissez vos dépenses fixes et variables, vous devriez pouvoir définir le montant que vous souhaitez économiser tous les mois. Découvrez nos conseils pour gérer votre budget quels que soient vos revenus et votre situation professionnelle et personnelle.
Mettez en place la règle 50/30/20
La règle du 50/30/20 est simple et pourtant très efficace, vous devriez allouer :
- 50 % de votre budget pour vos « besoins », c'est-à-dire les coûts fixes tels que les factures et le loyer ;
- 30 % pour vos « envies », c'est-à-dire les coûts variables tels que les restaurants, le coiffeur ou le shopping ;
- 20 % pour vos économies ou le remboursement de vos éventuels emprunts.
Si vous décidez d'adopter cette méthode, il peut être utile d'automatiser la répartition de vos revenus grâce notamment à des virements permanents, ou des règles automatiques mensuelles pour déplacer de l’argent vers vos sous-comptes N26.
Vous pouvez ainsi répartir vos revenus automatiquement selon la règle du 50/30/20 au début de chaque mois. Ainsi, vous ne laissez sur votre compte principal que 30 % de vos revenus mensuels pour vos « envies » et le reste de votre argent est mis de côté d’une part pour couvrir vos coûts fixes le moment venu et le reste va vers vos économies.
Adoptez la méthode du “Budget Base Zéro”
La méthode du “Budget Base Zéro” est légèrement différente de l'approche 50/30/20. Elle vise à attribuer à chaque dépense une fonction précise. À la fin du mois, les revenus soustraits aux dépenses doivent être équivalents à zéro : il ne reste rien sur votre compte en banque.
Cela signifie que votre budget est ajusté de manière précise afin de déterminer combien vous dépensez chaque mois pour les coûts fixes, les coûts variables et vos économies, au centime près ou presque. Cette approche implique une vision d'ensemble très précise de vos transactions mensuelles, au jour le jour et on vous l’accorde, ce n’est pas forcément facile.
Constituez un fonds d'urgence
La vie est pleine de surprises et il peut être important de créer un fonds d'urgence, en cas d’imprévus. Pour le constituer à votre rythme, vous pouvez par exemple :
- Attribuer une petite partie de vos revenus, par exemple 5 % tous les mois.
- Mettre certains de vos revenus inhabituels de côté : au lieu d’utiliser une prime ou l’argent de votre anniversaire, mettez une partie de la somme touchée de côté.
Si tout cela vous semble compliqué, ne vous en faites pas. La constitution d’un fonds d’urgence prend souvent un peu de temps. Mais plus tôt vous allez commencer à économiser, mieux vous serez préparé pour faire face aux imprévus.
Votre argent chez N26
Chez N26, nous mettons un point d’honneur à vous aider à gérer votre budget plus facilement et à prendre le contrôle de vos finances. Avec un compte bancaire N26, vous pouvez gérer votre argent en temps réel et vous recevez des notifications instantanées à chaque fois qu’il se passe quelque chose sur votre compte pour vous permettre de suivre vos dépenses facilement.
De plus, vos dépenses sont automatiquement catégorisées pour que vous puissiez comprendre exactement où va votre argent. Vous pouvez même personnaliser ce suivi en ajoutant des hashtags à vos transactions. Et pour économiser plus facilement encore, la fonctionnalité Espaces vous permet de créer des sous-comptes pour vos projets. Vous pouvez créer un objectif à atteindre pour chacun de vos sous-comptes, et ainsi garder un œil sur l’avancement de vos projets.
N26 souhaite vous redonner le contrôle de vos finances et les clés pour que vous puissiez atteindre vos objectifs, même dans les périodes plus compliquées.
