Investissement à long terme : planifiez votre avenir financier
Vous pensez à l'investissement à long terme pour votre avenir financier ? Découvrez les bases de cette stratégie, les différents placements, les facteurs à considérer et les outils à disposition.
Temps de lecture: 8 min
Vous souhaitez sécuriser votre avenir financier et réaliser les projets de vie qui vous tiennent à cœur ? L’investissement à long terme pourrait vous permettre d’atteindre vos objectifs financiers. Que ce soit pour préparer votre retraite, financer les études de vos enfants ou simplement constituer un patrimoine, cette stratégie offre, en effet, de nombreuses possibilités. Mais en quoi consiste réellement l’investissement à long terme ? Quels sont les avantages de cette stratégie d’investissement ? Quelles sont les différentes options de placements à long terme ? Comment choisir celles qui correspondent le mieux à votre profil ? Découvrez dans cet article, tout ce que vous devez savoir sur l’investissement à long terme.
Gérez votre argent en ligne
Ouvrez le compte bancaire idéal en quelques minutes sur votre smartphone, sans paperasse.
L’investissement à long terme, qu’est-ce que c’est ?
Investissement à long terme : définition
L’investissement « long terme » est une stratégie financière qui consiste à placer son argent sur plusieurs années, voire décennies, dans le but de le faire fructifier. L’horizon temporel étendu permet de profiter de la croissance économique à long terme et d’atténuer l’impact des fluctuations de marché à court terme. En investissant dans une variété de supports financiers, tels que lesactions, les obligations ou les produits d’épargne à long terme, l’investisseur cherche à participer à la valorisation de son patrimoine sur le long terme. Cette approche, qui nécessite patience et discipline, vise à lisser les variations de valeur des actifs et à saisir les opportunités de croissance offertes par les marchés.
Investissement long terme vs court terme : quelles différences ?
L’investissement sur le long terme se distingue notamment de l’investissement à court terme par :
L’horizon temporel : alors que l’investissement à court terme vise des gains rapides, l’investissement à long terme privilégie une perspective plus étendue, souvent de plusieurs années.
La tolérance au risque : l’investissement à long terme offre une plus grande marge de manœuvre pour prendre des risques, car les fluctuations à court terme sont moins importantes. Sur le long terme, la diversification permet de lisser les variations de valeur des actifs et d’augmenter la probabilité d’atteindre ses objectifs financiers.
La volatilité : lesmarchés financiers sont sujets à des fluctuations naturelles. Sur la durée, ces fluctuations tendent à s’atténuer, ce qui permet de lisser les performances.
Bon à savoir : l’investissement à long terme nécessite une planification soigneuse et une compréhension claire de vos objectifs financiers. Aligner vos choix d’investissement avec ces objectifs est essentiel pour maximiser vos chances de succès à long terme.
Avantages de l’investissement à long terme
Dans quelle mesure se lancer dans l’investissement à long terme peut s’avérer stratégique pour sécuriser son avenir financier ? En investissant sur une période prolongée, vous pouvez bénéficier de plusieurs effets positifs :
La puissance des intérêts composés
En réinvestissant régulièrement les revenus générés par vos placements, vous pouvez espérer profiter de l’effet boule de neige des intérêts composés. Concrètement, vos gains engendrent eux-mêmes des gains, ce qui amplifie considérablement la croissance de votre capital sur le long terme.
Une meilleure gestion de la volatilité
Les marchés financiers sont soumis à des fluctuations naturelles.Investir en bourse sur le long terme permet d’atténuer l’impact de ces variations à court terme. En effet, les périodes de hausse et de baisse tendent à s’équilibrer sur une longue période.
Une approche plus sereine du risque
En adoptant une perspective à long terme, vous vous donnez le temps de surmonter les éventuelles phases de baisse des marchés. Cela vous permet d’adopter une attitude plus sereine face aux fluctuations et de prendre des décisions d’investissement plus éclairées.Attention : tout investissement comporte des risques. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Il est donc recommandé de diversifier ses placements et de se faire accompagner par un conseiller financier si nécessaire.
Objectifs fréquents de l’investissement long terme en Bourse
Plus qu’un simple placement d’argent, investir à long terme est une stratégie destinée à vous permettre de mieux appréhender l’avenir et de réaliser les projets qui vous sont chers tels que :
Se préparer pour la retraite : l’investissement à long terme constitue un moyen efficace de constituer un capital suffisant et d’aborder cette étape de vie avec plus de sérénité. En investissant régulièrement, vous créez un filet de sécurité pour vos vieux jours et évitez de dépendre uniquement de votre retraite par répartition.
