En estos tiempos inciertos, hacerte una idea clara del estado de salud de tus finanzas puede aportarte un plus de tranquilidad. Encontrar una herramienta para elaborar un presupuesto que se adapte a tu estilo de vida, puede ser la clave para mejorar tu relación con el dinero.
Pero ¿qué son exactamente esas herramientas para elaborar un presupuesto y cómo pueden ayudarnos a hacer un seguimiento de nuestro dinero y planificar un futuro mejor? Te vamos a mostrar tanto herramientas manuales como digitales; sigue leyendo para descubrir el maravilloso mundo de los recursos presupuestarios que te ayudarán a poner orden en tus finanzas.
¿Cuáles son las mejores herramientas para elaborar un presupuesto y las mejores técnicas para elaborar un presupuesto personal?
Aunque las herramientas manuales ofrecen una mayor simplicidad, también pueden exigir demasiado tiempo. Por ello, mucha gente opta por la facilidad de las apps para elaborar presupuestos y las hojas de cálculo digitales. ¿Quieres conocer el estado de tus finanzas a través de tu ordenador o teléfono móvil? Te recomendamos unas cuantas herramientas digitales para elaborar un presupuesto:
Apps para elaborar un presupuesto
Las apps para elaborar un presupuesto están diseñadas para ayudarte a tomar las riendas de tus finanzas. Y, con tanta variedad a tu alcance, seguro que encuentras una que se adapte a tu estilo de vida y haga que administrarte sea coser y cantar. Estas son algunas opciones que deberías plantearte:
You Need a Budget
Esta app para elaborar presupuestos se basa en el sistema de presupuesto base cero. Es decir, le asignarás un trabajo a cada céntimo de forma que, a final de mes, tu saldo bancario esté a cero. Es un método fantástico para no perder de vista tus objetivos de ahorro y responsabilizarte de tu salud financiera.
Wally
Wally, fundada en 2013, se vincula con tus cuentas bancarias y crea un presupuesto detallado y personalizado, basado en los datos que extrae. A diferencia del método presupuestario clásico con lápiz y papel, Wally te ayuda a crear un presupuesto en un santiamén y con mucho menos esfuerzo. Es más, te permite integrar fotos de tus recibos, lo cual resulta especialmente útil si eres autónomo/a.
Wallet
La empresa BudgetBakers está detrás de esta app de presupuestos inteligentes, que crea descripciones visuales prácticas para que sepas cómo gastas tu dinero cada mes. Los usuarios de Android también pueden disfrutar de informes financieros detallados, fijación de objetivos y la opción de realizar un seguimiento de hasta tres cuentas bancarias simultáneas.
N26
N26, un banco digital que te ofrece todas las funciones de las apps para elaborar presupuestos, hace que gestionar tu dinero sea facilísimo. El Banco Móvil, disponible tanto para Android como iOS, ofrece un amplio abanico de herramientas para elaborar un presupuesto, por ejemplo:
- Estadísticas que analizan tus hábitos financieros y clasifican tus comportamientos de gasto.
- Notificaciones push que te informan cada vez que entra o sale dinero de tu cuenta.
- Las subcuentas de Espacios, que puedes utilizar para separar tus objetivos de ahorro y presupuestos.
Hojas de cálculo para elaborar un presupuesto
Naturalmente, si lo que buscas es una herramienta para elaborar presupuestos que sea tanto digital como manual, las hojas de cálculo siempre son una opción válida. Cuando hayas introducido todos tus ingresos y tus gastos, los programas de hojas de cálculo como Excel o Google Sheets te ayudarán a realizar operaciones complejas y generar informes financieros.
Además, muchos de estos programas de hojas de cálculo ofrecen plantillas predeterminadas para elaborar presupuestos. Google Sheets, Microsoft Excel y Numbers de Apple, por ejemplo, incluyen plantillas predeterminadas en las que solo tendrás que introducir los datos y el programa hará todos los cálculos matemáticos por ti.
Las mejores herramientas para elaborar un presupuesto que no necesitan ordenador
No olvidemos que no todas las herramientas para elaborar un presupuesto son digitales: seguro que ahora mismo tienes más de una al alcance de tu mano. Estos recursos presupuestarios manuales nos devuelven a los métodos tradicionales para crear un presupuesto claro sin necesidad de pantallas.
