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Le guide pratique pour gérer son budget en tant qu’auto-entrepreneur

Les revenus d’un auto-entrepreneur sont souvent irréguliers et cela rend la budgétisation difficile. Découvrez notre guide pour vous aider à gérer votre budget.
Temps de lecture: 5 min

Comment contrôler votre budget en tant qu'auto-entrepreneur 

Pour les salariés qui disposent d'un salaire fixe mensuel, il est plus facile de gérer leur budget puisqu'ils connaissent leurs revenus. Pour les auto-entrepreneurs, la difficulté vient du fait que les revenus sont variables d’un mois à l’autre. Cependant, cela ne devrait pas vous empêcher de surveiller vos dépenses et de contrôler vos finances. Découvrez quelles stratégies permettent de mieux gérer son budget et de mieux organiser ses finances en tant qu’auto-entrepreneur.

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Auto-entrepreneur ? Voici le compte pensé pour simplifier la gestion des finances de votre activité.
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Main tenant une carte de débit N26 per auto-entrepreneur.

Anticipez vos dépenses fixes.

Vous devez savoir combien vous dépensez tous les mois pour vos besoins essentiels, en incluant votre loyer, votre budget alimentation, vos frais liés au transport ainsi que vos autres charges mensuelles. Cela vous aidera à mieux comprendre combien vous devez gagner chaque mois pour couvrir vos dépenses récurrentes.

Contrôlez vos dépenses mensuelles.

Certains mois, vous pouvez engendrer des revenus supérieurs à ceux des mois précédents et il peut être tentant d’être moins attentif et de dépenser cet argent sans faire trop attention. Essayez de limiter les excès et de mettre une partie de vos revenus supplémentaires de côté pour assurer votre sécurité financière pendant les périodes où vos revenus seront plus modestes. 

Prévoyez vos vacances en avance.

Puisque vos congés ne sont pas payés, il est important de planifier vos vacances en fonction de vos revenus. Vous venez de décrocher un contrat de 6 mois ? Alors, c'est le moment idéal pour prévoir une pause, car vos revenus sont garantis pendant un certain temps. Vous avez quelques mois calmes qui se profilent à l'horizon ? Alors, repoussez peut-être l’escapade hivernale que vous aviez prévu si vous êtes un peu juste niveau budget, jusqu'à ce vous décrochiez de nouveaux contrats. 

Etablissez vos priorités.

La méthode de budgétisation 50/30/20 est un outil utile pour les auto-entrepreneurs. Ce modèle de budgétisation vous conseille d'attribuer 50 % de vos revenus aux frais de base (voir ci-dessus) et 30 % de vos revenus à vos dépenses plaisirs, telles que votre adhésion à la salle de sport, des sorties au cinéma, votre shopping et autres dépenses de loisir. Les 20 % restants de vos revenus devraient être destinés à l'épargne ou au remboursement de vos éventuelles dettes par exemple.

Séparez vos économies à court et à long terme.

Une budgétisation judicieuse vous permettra de mettre en place des fonds d'urgence pour les imprévus du quotidien tels que l’achat d’une nouvelle machine à laver ou une visite impromptu chez le dentiste. Vous pourrez également mettre en place votre plan d'épargne à plus long terme, il vous servira pour prévoir des projets plus importants comme l’achat d’un appartement, par exemple.Un homme et une femme en train d'avoir une discussion professionnelle.

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Séparez vos comptes personnel et professionnel

En utilisant le même compte en banque pour vos dépenses professionnelles et personnelles tout risquerait rapidement d’être confus, ce qui rendrait vos stratégies de budgétisation plus difficiles à respecter. Chez N26, nous vous proposons un compte destiné à votre activité d’auto-entrepreneur : le compte  N26 Business. En plus de vous permettre d’avoir un meilleur suivi de vos dépenses, vous bénéficiez d’une Mastercard Business gratuite et vous profitez d’un cashback de 0,1 % sur tous les achats effectués avec votre carte. Pour aller plus loin avec N26, vous pouvez aussi découvrir les comptes premium N26 Business You, et le compte N26 Business Metal. Ce dernier inclut une carte en métal, un ensemble d’assurances pour votre téléphone, vos déplacements et vos voyages, mais aussi une remise en argent de 0,5 % sur tous vos achats.

Combien budgétiser vos impôts

La budgétisation de vos impôts en tant qu'auto-entrepreneur requiert de la discipline et la rigueur car si vous anticipez mal les coûts engendrés, cela peut avoir d’importantes conséquences sur la santé financière de votre activité, sans parler de la possibilité de vous voir infliger une amende. Mettez de côté au moins 25 à 30 % de tout ce que vous gagnez, car dans la plupart des cas, cela vous garantira de pouvoir régler vos impôts.White chair in a home office.

Comment économiser de l'argent en tant qu'auto-entrepreneur

N'oubliez pas que le fait qu’en tant qu’indépendant, vous êtes responsable de votre épargne pour votre avenir. Voici quelques stratégies simples pour économiser de l'argent en tant qu'auto-entrepreneur :
  • Prévoyez votre budget chaque mois. Lorsque vous serez en mesure de suivre votre volume d’activité en tant qu’auto-entrepreneur, vous pourrez prévoir vos revenus mensuels avec une plus grande précision. Assurez-vous de commencer votre mois avec un plan et un budget à l'esprit pour couvrir toutes vos dépenses, augmenter vos économies et garder un œil sur vos frais personnels. 
  • Limitez les coûts de vos rendez-vous avec les clients. Essayer de conquérir de nouveaux clients peut souvent impliquer des dîners ou des cocktails coûteux, mais essayez de réduire ce coût en recommandant des réunions autour d'un café ou des rassemblements plus informels.
  • Négociez le travail à domicile. Certains clients peuvent souhaiter que vous travailliez dans leurs bureaux pendant la durée de votre contrat, mais essayez de négocier le travail à domicile autant que possible afin de réduire vos frais de déplacement et de restauration.

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Qu'il s'agisse d'un compte gratuit ou premium, trouvez le compte N26 adapté à vos besoins.
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Découvrez les comptes N26 pour freelances et auto-entrepreneurs

En tant qu'auto-entrepreneur, vous savez que chaque détail compte. Les comptes Business N26 pour auto-entrepreneurs sont conçus pour faciliter votre vie professionnelle : gérez les paiements, contrôlez vos revenus et accédez à des outils intelligents pour économiser du temps et de l'argent. De plus, vous obtiendrez 0,1 % de cashback sur tous vos achats.Changez votre façon de gérer vos finances : découvrez le compte qui s'adapte à vous et arrêtez de vous inquiéter. Ouvrez votre compte N26 gratuit pour auto-entrepreneur et commencez à profiter des services bancaires pour freelances et auto-entrepreneurs.

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