Guide pour tout savoir sur les coordonnées bancaires

Les coordonnées bancaires désignent l’ensemble des informations permettant d’identifier un compte bancaire. Elles comprennent notamment :

• le nom du titulaire du compte ;
• la domiciliation de l’établissement bancaire qui héberge le compte (c’est à dire le nom de l’agence et la ville) ;
• le numéro de compte ;
• l’IBAN (« International Bank Account Number » ou numéro de compte bancaire international)
• le code BIC (« Bank Identifier Code » ou identifiant international d’un établissement)

Ces éléments apparaissent sur le Relevé d’Identité bancaire (RIB) disponible sur les chéquiers, sur la plupart des relevés de compte, et sur votre espace client en ligne.

En France, le RIB fait souvent office de document de référence en matière de coordonnées bancaires. Néanmoins, depuis l’instauration de l’espace unique de paiement en euros(« Single Euro Payments Area »ou SEPA) en 2014, seuls vos codes IBAN et BIC vous sont indispensables pour réaliser des transactions bancaires (virements ou prélèvements) dans l’espace européen.

Bon à savoir : La zone SEPA inclut les 27 pays membres de l’Union européenne, les pays de l’Association européenne de libre-échange (AELE), ainsi que la Principauté d’Andorre, la Principauté de Monaco, le Royaume-Uni, Saint-Marin et la Cité du Vatican.

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Apprendre les bases

Le Relevé d’Identité bancaire(RIB) est un document spécifique à la France qui recense l’essentiel de vos coordonnées bancaires. Il vous est automatiquement attribué lors de l’ouverture d’un compte et sert à communiquer ces coordonnées bancaires  à des tiers pour recevoir des virements et/ou régler des factures. C’est en quelque sorte votre carte d’identité bancaire. 

Le RIB détaille les identifiants nationaux de votre compte :

• identité du titulaire du compte : nom et prénom(s) ou raison sociale ;
• coordonnées du compte : code banque, code guichet, numéro de compte, clé RIB ;
• intitulé de l’établissement et du guichet tenant le compte : sigle de l’établissement, localité, agence.

 Mais aussi ses identifiants internationaux :

• le code IBAN (« International Bank Account Number ») composé d’une série de chiffres et  de lettres qui reprend le code banque, le code guichet et le numéro de compte ;
• le code BIC (« Bank Identifier Code ») caractérisé par une série de 11 ou 8 lettres.

En fonction des établissements bancaires, d’autres informations facultatives peuvent figurer sur votre RIB (comme l’adresse du titulaire du compte ou les coordonnées du guichet de la banque). 

Bon à savoir : depuis janvier 2008, l’utilisation de l’IBAN et du BIC remplace progressivement celle du RIB pour les opérations de virement ou de prélèvement automatisées, en France et à l’étranger.

L’IBAN(« International Bank Account Number ») est un identifiant alphanumérique, propre à chaque compte bancaire. Il permet d’effectuer des transactions bancaires nationales et internationales rapides et sécurisées.

Un IBAN comporte jusqu’à 34 lettres et chiffres. Chaque bloc de caractères correspond à une information spécifique. Les deux premières lettres se réfèrent au code du pays où est domicilié le compte (par exemple, « FR » pour la France). Les deux chiffres suivants correspondent à un élément de sécurité spécifique à votre banque : la clé de contrôle. Les derniers chiffres reprennent les identifiants nationaux de votre compte : code banque, code guichet, numéro de compte, clé RIB. 

Bon à savoir : La longueur de l ’IBAN varie selon les pays. En France, un IBAN est composé de 27 caractères.

Le code BIC « Bank Identifier Code » correspond au code d’identification international de votre banque. Parfois aussi appelé code SWIFT pour « Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication » (organisme chargé de l’attribution des numéros BIC), il permet de vérifier l’identité des établissements financiers impliqués lorsque vous effectuez une transaction bancaire internationale.

Un code BIC comprend entre 8 (BIC 8) et 11 (BIC 11) caractères qui fournissent des informations spécifiques, telles que la banque, le pays d’origine ou l’agence.Les quatre premières lettres correspondent aux initiales du nom de votre banque. Les deux suivantes représentent le code international du pays (« FR » pour la France) dans lequel se situe l’établissement bancaire. Les derniers caractères font référence à la localisation de la banque. Trois chiffres optionnels viennent parfois compléter le code « BIC8 ». Ils se réfèrent, le cas échéant, à l’agence ou la filiale à laquelle votre compte bancaire est associé.

