Qu’est-ce qu’un numéro IBAN ?

Le numéro IBAN, ou International Bank Account Number (numéro international de compte bancaire), permet d’effectuer des paiements nationaux et internationaux rapides et sécurisés. Ce numéro propre à votre compte offre un système sécurisé qui vérifie les données d’un compte avant un transfert d’argent international. Un IBAN comporte jusqu’à 34 lettres et chiffres. Chaque bloc de caractères fournit des informations sur le compte afin de le vérifier lors de la transaction.

Pourquoi l’IBAN a été créé

L’IBAN a été créé pour simplifier les transferts d’argent internationaux, mais il est également utilisé dans certains pays pour les transferts nationaux. Il est différent du numéro de compte et comporte des informations sur la banque du titulaire du compte, le pays de la banque ainsi que d’autres informations liées au compte. Ce protocole de sécurité codifié permet de limiter les erreurs, le rejet des paiements et les retards de transferts entre les pays. L’IBAN ne peut être utilisé que pour envoyer ou recevoir de l’argent et ne peut pas être utilisé pour d’autres transactions telles que le retrait d’espèces.

Le numéro de compte IBAN déchiffré

Chaque bloc de caractères d’un numéro de compte IBAN correspond à une information spécifique transmise entre banques. Les deux premières lettres de l’IBAN représentent le code du pays, par exemple, « FR » pour la France ou « DE » pour l’Allemagne. Les deux chiffres qui suivent correspondent à une clé de contrôle, qui est un élément de sécurité spécifique à votre banque. Les chiffres restants correspondent aux informations bancaires nationales, connues sous le nom de BBAN (Basic Bank Account Number). Les informations du BBAN contiennent généralement un code banque, un code guichet ainsi que le numéro de compte, mais le format varie selon le pays.

Comment fonctionne un numéro IBAN

Lorsque vous effectuez une transaction internationale, les caractères qui composent votre IBAN sont vérifiés par le système de paiement de votre banque. Les lettres et les chiffres de l’IBAN sont comparés à la base de données pour que le système confirme le compte de l’émetteur et du bénéficiaire. Les informations contenues dans l’IBAN sont traitées par des algorithmes spéciaux, qui vérifient également les informations du compte. Si toutes les informations sont valides, le paiement est envoyé.

Qui utilise le numéro IBAN ?

Même si l’IBAN était à l’origine conçu pour les paiements entre les banques de la zone euro, il est désormais utilisé dans plus de 70 pays dans le monde. Dans les pays tels que le Canada ou les États-Unis, l’IBAN n’est pas utilisé et il n’est donc pas requis pour transférer des fonds dans ces pays. Cependant, il est nécessaire pour les transactions internationales vers un pays qui a adopté le système IBAN.

carte du monde fait avec des pièces locales.

Où puis-je trouver mon numéro de compte IBAN ?

Dans certains pays, l'IBAN apparait directement sur les cartes bancaires. Si vous souhaitez connaître votre IBAN, contactez votre banque ; si elle se situe dans un pays où l’IBAN est utilisé, elle pourra vous fournir les informations dont vous avez besoin. Vous pouvez également trouver votre IBAN dans la partie supérieure d’un relevé bancaire ou sur votre smartphone dans l’application de votre banque. Par exemple, les détenteurs d’un compte N26 peuvent accéder à leur IBAN dans l’application N26.

Où trouver mon RIB N26 ?

Comment utiliser un générateur de numéro IBAN

Vous pouvez aussi trouver votre IBAN grâce à un générateur d’IBAN en ligne. Pour générer un IBAN, les banques associent les coordonnées du compte en une seule ligne de caractères. Cela signifie que vous pouvez calculer l'IBAN du compte à l'aide de ces coordonnées. Il vous suffit d’indiquer votre pays, le code de votre banque, celui de votre guichet et votre numéro de compte. Vous pouvez également vérifier que l’IBAN du bénéficiaire de votre virement est existant par le biais d’un vérificateur IBAN.

L’IBAN présente-t-il des risques ?

L’utilisation de l’IBAN pour transférer de l’argent est considérée sûre par les régulateurs financiers de la zone euro. De plus, même si d’autres personnes peuvent effectuer des transferts d’argent vers votre compte en utilisant votre IBAN, il est impossible de retirer de l’argent ou de transférer des fonds depuis votre compte. Il ne présente donc aucun risque pour votre argent.

La différence entre IBAN, SWIFT et BIC

Lors d’un paiement international, il peut vous être demandé de fournir un IBAN, un code SWIFT ou un BIC. Composés au maximum de 11 caractères, les codes SWIFT et BIC (Bank Identifier Code) ont la même utilité : ils identifient le pays, la banque et le guichet du compte du bénéficiaire. Un IBAN indique les informations du compte impliquées dans la transaction ainsi que la banque et le guichet.

