Las insurtech en España y el sector de los seguros
Descubre todo lo que debes saber sobre el insurtech, la nueva fuerza que sacude el sector de los seguros, y cómo puede influir en tu cobertura.
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Seguro que has oído hablar del fintech, ese fenómeno de startups tecnológicas que está revolucionando el sector financiero. Pues bien, en el sector de los seguros también están las llamadas empresas insurtech. Aunque todavía se encuentran en fase inicial, se avecinan numerosos cambios interesantes tanto para los clientes como para las aseguradoras.
¿Qué es el insurtech?
Insurtech es el nombre que reciben las empresas que utilizan la tecnología para introducir grandes cambios en el sector de los seguros, de ahí el nombre, una combinación de los términos en inglés para seguro (insurance) y tecnología (technology). Se ha popularizado gracias a empresas y productos innovadores que rentabilizan las ineficiencias de los proveedores preexistentes. En la actualidad hay incubadoras de startups dedicadas exclusivamente al insurtech, y las empresas de mayor tamaño ya están colaborando con las startups para modernizar su oferta.Las principales empresas insurtech utilizan toda una serie de herramientas innovadoras para transformar el sector de los seguros, desde las apps hasta el big data y la inteligencia artificial (IA).
¿Cómo funcionan las empresas insurtech?
Las empresas insurtech en España, como en otros países, usan muchos tipos de tecnología diferentes. Aun así, todas tienen un mismo objetivo: hacerles la competencia a grandes empresas ya consolidadas y aumentar su cuota de mercado ofreciendo soluciones alternativas a los clientes. En comparación con otros sectores y productos, los procesos lentos y engorrosos de los modelos de seguros tradicionales generan mucha insatisfacción entre los clientes. Hoy en día, la gente quiere poder contratar un seguro de viaje desde el móvil y en un par de minutos, no andar rellenando formularios. Estas nuevas startups son conscientes de ello y han decidido hacer algo al respecto.
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Los modelos de seguros tradicionales categorizan a los clientes en grupos de clasificación de riesgos. Estos grupos son bastante amplios, por lo que algunas personas acaban pagando más de lo que deberían. En cambio, las empresas insurtech tratan de utilizar datos reales en lugar de modelos estadísticos para crear clasificaciones de riesgos más reducidas y mejor adaptadas, lo que les permite ofrecer estrategias de precios más competitivas con mayor facilidad.Que baje el precio de los seguros es fantástico para los clientes, pero una insurtech en la mejor de sus formas aporta además muchas otras ventajas, como plataformas y productos más rápidos, intuitivos y adaptados a los usuarios.Las insurtech están revolucionando el panorama de las siguientes maneras:
Utilizan los datos de los wearables (es decir, de las tecnologías que llevamos puestas) y las plataformas sociales para crear políticas mejor adaptadas.
Han prescindido de los documentos en papel y los han sustituido por formularios online y firmas digitales para que los procesos sean más sencillos y accesibles.
Agrupan políticas y productos diferentes en plataformas unificadas y fáciles de usar, como apps para móviles.
Confían en la IA para llevar a cabo las tareas que antes hacían los agentes de seguros.
¿Por qué son importantes las empresas insurtech?
Aunque el sector de los seguros sea un ámbito estrictamente regulado, complejo y lleno de obligaciones jurídicas, han empezado a producirse algunos cambios interesantes. En primer lugar, se ofrecen precios más competitivos, ya que la clasificación de riesgo de otras personas no tiene por qué influir en el importe que se paga por un seguro. Así, el fenómeno insurtech hace posible que los seguros se adapten a la salud, las finanzas, el estilo de vida y las prioridades personales de cada uno.Además, así es posible tramitar y liquidar los siniestros con mayor rapidez, mejorar la infraestructura del sector e introducir políticas adaptadas a los distintos escenarios. ¿A que sería maravilloso poder pedirle prestado el coche a un amigo durante unas horas y contratar un seguro para ese rato en cuestión de segundos?Si la revolución tecnológica ya ha llegado a otros ámbitos de nuestra vida (banca, sanidad, comunicación), ¿por qué debería quedarse atrás el sector de los seguros? Hay personas a las que los seguros les parecen un tema aburrido, pero como tienen la importante tarea de proteger tu futuro económico, cuanto más accesibles sean, mejor.
¿Es fácil usar los servicios de las empresas insurtech?
Como sucede con cualquier avance tecnológico, la mejora de la experiencia del usuario y de la interfaz de los productos digitales es una parte fundamental en el insurtech. Muchas startups se centran en conducir a los clientes hacia el producto adecuado en el menor tiempo posible. Así los clientes se ahorran formularios y largas esperas al teléfono. A no ser que tengas dificultades con las tecnologías o que necesites comunicarte a menudo con un agente de seguros o asesor fiscal, lo más probable es que las empresas insurtech sean la opción más fácil de usar para ti.
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«En cuanto a los seguros, los clientes de hoy en día siguen teniendo que lidiar con procesos y papeleos complejos y anticuados», afirma el codirector general y cofundador de N26, Valentin Stalf. «Hace tiempo que el sector está preparado para dar paso al cambio, por eso ahora ofrecemos una solución digital unificada, capaz de cubrir las necesidades de nuestros clientes en materia de seguros».En N26, combinamos lo mejor de las tecnologías financieras y de seguros en una app muy sencilla. Consulta los planes de seguro que cubre tu cuenta N26 o descubre las pólizas disponibles desde la pestaña «Explorar» de la app, accediendo a la sección «N26 Seguros».
Insurtech es el nombre que reciben las empresas y los productos que utilizan la tecnología para transformar el sector de los seguros. El nombre es una combinación de los términos en inglés para seguro (insurance) y tecnología (technology), parecido a fintech. De hecho, hay quienes consideran que las empresas insurtech son un subgrupo de las fintech. Las tecnologías que utilizan pueden variar, pero el objetivo común es crear productos mejor adaptados, más competitivos o más fáciles de usar. Ya hay muchas empresas insurtech presentes en el mercado, y están creciendo con rapidez.
El insurtech utiliza la tecnología para mejorar los seguros, innovar en el sector y promover la eficiencia de las empresas. Se usan distintas tecnologías, como big data, IA, datos sobre el estilo de vida procedentes de la tecnología wearable (la que llevamos puesta), apps, el Internet de las Cosas, etc. Un producto o empresa insurtech se servirá de estas prestaciones para hacer pólizas mejor adaptadas y más cómodas para los clientes. El objetivo es evitar tener que lidiar con los formularios de los seguros, pasar horas esperando para hacer una reclamación o pagar más de la cuenta por una cobertura.
El sector de los seguros no es fácil de transformar. Está muy regulado por estrictas responsabilidades jurídicas y normativas. Esta situación puede provocar que las grandes empresas ya consolidadas desconfíen de utilizar el insurtech, pues creen que el cambio lleva tiempo y que conlleva muchos riesgos. Ya sea para proteger los datos confidenciales de los clientes, asegurarse de que los sistemas no se bloquean o mantener el precio a las pólizas, no todas las aseguradoras están dispuestas a adoptar el insurtech.
Las insurtech están modernizando un sector lento y anticuado, en beneficio tanto de los clientes como de las empresas. Si las principales empresas insurtech son capaces de ofrecer a los clientes pólizas más personalizadas, habrá menos gente dispuesta a pagar más de lo necesario por un seguro. Este avance facilita la gestión de los riesgos de la vida cotidiana, al tiempo que te ayuda a proteger tus finanzas de cara al futuro. Además, la comodidad de poder administrar tu cobertura desde el móvil te permite contratar seguros sobre la marcha.
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