Financer des projets majeurs : que ce soit pour acheter une maison, financer les études de vos enfants ou faire le tour du monde, l’investissement long terme peut vous aider à réaliser vos projets sans vous endetter excessivement.
Constituer un patrimoine pour les générations futures : en investissant, vous construisez un patrimoine que vous pourrez transmettre à vos proches. C’est une manière concrète de leur assurer un avenir plus serein.
Créer un fonds d’urgence : unfonds d’urgence vous permet de faire face aux imprévus de la vie (perte d’emploi, dépenses médicales, etc.) sans devoir puiser dans votre épargne à long terme.
Les sous-comptes N26
Avec N26, économisez à votre rythme pour vos projets grâce aux sous-comptes.
Quels types d’investissements choisir pour le long terme ?
L’investissement à long terme peut inclure différents types d’actifs (actions, obligations, etc.). Le choix des investissements dépend de vos objectifs, de votre profil d’investisseur et de votre horizon de placement. Voici quelques options populaires, chacune avec ses points forts et inconvénients :
Actions et fonds d’actions
Investir en actions signifie devenir copropriétaire d’une entreprise et participer à sa croissance. Le CAC 40, principal indice boursier français, regroupe les 40 plus grandes sociétés françaises, telles que l’Oréal, TotalEnergies ou Airbus. Toutefois, investir directement en actions peut s’avérer risqué, car malgré un potentiel de croissance élevé, les actions sont exposées à une volatilité importante. En investissant dans plusieurs actions ou dans unfonds commun de placement en actions, vous diversifiez votreportefeuille et réduisez ainsi votre exposition au risque lié à une entreprise en particulier. Attention au risque de marché qui peut entraîner des pertes en capital.
Obligations
Lesobligations, qui sont des titres de créance émis par des États ou des entreprises, permettent de percevoir un revenu régulier sous forme de coupons (intérêts). Les obligations d’État françaises (OAT) sont souvent considérées comme un placement sûr. Néanmoins, elles ne sont pas à l’abri des fluctuations destaux d’intérêt. Par ailleurs, bien que le risque de crédit soit généralement faible pour les États, il subsiste un risque de défaillance de l’émetteur.
OPCVM
Les Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières (OPCVM) constituent une option d’investissement qui offre une diversification importante. En regroupant les fonds de nombreux investisseurs, les OPCVM permettent d’accéder à un portefeuille diversifié d’actifs (actions, obligations, etc.). Cette diversification est gérée par des experts en gestion d’actifs. Les OPCVM se déclinent en une large gamme de profils de risque, chacun étant associé à un objectif d’investissement spécifique. Attention aux fluctuations des marchés et aux frais de gestion : la valeur de votre placement dans un OPCVM peut varier à la hausse comme à la baisse, et les frais peuvent réduire votre rendement.
Immobilier locatif
L’immobilier locatif offre la possibilité de générer des revenus réguliers et une plus-value potentielle, ce qui en fait un placement refuge envisagé par de nombreux investisseurs.Pour se lancer dans ce type d’investissement, deux options principales s’offrent à vous :
Achat direct : vous devenez propriétaire et gérez vous-même votre bien.
SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) : la gestion est confiée à une société spécialisée, vous permettant de profiter d’une diversification de votre investissement.
Attention aux risques classiques de l’investissement locatif tels que la vacance locative, les impayés de loyers ou les travaux imprévus.
Assurance-vie
L’assurance-vie est un produit d’épargne-investissement hybride. Il combine sécurité et potentiel de rendement. Les supports en euros offrent un capital garanti, tandis que les unités de compte permettent d’investir sur des marchés financiers. À noter que les performances dépendent des choix effectués et des frais appliqués. Les supports en unités de compte fluctuent en fonction des variations des marchés.
Fonds indiciels (ETF)
LesETF répliquent la performance d’un indice boursier. Ils offrent une diversification immédiate et des frais de gestion généralement plus faibles que les fonds traditionnels. Toutefois, ils sont soumis aux mêmes risques que les indices qu’ils répliquent.
