Fondo de fondos: te contamos cómo funciona el producto que falta en tu cartera de inversión (y por qué te conviene tenerlo)
Todo sobre el fondo de fondos y sus ventajas como producto de inversión.
7 min de lectura
Aprende cuáles son las ventajas y los inconvenientes asociados a su contratación.
Un fondo de fondos invierte una cantidad de dinero en diversos fondos al mismo tiempo.
Existen diversos tipos de fondos de fondos: de cobertura, mutuos y de capital privado.
Una de las mayores ventajas de invertir en un fondo de fondos es que accedes a algunos productos de inversión que no están disponibles para los inversores comunes porque la barrera de entrada para invertir es muy alta.
El fondo de fondos suele ser uno de los grandes olvidados en la mayoría de carteras de inversión. Ya sea por desconocimiento o porque no suele ser uno de los productos más publicitados, la mayoría de personas no lo incluyen entre sus estrategias financieras.Con el objetivo de que lo comiences a contemplar como una opción y lo conozcas a fondo (nunca mejor dicho), en N26 hemos creado esta guía completa con la que podrás resolver cualquier duda en relación a su funcionamiento.
¿Qué es un fondo de fondos?
Un fondo de fondos es un tipo de inversión que invierte dinero en diversos fondos al mismo tiempo. Se trata de un producto muy interesante para aquellos inversores que no quieren invertir de forma individual en diferentes productos al mismo tiempo, ya sea por falta de tiempo o de formación.La principal diferencia con los fondos de inversión tradicionales es que estos invierten en productos de renta fija o renta variable, mientras que el fondo de fondos invierte en otros fondos de inversión.
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Dentro de los fondos de fondos existen diversos tipos, a continuación te los explicamos uno por uno, con sus características y su funcionamiento.
Fondos de cobertura de fondos
Este tipo de fondos compra diferentes clases de activos usando el dinero de sus inversores. Ofrecen mayor flexibilidad que otros fondos, con una rentabilidad potencial muy alta, pero también con un riesgo más elevado.Algunas cosas que debes saber sobre este tipo de fondos son:
Exige un número mínimo de 25 partícipes (en otros fondos se exige un mínimo de 100).
Puede incluir en su cartera diversos activos financieros, como acciones, derivados, ETFs o materias primas, entre otros.
Tienen altas comisiones, ya que se trata de un producto de inversión con gestión activa, lo que implica que hay personas dedicadas a su manejo y evolución.
Algunas de sus estrategias de inversión recurren al apalancamiento financiero, por lo que se trata de inversiones con alto potencial de crecimiento, pero también de pérdida.
Fondos mutuos de fondos
Los fondos mutuos son fondos de inversión que reciben aportes económicos de personas físicas y jurídicas. Estos aportes los gestiona una sociedad administrativa dentro del fondo, con el objetivo de obtener una rentabilidad. Se trata de un tipo de fondo interesante para incluir en tu cartera de inversiones.Algunas cosas que debes saber sobre este tipo de fondos son:
Existen diferentes tipos según su tipo de renta (fijos, variables y mutuos), su plazo de vencimiento (corto, medio y largo plazo), su riesgo (moderado, estructurado, garantizado, balanceado o de capitalización) y según su origen (internacionales o nacionales).
Es un producto flexible, bastante líquido y regulado.
Suele estar gestionado por expertos en inversiones, cuyas comisiones están reguladas por ley. Esto reporta una seguridad extra.
Fondos de capital privado de fondos
Un fondo de capital privado se nutre económicamente por medio de un intermediario que capta recursos de inversores, con el objetivo de destinarlo a empresas o proyectos con un alto potencial de crecimiento.Si te interesa este tipo de fondos, debes saber que :
Se caracterizan por su baja liquidez, ya que no se puede disponer de la inversión hasta pasado un largo plazo (de 3 a 12 años normalmente).
Muchos de los inversores en este tipo de fondos tienen presencia en los consejos de administración de las empresas y toman decisiones cruciales en las mismas.
