Les Insurtech révolutionnent le secteur des assurances

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Vous avez sans doute entendu parler des Fintech, ces startups qui réinventent le monde de la finance. Il s’avère que ces entreprises ont un équivalent dans le secteur des assurances : les Insurtech. Bien que leur assaut ne fasse que commencer, nombreux sont les changements qui se profilent et qui profiteront aussi bien aux compagnies d’assurance qu’à leurs clients. 

Qu’est-ce qu’une Insurtech ?

Mot-valise composé des termes anglais « insurance » et « technology », les Insurtech sont des startups qui se servent de la technologie pour révolutionner le secteur des assurances. Elles tirent ainsi profit de l'image dépassée des compagnies d’assurance existantes pour proposer de nouveaux produits. Il existe aujourd’hui des incubateurs d’entreprises dédiés aux Insurtech et certaines grandes entreprises collaborent avec ces startups pour améliorer leurs offres.

Applications mobiles, Big Data ou encore intelligence artificielle (IA) : les Insurtech s’appuient sur de nombreux outils innovants pour révolutionner leur secteur. 

Comment fonctionnent les Insurtech ?

Bien que les technologies utilisées par les Insurtech varient, toutes ont le même objectif : se frotter aux grandes entreprises et accroître leur part de marché en aidant les clients qui rencontrent des difficultés. En effet, ces derniers sont nombreux à exprimer leur insatisfaction vis-à-vis des processus fastidieux des compagnies d’assurance traditionnelles. De nos jours, nous souhaitons pouvoir souscrire une assurance voyage en un clic sans devoir remplir une myriade de formulaires, et les Insurtech l’ont bien compris.

Les compagnies d’assurance traditionnelles regroupent leurs clients en fonction de catégories de risque. Puisque ces groupes sont constitués de profils très variés, certaines personnes paient plus qu’elles ne le devraient pour être assurées. C’est pourquoi les Insurtech se basent sur des données réelles plutôt que des modèles statistiques pour créer des catégories de risque personnalisées et ainsi proposer des tarifs plus compétitifs.

Les clients sont ravis d’économiser de l’argent, mais les avantages des Insurtech ne s’arrêtent pas là et comprennent notamment des produits et des plateformes plus performantes, intuitives et personnalisées.

Voici comment les Insurtech révolutionnent leur secteur :

  • En créant des politiques personnalisées à l’aide de données issues de technologies portables et de plateformes sociales

  • En optant pour les formulaires numériques plutôt que papier et en favorisant l’utilisation de signatures électroniques afin de faciliter les processus

  • En rassemblant les différents produits et politiques en une seule et même plateforme facile à utiliser, comme une application mobile

  • En exploitant l’IA pour effectuer des tâches qui étaient réservées aux courtiers en assurance

Pourquoi le rôle joué par les Insurtech est-il important ?

Le secteur des assurances est fortement réglementé, mais plusieurs changements intéressants voient actuellement le jour. 

Il y a tout d’abord la possibilité de proposer des tarifs plus compétitifs. En effet, le montant que vous payez pour votre assurance ne devrait pas être déterminé par les catégories de risque auxquelles appartiennent les autres clients. Les Insurtech vous proposent une assurance personnalisée en fonction de votre santé, de vos finances, de votre mode de vie et de vos priorités.

Le traitement et la résolution des sinistres pourraient également être accélérés, l’infrastructure du secteur pourrait être améliorée, et des politiques basées sur différents cas de figure pourraient être mises en place. Imaginez pouvoir souscrire une assurance en un clic pour emprunter la voiture d’un ami le temps d’une journée. Génial, non ?

Si les secteurs bancaire, de la santé ou des communications tirent pleinement parti des avancées technologiques, pourquoi en serait-il autrement pour les assurances ? Puisqu’elles jouent un rôle de premier plan pour assurer votre avenir financier, il est important de les rendre aussi accessibles que possible.

Les options des Insurtech sont-elles plus simples ?

L’amélioration de l’expérience et de l’interface utilisateur des produits numériques fait partie intégrante de toute avancée technologique. Ainsi, nombreuses sont les startups à œuvrer pour optimiser les produits qu’elles proposent afin que leurs clients n’aient pas à patienter des heures au téléphone. Sauf si vous êtes technophobe ou que vous avez souvent besoin de communiquer avec un courtier en assurances ou un conseiller financier, les offres des Insurtech feront amplement l’affaire.