Les acronymes bancaires de l’UE
Une liste d'acronymes bancaires.

Transferts d’argent internationaux

En limitant le nombre d’erreurs dans les transferts internationaux, votre numéro IBAN vous permet aussi d’éviter les frais qui peuvent s’ajouter lorsque votre banque doit rejeter un paiement erroné. Il accélère également les délais de transferts. Les virements ionternationaux peuvent parfois être coûteux et prendre du temps. Vous souhaitez découvrir comment envoyer et recevoir rapidement et facilement de l’argent à l’international ? Consultez nos conseils pour envoyer de l’argent à l’étranger en ligne.

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Chez N26, tous nos comptes autorisent les transactions en euro par virement SEPA. Grâce au numéro IBAN, le virement SEPA peut se faire en un jour ouvrable. Les clients français bénéficient d'un IBAN allemand, commençant par les lettres DE. Cela ne change rien à vos transactions du quotidien car depuis 2016, les commerçants et les employeurs de la zone SEPA ne peuvent plus refuser un IBAN du fait du code du pays.

Vous êtes pressé(e) ? Si votre banque et la banque du bénéficiaire proposent tous deux le virement SEPA instantané, vous pouvez effectuer un transfert en un clic, qui sera finalisé en 10 secondes. En savoir plus sur les virements SEPA avec N26.

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Un IBAN, à ne pas confondre avec un numéro de compte, est une suite de caractères relatifs à votre compte bancaire utilisée pour les transactions nationales et internationales. Créé pour simplifier les transferts d’argents internationaux, un IBAN fournit des informations permettant de vérifier votre numéro de compte, le pays d’origine de votre banque ainsi que d’autres informations sur votre compte. Le code est vérifié à l’aide du registre IBAN lorsque vous effectuez un paiement afin de confirmer les informations du bénéficiaire. L’IBAN est désormais utilisé dans plus de 70 pays à travers le monde.

Un IBAN est une suite de lettres et de chiffres allant jusqu’à 34 caractères. Il commence par un code pays de deux lettres, suivi d’une clé de contrôle de deux chiffres et d’un BBAN qui contient des informations spécifiques à votre banque et à votre compte. Le format d’un IBAN peut varier selon les pays, mais reste toujours conforme au format du système de codification. Le BBAN comporte généralement le code de votre banque ainsi que le code guichet.

Si l’IBAN n’a pas été saisi correctement et qu’aucun compte ne correspond à cet IBAN, la transaction sera rejetée. Cependant, si vous saisissez un IBAN qui correspond à un compte de la banque bénéficiaire, même si le nom du bénéficiaire est incorrect, le transfert sera probablement exécuté et ne pourra pas être annulé sans l’autorisation du bénéficiaire. Si vous pensez avoir saisi le mauvais IBAN, contactez votre banque pour obtenir de l’assistance.

Le système IBAN dispose d’algorithmes spécialisés extrêmement précis et a été conçu pour repérer les erreurs en comparant l’IBAN avec les informations du détenteur du compte. La structure et le format de vos informations sont vérifiées dans la base de données internationale pour limiter les erreurs. Ce système a été approuvé par les institutions bancaires et régulateurs financiers internationaux afin d’assurer une certaine cohérence et pour que les processus de vérification nécessaires soient mis en œuvre. L’IBAN ne peut être utilisé que pour envoyer et recevoir de l’argent entre des comptes et non pas pour effectuer des retraits d’argent ou le transfert de la propriété d'un compte.

Le code SWIFT est utilisé pour identifier la banque que vous utilisez et l’IBAN détermine le compte bancaire spécifique que vous utilisez pour effectuer des transferts. Les codes SWIFT correspondent à un format normalisé des BIC que les banques utilisent pour envoyer de l’argent entre elles, permettant ainsi aux informations d’être partagées par un réseau sécurisé et régulé.

Vous pouvez parfois trouver votre numéro IBAN directement sur votre carte bancaire. Si ce n'est pas le cas, vous pouvez aussi le trouver sur vos relevés de compte ou sur l'application mobile de votre banque. En dernier recours, vous pouvez aussi contacter votre banque pour le leur demander. Si vous êtes client N26, cet article vous aidera à trouver votre IBAN.

RIB signifie Relevé d'identité bancaire. Il s'agit d'un document, qui agit en quelques sortes comme la pièce d'identité de votre compte. L'IBAN est une suite de chiffres et de lettres qui ressemble davantage à un numéro de compte. Le RIB est une norme strictement française, tandis que le numéro IBAN est reconnu internationalement. La banque N26 propose un IBAN allemand à ses clients en France, qui commence donc par DE.

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