
ETF vs fondos indexados: diferencias, ventajas, desventajas y cuál de los dos debes añadir a tu cartera
- Un ETF o Exchange Traded Fund es un fondo que cotiza en el mercado bursátil como si fuera una acción.
- Por su parte, un fondo indexado es un fondo de inversión que replica el comportamiento de un índice y que cotiza una vez al día.
- Ambos son productos muy interesantes para inversores noveles por sus bajos costes de mantenimiento y su gestión pasiva.
ETF vs fondos indexados: los conceptos básicos
¿Qué es un ETF o Exchange Traded Fund?
¿Qué es un fondo indexado?
¿Qué características tienen en común?
- Permiten invertir fácilmente en índices bursátiles de referencia con rentabilidades históricas muy buenas, como es el caso del S&P500.
- Ambos productos, al funcionar como una cesta de valores que contiene diferentes acciones de distintas empresas, permiten invertir en varios activos al mismo tiempo, sin tener que andar buscando cada uno por separado.
- Son productos con costes muy bajos, lo que se traduce en comisiones menores y, por tanto, en una mayor rentabilidad para el inversor en el largo plazo.
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¿Cuáles son las diferencias entre un ETF y un fondo indexado?
Mecanismo de negociación
- ETF: funciona como una acción, por lo que se negocia en tiempo real durante la sesión de la Bolsa. Su precio fluctúa: puede subir y bajar varias veces durante el día.
- Fondo indexado: se compra y se vende solo una vez al día y siempre al precio de cierre.
Estructura de inversión
- ETF. En el caso del ETF, el 100 % del dinero que se ha puesto en el activo, está invertido en el mercado.
- Fondo indexado. En el fondo indexado se guarda un porcentaje del dinero invertido como líquido de forma obligatoria.
Implicaciones fiscales
- ETF. Siempre que se venda un ETF, se debe pagar un peaje fiscal sobre la ganancia (los tramos son iguales que los de los fondos).
- Fondo indexado. En el caso de los indexados, existe una ventaja: si se traspasa entre fondos, no hay que pagar impuestos de ningún tipo, aunque se estén traspasando ganancias. Solo se paga cuando el 100 % de esa ganancia se saca de la inversión y se reembolsa en una cuenta corriente.
- Hasta 6.000 € de beneficio, se paga el 19%.
- Desde 6.001 € hasta 50.000 € de beneficio, se paga el 21%.
- Desde 50.001 € hasta 200.000 € de beneficio, se paga 23%.
- Desde los 200.001 € hasta los 300.000 € de beneficio, se paga el 27%.
- A partir de los 300.000 € de beneficio, se paga el 28%.
¿Cuál me conviene más en mi situación?
- Tienes experiencia previa con acciones, ya que siguen el mismo funcionamiento.
- Buscas un producto con comisiones muy bajas.
- Quieres un producto que se comporte de forma casi idéntica a un índice bursátil.
- Te gustan los productos muy líquidos, ya que se pueden comprar y vender muy fácilmente.
- Buscas una gestión pasiva y automatizada de tus inversiones, ya que puedes programar aportaciones periódicas al fondo indexado que quieras.
- Planeas hacer traspasos entre fondos, ya que de esta manera podrías evitar pagar el peaje fiscal de reembolso.
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