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Ventajas y desventajas de invertir en un fondo de fondos
Llega el momento de ahondar en los beneficios y riesgos de invertir en este tipo de productos.
Ventajas
Te permite diversificar fácilmente. En cualquier buena estrategia de inversión que se precie debe existir la diversificación: crear una cartera que pueda hacer frente a los vaivenes del mercado bursátil, sufriendo lo menos posible ante escenarios bajistas. Un fondo de fondos te permite lograr esto con un solo vehículo financiero.
Te ofrece la posibilidad de acceder a productos poco accesibles. Hay fondos que están fuera del alcance de los inversores corrientes, debido a las grandes cantidades requeridas para invertir en ellos. Invertir en un fondo de fondos te da accesibilidad a estas oportunidades que no son muy comunes en el mercado bursátil.
Conlleva un ahorro de costes y de tiempo. Al invertir en varios activos y fondos a través de uno solo, te ahorras los costes de contratarlos todos por separado, además de evitar el tiempo de búsqueda y análisis para encontrar cada uno de ellos.
Desventajas
Tiene una serie de costes asociados. Al tener un equipo gestor dedicado a elegir las inversiones que mejor funcionan, sus comisiones son más altas que las de otras inversiones de gestión pasiva.
No es un producto que goce de una gran transparencia. Al ser un fondo que invierte en otros fondos, el seguimiento de estos últimos es complejo, viendo la rentabilidad en muchas ocasiones, pero sin tener noción completa de los activos en los que se invierte y de su rentabilidad individual.
Puede generar conflictos de intereses. Al estar en manos de un equipo gestor, el fondo de fondos puede invertir en activos con los que no estés familiarizado, o diversificar de forma inadecuada tus ahorros.
Cómo invertir en fondos de fondos
Antes de dar el paso para confiar tu dinero a este tipo de fondos, te recomendamos que realices las siguientes acciones previas:
Realiza una evaluación detallada del producto y de la gestora a cargo del fondo.
Entiende las características propias del fondo, desde su funcionamiento hasta los activos en los que invierte.
Evalúa si dicho fondo de fondos se alinea con tu perfil de inversor y tu tolerancia a la volatilidad.
Averigua las condiciones del fondo, sobre todo las relativas al reembolso de tu dinero cuando quieras dejar de invertir en él.
Condiciones regulatorias para los fondos de fondos
Hay algunos puntos esenciales que no debes pasar por alto si vas a invertir en un fondo de fondos:
El fondo de garantía del capital no cubre el mal funcionamiento o la quiebra de la entidad que gestiona el fondo de fondos.
A pesar de esto, en muchos países existen fondos de garantía alternativos que protegen al inversor frente a posibles casos de insolvencia de las compañías.
La tributación de las ganancias de los fondos de fondos, tras el reembolso del dinero, es la siguiente:
- Hasta 6.000 €, un 19 %.- De 6.000€ a 50.000€, un 21 %.- Más de 50.000€, un 23 %.
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Preguntas frecuentes sobre el fondo de fondos
Los fondos de fondos tributan sobre sus ganancias siguiendo estos tramos:
Hasta 6.000 €, un 19 %.
De 6.000€ a 50.000€, un 21 %.
Más de 50.000€, un 23 %.
En caso de traspaso entre fondos, no se paga peaje fiscal, lo cual supone una gran ventaja sobre otros productos de inversión.
Suponen un ahorro de tiempo y costes. De tiempo, porque al estar a cargo de una gestora del fondo, no es necesario investigar cada activo en los que invierte; y de costes, porque solo hay que pagar los costes del fondo y no los de cada activo en el que invierte de manera individual.
Transparencia en las inversiones, bajos costes de gestión y buenas tasas históricas de rentabilidad.
En algunos casos se pide una cantidad mínima para poder invertir en algunos fondos, aunque muchos no exigen ninguna cuantía.
Son una forma inmejorable de diversificar sin necesidad de añadir muchos productos a tu cartera de inversión, ya que el propio fondo invierte en diversos activos.