Autres investissements
D’autres options existent, comme lescryptomonnaies ou les investissements dans l’économie réelle (crowdfunding, investissement participatif). Cependant, ces investissements présentent souvent des risques élevés et ne sont pas adaptés à tous les profils d’investisseurs.
Comment choisir ?
Comme évoqué plus haut, le choix de vos investissements dépend de votre profil d’investisseur, de votre horizon de placement et de votre tolérance au risque. Il est vivement conseillé de diversifier votre portefeuille afin de limiter les risques. La diversification est en effet essentielle pour réduire le risque global de votre portefeuille. En répartissant vos investissements sur différentes classes d’actifs, vous vous protégez contre les fluctuations d’un marché particulier.
Gérez votre argent en ligne
Ouvrez le compte bancaire idéal en quelques minutes sur votre smartphone, sans paperasse.
Simplifiez la gestion de votre argent avec N26. Prenez le contrôle de vos dépenses grâce à nos outils d’analyse détaillés. Suivez votre budget en temps réel avec notreRécapilutatif mensuel et épargnez facilement pour vos projets avec Espaces pour atteindre vos objectifs financiers à court et à long terme. Découvrez une nouvelle expérience bancaire.Trouvez dès maintenant le compte bancaire N26 qui répond à vos besoins !
Clause de non responsabilité
Ces déclarations ne constituent pas un conseil en investissement relatif à un instrument financier. Les instruments financiers peuvent être soumis à de fortes fluctuations de valeur. Une baisse de valeur ou une perte totale de l’argent investi est possible à tout moment.
FAQ : questions fréquemment posées sur l'investissement à long terme
Il n’existe pas de montant minimum fixe pour débuter un investissement à long terme. L’essentiel est de commencer avec ce que vous pouvez vous permettre et d’augmenter progressivement vos investissements au fil du temps. Certaines plateformes d’investissement permettent de débuter avec des montants très modestes.
Consulter un conseiller financier peut être très bénéfique. Il peut vous aider à définir vos objectifs financiers, à choisir les investissements adaptés à votre profil et à mettre en place une stratégie personnalisée. Cela est particulièrement utile pour les investisseurs novices ou ceux ayant des objectifs financiers complexes.
La gestion du risque dans un investissement à long terme repose sur plusieurs principes clés :
Diversification des placements : investir dans différents types d’actifs pour réduire le risque global.
Rééquilibrage régulier du portefeuille : ajuster périodiquement la répartition des actifs pour maintenir l’alignement avec vos objectifs.
Tolérance à la volatilité : accepter que les fluctuations du marché sont normales et ne pas paniquer lors de baisses temporaires.
Oui, il est possible d’automatiser les investissements à long terme grâce à certaines plateformes qui proposent des options d’investissement automatique, comme les plans d’investissement programmés ou les robots-conseillers (robo-advisors). Cependant, une supervision humaine reste souvent nécessaire pour ajuster les stratégies en fonction des changements de situation personnelle ou de marché.
Face aux fluctuations du marché à court terme, il est important de ne pas paniquer. L’investissement à long terme vise des objectifs à échéance lointaine et ne doit pas être influencé par des fluctuations passagères. Restez concentré sur vos objectifs à long terme et évitez de prendre des décisions impulsives basées sur des mouvements de marché à court terme.
Découvrez les fondamentaux de l’allocation d’actifs, les facteurs clés à prendre en compte pour une gestion d’actifs adaptée et les stratégies pour ajuster vos placements.
L’investissement ESG (Environnement, Social, Gouvernance) gagne en popularité. Découvrez comment l’investissement ESG peut enrichir votre stratégie financière tout en contribuant à un avenir durable.
Si vous cherchez à investir sur des périodes prolongées et à éviter le stress et le suivi chronophage des variations de prix à court terme, le trading de position peut être adapté à vos objectifs.
Découvrez les fondamentaux de l’allocation d’actifs, les facteurs clés à prendre en compte pour une gestion d’actifs adaptée et les stratégies pour ajuster vos placements.
L’investissement ESG (Environnement, Social, Gouvernance) gagne en popularité. Découvrez comment l’investissement ESG peut enrichir votre stratégie financière tout en contribuant à un avenir durable.
Si vous cherchez à investir sur des périodes prolongées et à éviter le stress et le suivi chronophage des variations de prix à court terme, le trading de position peut être adapté à vos objectifs.
