Votre guide des avantages et inconvénients de la cryptomonnaie

Les déclarations suivantes ne constituent pas de conseils d'investissement ou tout autre conseil sur les services financiers, les instruments financiers, les produits financiers ou les actifs numériques. Elles sont destinées à fournir des informations générales. Les déclarations suivantes ne constituent pas une offre de conclure un contrat d'achat ou de vente d'instruments financiers et de produits financiers ou une invitation à soumettre une telle offre et à acheter ou vendre un actif numérique. Les cryptomonnaies sont soumises à de fortes fluctuations de valeur. Une baisse de la valeur ou une perte totale sont possibles à tout moment. La perte d'accès aux données et aux mots de passe peut également entraîner une perte complète.

Les cryptomonnaies ont la capacité de transformer le monde financier tel que nous le connaissons, voire de remettre en question l’existence même des institutions financières traditionnelles. Mais quels sont les avantages et inconvénients dela cryptomonnaie ? Comment décider dans laquelle investir, ou même s’il faut tout simplement investir ?

Si les cryptomonnaies vous semblent compliquées à comprendre, ne vous inquiétez pas. Nous sommes là pour vous expliquer leurs avantages et inconvénients réels afin que vous puissiez prendre des décisions éclairées. Et si ces concepts restent encore un peu flous, consultez notre guide pour débuter avec la cryptomonnaie.

Bien que les cryptomonnaies soient une invention relativement récente (le Bitcoin, par exemple, a été lancé en 2009), elles sont déjà bien établies, et ce, pour longtemps, avec tous les avantages offerts à la clé. Entre les promesses de revenus importants et les transactions ultra sécurisées 24h/24 et 7j/7, le monde des cryptomonnaies offre beaucoup d’avantages - si vous savez comment en tirer parti.

Plus de 10 000 cryptomonnaies sont présentes sur le marché actuellement et chacune possède ses caractéristiques bien particulières. Toutefois, elles ont toutes un point commun : leur tendance à subir des hausses (et des baisses) soudaines de leur valeur. Les prix sont déterminés principalement par l’approvisionnement en actifs des « mineurs de Bitcoin », et la demande de ces actifs par les acheteurs. Cette dynamique de l’offre et de la demande peut générer des gains élevés. Le prix de l’Ethereum, par exemple, a quasiment doublé entre juillet 2021 et décembre 2021. Les investisseurs qui ont su s’engager au bon moment ont dû s’en féliciter.

Certains des avantages majeurs des cryptomonnaies ne sont pas liés à la monnaie en elle-même, mais à l’infrastructure qui les prend en charge. Il s’agit de la blockchain, un registre de stockage des données décentralisé qui suit chaque transaction entreprise par son moyen. Une fois qu’une opération est saisie sur la blockchain, elle ne peut plus jamais être effacée. Et comme la blockchain est stockée de façon décentralisée sur de multiples ordinateurs, aucun pirate ne peut accéder à toute la chaîne en une seule fois : lorsqu’elles sont rentrées, les informations sont sécurisées pour de bon.

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D’une manière générale, notre système financier tourne autour d’intermédiaires tiers qui effectuent des transactions. Ce qui signifie que lorsque vous effectuez une transaction, vous donnez votre confiance à l’un de ces intermédiaires , et avec la récession du début des années 2000, beaucoup de personnes se sont demandé si c’était finalement une bonne idée. La blockchain et les cryptomonnaies vous offrent une autre solution. Elles sont visibles par tous, partout sur la planète. Vous pouvez donc investir sur les marchés financiers et réaliser des transactions sans aucun intermédiaire.

Un autre avantage des cryptomonnaies par rapport aux banques est que leur marché est toujours ouvert. Avec le minage des cryptomonnaies et l’enregistrement des transactions 24h/24, pas besoin d’attendre l’ouverture du NYSE, du NASDAQ ou des autres places boursières pour commencer à acheter, vendre ou échanger des cryptomonnaies. Cela a eu un tel impact que les places boursières traditionnelles cherchent à leur tour des moyens de réaliser des transactions boursières en dehors des heures d’ouverture des banques...mais nous en sommes sans doute encore loin. Pour les investisseurs qui sont attentifs 24h/24, la cryptomonnaie pourrait ainsi être le meilleur moyen de générer des revenus hors des heures normales de travail.

Les cryptomonnaies ne sont pas liées à une seule monnaie ou une seule économie, donc leur prix est le reflet de la demande mondiale plutôt que de l’inflation nationale, par exemple. Mais alors, qu’en est-il de l’inflation des cryptomonnaies elles-mêmes ? En tant qu’investisseur, dans l’ensemble, vous pouvez dormir tranquille. Le nombre d’actifs est plafonné, donc la quantité disponible ne peut pas devenir incontrôlable, et donc, pas de risque d’inflation. Certaines monnaies (comme le Bitcoin) ont un plafond global et d’autres (comme l’Ethereum) ont un plafond annuel. Mais dans tous les cas, cette approche évite les problèmes d’inflation.

Tout cela semble fabuleux, mais les perspectives offertes par les cryptomonnaies sont-elles réellement un eldorado ? Voyons quelques-uns des inconvénients. Certains peuvent être facilement résolus, d’autres beaucoup moins. Mais il est toujours utile d’en avoir conscience.