Une fois la banque authentifiée grâce au code BIC, il est possible de procéder à un transfert international rapide en toute sécurité.

Bon à savoir : votre code BIC figure en général sur l’ensemble de vos documents ou relevés bancaires (RIB, relevés de votre compte en ligne, etc.). Des outils de recherche de code BIC en ligne vous permettent, par ailleurs, de retrouver votre code BIC en quelques clics, en renseignant le pays de domiciliation et le nom de votre banque.

Il est impératif de détenir un compte dans un établissement financier pour obtenir des coordonnées bancaires.

Si vous possédez un compte de dépôt ou un autre type de compte dans une banque, vous retrouverez facilement vos coordonnées bancaires en consultant votre RIB. Vous pouvez obtenir votre RIB :

• à l’ouverture de votre compte bancaire ;
• dans votre carnet de chèques ;
• sur vos relevés de compte ;
• à un guichet automatique de l’établissement qui héberge votre compte ;
• en accédant à votre espace personnel sur le site Internet de votre banque (si vous avez souscrit au service en ligne).

Si vous n’êtes pas encore titulaire d’un compte bancaire propre, vous devez préalablement ouvrir un compte auprès d’une institution financière pour obtenir des coordonnées bancaires.

La banque de A à Z

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Les banques mobiles présentent l’avantage de proposer des démarches simplifiées, rapides et sécurisées pour l’ouverture de votre compte en ligne. Formulaire d’ouverture de compte, envoi et vérification des justificatifs, signature du contrat : votre demande de compte bancaire 100 % mobile s’effectue en quelques clics et sans paperasse depuis votre téléphone, tablette ou ordinateur.  Une fois ouvert, votre compte en ligne vous permet de gérer votre argent où et quand vous le souhaitez et d’effectuer des paiements mobiles en temps réel depuis votre téléphone.

Il est également possible d’ouvrir un compte courant ou compte d’épargne dans un établissement bancaire classique. Vous pouvez, pour cela, prendre rendez-vous auprès d’un conseiller, vous rendre à l’agence concernée et fournir les justificatifs requis (pièce d’identité officielle en cours de validité, justificatif(s) de domicile, justificatif(s) d’activité ainsi que d’autres documents, selon l’établissement choisi, votre situation personnelle et votre profession).

L’utilisation de coordonnées bancaires (RIB, IBAN, BIC) est indispensable dans de nombreuses situations de la vie quotidienne. Elles vous seront notamment demandées par des tiers (employeurs, prestataires de services, etc.) pour :

• percevoir votre salaire sur votre compte courant ;
• procéder à des règlements de facturespar prélèvement automatique (ex. : loyer, électricité, gaz, abonnements, opérateurs téléphoniques, fournisseurs d’accès Internet, impôts, assurances, etc.).

Communiquer son RIB, numéro de compte bancaire ou code IBAN à une tierce personne ne présente, en soi, pas de risque. En effet, ces informations ne permettent pas de débiter le compte concerné, mais uniquement de le créditer. 

Il est cependant recommandé de limiter la diffusion des coordonnées bancaires aux personnes, entreprises et organismes de confiance.

Vous avez récemment changé de compte et/ou d’établissement bancaire ? Informez-en sans attendre les différents interlocuteurs concernés (employeur et entreprises ou organismes avec lesquels vous avez des virements ou prélèvements automatiques en cours) pour éviter tout risque de rejet de transaction ou de poursuites.

Vos nouvelles coordonnées bancaires (RIB, IBAN et/ou BIC) pourront leur être transmises par courrier postal ou par voie électronique sécurisée. De nombreuses entreprises ou organismes (institutions, services publics) offrent, en outre, la possibilité d’enregistrer vos nouvelles coordonnées bancaires directement sur leur site Internet, par le biais de votre espace personnel.

Bon à savoir : certaines banques proposent un service automatique de domiciliation bancaire. Elles peuvent, dans ce cas, effectuer gratuitement les démarches pour vous. Ce service concerne néanmoins uniquement les comptes de dépôt détenus en France par des particuliers.

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