Bolígrafo, papel, una regla y una calculadora
Aunque estos utensilios puedan parecer obvios, solemos subestimar cuántas cosas podemos conseguir sin ayudarnos de medios digitales. Para crear un presupuesto infalible, solo necesitas un bolígrafo, papel, una regla, tus extractos bancarios del último mes y, si las matemáticas no son tu fuerte, una calculadora.
Ahora, utiliza un folio para enumerar todas tus fuentes de ingresos mensuales y, en otro folio, haz una lista de todos tus gastos mensuales. Utiliza la regla para clasificar todas estas cifras en tablas ordenadas y legibles y al final obtendrás dos totales: el total de lo que se deposita en tu cuenta y el total de lo que sale de ella cada mes. También te harás una idea clara de las cosas en las que estás gastando el dinero y en qué puedes recortar para incrementar la cantidad que destinas a tus objetivos de ahorro.
Sobres
El sistema presupuestario con sobres lo creó el autor superventas Dave Ramsey y hará que te sientas más cómodo con tu dinero. Aunque los sobres no son la herramienta presupuestaria más obvia, te enseñamos cómo utilizarlos en beneficio de tus finanzas:
- Averigua cuánto dinero entra y sale de tu cuenta cada mes, y a dónde va a parar el dinero exactamente.
- Crea categorías de gastos: por ejemplo, dinero para el supermercado, para salir por la noche, para salud y gimnasio y tu fondo de ahorro.
- Decide cuánto quieres gastar al mes en cada categoría.
- Hazte con tantos sobres como categorías hayas seleccionado y escribe el nombre de cada una de ellas en cada uno de los sobres.
- Retira tus ingresos mensuales en efectivo, divídelos en función de la cantidad que quieras gastar en cada categoría e introduce estos importes en sus sobres correspondientes.
- Por último, gasta únicamente el dinero de cada sobre en la categoría que le corresponda.
Este método hará que te des cuenta de que tu dinero es un bien tangible. Al clasificarlo y gastarlo en efectivo, tendrás más disciplina y serás más consciente de tus decisiones financieras.
¿Qué ventajas ofrecen las herramientas para elaborar un presupuesto?
Tanto si eres experto/a en presupuestos como si eres neófito/a, seguro que encuentras una herramienta para crear tu presupuesto que se adapte a tu estilo de vida. Además de simplificar tus finanzas, te ofrecen una serie de ventajas que, en un principio, pueden no saltar a la vista:
Las herramientas para elaborar un presupuesto te revelarán la verdad sobre tus hábitos de gasto
Las herramientas para gestionar un presupuesto actúan como un espejo de tus finanzas. Te muestran exactamente en qué estás gastando tu dinero cada mes y te hacen descubrir ámbitos en los que quizás estás gastando más de lo que creías. Aunque te puedes llevar un buen chasco, estar bien informados sobre nuestro dinero nos ayuda a tomar mejores decisiones financieras en el futuro.
Te animan a pensar en tus objetivos
No hay nada que ayude más a planificar el futuro que un presupuesto claro y detallado. Saber cuánto dinero te sobra cada mes o cuánto te gustaría que te sobrase te animará a visualizar las cosas para las que quieres ahorrar.
Puede que quieras ahorrar para objetivos a corto plazo, como un mueble nuevo, pero también ahorrar para un fondo para emergencias o imprevistos, amortizar tus deudas o ahorrar para otros objetivos enmarcados en un plan financiero personal detallado. Cuando te fijes estos objetivos de ahorro, tendrás que preguntarte qué tipo de vida quieres llevar ahora y a medio y largo plazo. Estas son preguntas importantes que debemos hacernos para sentirnos más realizados.
Sentir que tienes las riendas de tus finanzas es esencial para sentir que tienes las riendas de tu vida. Si utilizas herramientas presupuestarias para gestionar tu dinero, reducirás tus niveles de estrés y mejorarás tu bienestar general. Es más, ahorrar un poco de dinero todos los meses para contribuir a un fondo para emergencias, te proporcionará un colchón financiero a prueba de imprevistos que tendrá un valor incalculable si te ves en un apuro.
Tu dinero en N26
En los tiempos que vivimos, todos queremos tener más control sobre nuestras finanzas y N26 es un banco digital que te ofrece exactamente eso, con todas las ventajas de una herramienta para elaborar presupuestos sin salir de tu móvil. Gracias a las notificaciones push, la función Estadísticas y las subcuentas de Espacios, que te permiten fijarte objetivos de ahorro, podrás descubrir una forma más sencilla y clara de gestionar tu dinero en tiempos revueltos, pero también de calma.
