Un homme assis sur une chaise, en train de boire un café et d'ouvrir un compte bancaire sur son téléphone.

Comment obtenir un compte bancaire en tant qu’auto-entrepreneur ?

Découvrez notre guide pour vous aider à créer un compte bancaire dédié à votre activité d'auto-entrepreneur et contrôler ses finances plus facilement.

Temps de lecture: 4 min

Les auto-entrepreneurs ont-ils besoin d'un compte bancaire professionnel ? Légalement, plus maintenant. Dans la pratique, tout à fait ! La bonne gestion de vos finances en tant qu’auto-entrepreneur est essentielle pour vous assurer de bien dissocier vos dépenses professionnelles et personnelles mais aussi d'avoir suffisamment d'argent mis de côté pour couvrir vos impôts, vos cotisations d’assurance et les différentes charges liées à votre activité. Découvrez dans quel cadre vous avez besoin d' et pourquoi il est primordial dans la gestion quotidienne de votre entreprise.

Qu'est-ce qu'un compte bancaire professionnel ?

Bien que les auto-entrepreneurs ne soient pas légalement tenus d'ouvrir un compte professionnel dédié à leur activité, beaucoup d'entre eux le font. Un compte professionnel ressemble beaucoup à votre compte personnel, mais procure quelques avantages supplémentaires. Les comptes professionnels permettent de suivre facilement les dépenses liées à votre activité d’indépendant, de gérer vos flux de trésorerie et de simplifier le processus de dépôt de vos déclarations fiscales annuelles.

Une femme auto-entrepreneur en train d'écrire sur son bureau devant un ordinateur.

Pourquoi est-il important d'avoir un compte bancaire professionnel quand on est auto-entrepreneur ?

Tout d'abord, cela facilite la déclaration de vos revenus et de vos dépenses dans le cadre de votre déclaration fiscale. Lorsque vous aurez terminé votre déclaration fiscale à la fin de l'année, vous devrez dire aux autorités combien d'argent votre entreprise a gagné et soumettre vos dépenses. Le calcul des coûts des voyages d'affaires, des frais de bureau, des abonnements à des logiciels et de l’ensemble des dépenses liées à votre activité sera beaucoup plus facile et précis si ces dépenses sont répertoriées sur un compte bancaire dédié.

D’autre part, la plupart des banques exigent que les comptes à destination des particuliers soient utilisé uniquement à des fins personnelles. Si vous effectuez beaucoup d'opérations commerciales ou si vous gérez beaucoup des flux de trésorerie important, votre banque pourrait vous demander d'ouvrir un compte professionnel dédié à votre activité.

Si vous décidez d'ouvrir un compte professionnel, vous devez comparer les prix et les services pour trouver la meilleure offre. Certaines banques offrent des services bancaires gratuits aux entreprises pendant 12 mois, puis commencent à vous facturer par la suite. Chez N26, nous proposons un , sans frais d'ouverture ni de tenue de compte, et avec une carte de débit Mastercard Business qui vous permet de ne plus payer de frais sur vos paiements par carte, quelle que soit la devise.

Ce dont vous avez besoin pour ouvrir un compte bancaire professionnel en tant qu’auto-entrepreneur

Les informations que vous devez fournir lors de l'ouverture d'un compte professionnel pour auto-entrepreneur dépendent de la structure juridique de votre entreprise et des documents requis par la banque.

Si vous vous inscrivez en tant qu'auto-entrepreneur, vous pouvez être amené à devoir fournir les informations suivantes :

Si vous êtes un nouveau client dans la banque que vous avez choisie, vous devrez également prouver votre identité et fournir un justificatif de domicile.

En tant qu’auto-entrepreneur, vous pouvez ouvrir et vous aurez uniquement besoin de votre pièce d’identité.

Si vous vous inscrivez en tant qu'entreprise à responsabilité limitée, vous devrez fournir les informations suivantes à la banque de votre choix :

  • Tout ce qui est mentionné ci-dessus
  • Noms de tous les directeurs
  • Documents statutaires de la société
  • Preuve du siège social de l'entreprise

Certaines conditions supplémentaires peuvent s'appliquer, selon l’organisme bancaire avec lequel vous ouvrez votre compte.

Une femme auto-entrepreneur en train de gérer ses finances sur son téléphone.

Meilleures pratiques pour gérer vos finances

En tant qu'auto-entrepreneur, vous remarquerez rapidement que la planification et l’organisation sont essentielles pour gérer votre argent. Découvrez ces bonnes pratiques pour gérer au mieux vos finances et vous simplifier la vie :

  • Ouvrez un compte bancaire professionnel dédié : cela vous facilite la vie et est très facile à réaliser.
  • Apprenez à bien budgétiser : gardez à l'esprit que le travail en tant qu'auto-entrepreneur a tendance à se manifester par vagues. Vous aurez des périodes extrêmement chargées et des périodes creuses en tant qu'auto-entrepreneur, il est donc essentiel de prévoir un budget pour ces périodes plus calmes.
  • Conservez un fonds de sécurité pour les périodes difficiles : c'est une autre règle tacite que vous devez absolument mettre en place en tant qu’auto-entrepreneur. Planifier en cas d'imprévu et mettre de côté des économies pour les mauvais jours est tout à fait judicieux. Que votre ordinateur portable tombe en panne, qu'un client ne paie pas ou que vous souhaitiez prendre un congé non planifié, vous pourrez compter sur ces économies.
  • Économisez pour votre retraite ou objectifs à long terme : si vous choisissez le statut d'auto-entrepreneur comme choix de carrière à long terme, vous devez anticiper et commencer à économiser pour votre retraite, votre achat immobilier ou tout autre objectif à long terme que vous pourriez avoir.

Votre argent chez N26

Devenir auto-entrepreneur peut sembler assez compliqué. Heureusement, vous facilite la vie et vous permet de bénéficier d'un cashback de 0,1 % sur tous vos achats, et de paiements par carte sans frais dans le monde entier. N’attendez plus pour ouvrir un compte en quelques minutes depuis votre téléphone.

Par N26

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