Votre assurance N26

D’après Valentin Stalf, PDG et cofondateur de N26, « en termes d’assurance, les clients n’ont souvent d’autre choix que d’utiliser des processus complexes et obsolètes. Le moment est donc venu de faire bouger les choses. C’est pourquoi nous proposons une solution numérique complète pour répondre aux besoins d’assurance de nos clients. »

Chez N26, nous rassemblons le meilleur des Fintech et des Insurtech en une seule et même application. Vérifiez ce qui est déjà pris en charge par votre compte N26 ou découvrez les couvertures d'assurance sur mesure auxquelles vous pouvez souscrire en vous rendant dans la section Assurance N26 dans la rubrique Découvrir de notre application.

Qu’est-ce qu’une Insurtech ?

Les Insurtech sont des startups et des produits qui tirent parti de la technologie pour révolutionner le secteur des assurances. À l’instar de « Fintech » pour le secteur de la finance, il s’agit d’un mot-valise composé des termes anglais « insurance » et « technology ». D’ailleurs, certains considèrent les Insurtech comme un sous-ensemble des Fintech. Les technologies utilisées par ces startups varient, mais le but est de proposer des produits plus personnalisés, compétitifs et faciles à utiliser. Les Insurtech sont en plein essor et nombreuses sont celles qui se développent rapidement.

Comment fonctionnent les Insurtech ?

Les Insurtech tirent parti de la technologie pour améliorer les produits d’assurance, faire évoluer le secteur et permettre aux entreprises d’être plus efficaces. Les technologies utilisées peuvent inclure le Big Data, l’intelligence artificielle (IA), les données issues de technologies portables, les applications ou encore l’Internet des objets. Un produit ou une startup Insurtech tirera parti de ces données pour proposer des politiques plus pratiques et personnalisées à ses clients. En effet, l’objectif est d’en finir avec les formulaires d’assurance complexes, les heures passées au téléphone ou les frais bien trop élevés par rapport aux besoins des clients.

Quels sont les inconvénients des Insurtech ?

Faire évoluer le secteur des assurances n’est pas chose facile en raison des nombreuses réglementations et obligations juridiques à respecter. C’est pourquoi les grandes compagnies d’assurance peuvent faire preuve de réticence à l’idée d’utiliser des produits Insurtech. En effet, pour ces entreprises, le changement prend du temps et comporte de nombreux risques. Les raisons pour lesquelles certains assureurs ne souhaitent pas opter pour des produits Insurtech sont nombreuses, qu’il s’agisse de gérer les données sensibles de leurs clients, de s’assurer du bon fonctionnement de leurs systèmes ou de baisser leurs prix pour être plus compétitifs.

Pourquoi le rôle joué par les Insurtech est-il important ?

Les Insurtech font souffler un vent nouveau sur un secteur archaïque qui a tendance à s’enliser. Cette révolution profite donc aussi bien aux clients qu’aux compagnies d’assurance. En proposant des politiques plus personnalisées à leurs clients, les principales entreprises Insurtech s’assurent que ces derniers ne déboursent pas plus que nécessaire pour leurs assurances. La gestion des risques de la vie quotidienne et la protection de votre avenir financier sont ainsi facilitées. De plus, les produits Insurtech vous permettent de gérer vos assurances depuis votre smartphone, ce qui vous permet d’être couvert où que vous soyez.

Comment bénéficier d’une assurance N26 ?

Certains comptes N26, comme les comptes N26 Metal ou N26 You, comprennent une assurance voyage, mobilité et sports d’hiver. Si vous souhaitez bénéficier en plus d’une assurance mobile et location de voiture, le compte N26 Metal est fait pour vous. Toutefois, si vous êtes déjà client N26 mais que vous n’avez pas de compte premium, pas d’inquiétude : vous pouvez profiter d’une assurance à la demande. Pour cela, il vous suffit de vous rendre dans la rubrique Découvrir de votre application N26 et de choisir « Assurance N26 » pour en savoir plus sur vos options.

Par N26

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