Vous devrez peut-être passer beaucoup de temps avant de comprendre ce jargon et son univers. Si vous n’êtes pas de la génération du numérique, le concept de cryptomonnaie (sans parler de la blockchain) peut vous paraître abstrait. En outre, investir dans quelque chose que vous ne maîtrisez pas vraiment constitue un risque en soi. Il existe de nombreuses ressources en ligne pour vous aider (notamment les séries de blog de N26 sur les cryptomonnaies). Cependant, il est tout de même recommandé d’étudier en profondeur les avantages et inconvénients des cryptomonnaies.

Le prix d’une cryptomonnaie peut connaître une hausse soudaine et vertigineuse (avec les bénéfices associés pour les investisseurs !), puis retomber aussi vite à des taux ridiculement bas. Si vous cherchez des placements stables, d’autres options sont sans doute préférables. Le marché de la cryptomonnaie se développe fondamentalement sur la spéculation et sa taille relativement petite le rend plus vulnérable aux fluctuations de prix. Cela peut avoir des répercussions sur la valeur des actifs, ce qui constitue l’un des inconvénients majeurs de la cryoptomonnaie.

Les cryptomonnaies sont désormais largement connues et gagnent en popularité. Il est toutefois bon de se souvenir qu’elles sont nées il y a à peine 10 ans. C’est suite à la publication d’un livre blanc sur le Bitcoin en 2008 que le concept a réellement émergé. Les marchés boursiers, en revanche, existent depuis des siècles. La Bourse de Londres, par exemple, a été fondée en 1801. L’or est une valeur sûre pour ses dépositaires depuis des millénaires. Mais les cryptomonnaies ? Nul ne sait vraiment ce que l’avenir leur réserve. Il faut donc être courageux pour s’aventurer sur ces terres inconnues en tant qu’investisseur.

Vous pourriez pensez que les opérations sur monnaies numériques s’effectuent à la vitesse de l’éclair. C’est le cas, mais jusqu’à un certain point. À partir d’un certain niveau, elles rencontrent des difficultés majeures qui les rend difficiles à déployer à grande échelle. Les fournisseurs de cryptomonnaies reconnaissent ce problème et les personnes à l’origine d’Ethereum admettent que la blockchain a atteint « une certaine limite de ses capacités » qui ralentit la vitesse à laquelle les transactions peuvent être effectuées. Cela peut créer une expérience assez frustrante pour les participants aux transactions, sans parler des potentielles pertes financières qui en découlent.

Les cryptomonnaies ne comportent peut-être pas les risques inhérents aux intermédiaires tiers, mais cela ne leur enlève pas tout risque concernant la sécurité. En tant que détenteur de crypto-actifs, vous pourriez perdre la clé qui vous donne accès à vos fonds, et donc... toutes vos parts. Enfin, il y a le piratage, l’hameçonnage et toutes les autres actions pour tenter d’obtenir le contrôle de vos actifs par des moyens malveillants. Tous les investisseurs aguerris y sont très attentifs, mais les investisseurs débutants sont plus susceptibles d’être victimes de ces pièges.

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Aucune cryptomonnaie ne se distingue plus que toutes les autres. C’est une question de choix personnel. Toutefois, nous pouvons vous donner quelques conseils avant de vous engager. Pensez à votre tolérance personnelle au risque : allez-vous supporter de perdre une part importante de votre investissement si la valeur de vos actifs s’effondre ? Utilisez-vous ces actifs uniquement pour générer des profits, ou espérez-vous pouvoir les utiliser pour réaliser des achats ? S’agit-il juste d’argent, ou cherchez-vous à investir dans des actifs ayant un plus grand impact social ou environnemental ? La solution de facilité consiste à investir dans le leader du marché : Bitcoin. Il est à l’origine de la cryptomonnaie et a développé la plus grande base d’informations dans ce domaine.

Bitcoin, dont le symbole boursier est BTC, présente une multitude d’avantages. L’offre totale est plafonnée à 21 millions de bitcoins, ce qui garantit qu’il n’y aura pas d’inflation, et ses prix sans cesse à la une des journaux rassurent les investisseurs quant aux avantages fructueux de leurs placements. Bitcoin est la cryptomonnaie acceptée dans le monde entier pour effectuer des paiements. Bien entendu, il y a aussi des inconvénients. L’infrastructure blockchain de Bitcoin commence à ralentir lorsqu’elle dépasse le taux de 7 transactions par seconde (un vrai problème si l’on considère que Visa traite environ 1 700 transactions par seconde !).  En outre, parce que c’est la cryptomonnaie la plus connue de toutes, elle est largement visée par les pirates et escrocs en tout genre. Pour plus d’informations sur le Bitcoin, consultez notre article Qu’est-ce que le Bitcoin ?

Les cryptomonnaies peuvent s’avérer un champ de mines pour les investisseurs novices. Entre terminologie nouvelle et technologie complexe, c’est un domaine qui demande beaucoup de recherches pour certains. Comme pour tout, le négoce des cryptomonnaies apporte son lot de bénéfices et de risques, mais N26 est là pour vous aider.  Qu’il s’agisse de payer en bitcoins pour vos achats quotidiens ou utiliser un autre actif pour étoffer votre portefeuille de placements, nous pouvons vous montrer tous les avantages et inconvénients de la cryptomonnaie.

N26 dispose d’un éventail de ressources pour vous aider à vous y retrouver dans les dernières évolutions du monde de la finance. Avec le guide pour débutants Qu’est-ce que la crypto monnaie ? et les informations trouvées dans l’article Qu’est-ce qu’un wallet crypto ?, N26 vous accompagne à chaque étape et vous aide à prendre des décisions financières éclairées grâce à des informations fiable