Qu’est-ce qu’un IBAN ?

L’IBAN, ou International Bank Account Number (numéro international de compte bancaire), permet d’effectuer des paiements nationaux et internationaux rapides et sécurisés. Ce numéro propre à votre compte offre un système sécurisé qui vérifie les données d’un compte avant un transfert d’argent international. Un IBAN comporte jusqu’à 34 lettres et chiffres. Chaque bloc de caractères fournit des informations sur le compte afin de le vérifier lors de la transaction.

Pourquoi l’IBAN a été créé

L’IBAN a été créé pour simplifier les transferts d’argent internationaux, mais il est également utilisé dans certains pays pour les transferts nationaux. Il est différent du numéro de compte et comporte des informations sur la banque du titulaire du compte, le pays de la banque ainsi que d’autres informations liées au compte. Ce protocole de sécurité codifié permet de limiter les erreurs, le rejet des paiements et les retards de transferts entre les pays. L’IBAN ne peut être utilisé que pour envoyer ou recevoir de l’argent et ne peut pas être utilisé pour d’autres transactions telles que le retrait d’espèces.

Comment fonctionne un IBAN

Lorsque vous effectuez une transaction internationale, les caractères qui composent votre IBAN sont vérifiés par le système de paiement de votre banque. Les lettres et les chiffres de l’IBAN sont comparés à la base de données pour que le système confirme le compte de l’émetteur et du bénéficiaire. Les informations contenues dans l’IBAN sont traitées par des algorithmes spéciaux, qui vérifient également les informations du compte. Si toutes les informations sont valides, le paiement est envoyé.

À quoi correspondent les caractères d’un IBAN ?

Chaque bloc de caractères d’un IBAN correspond à une information spécifique transmise entre banques. Les deux premières lettres de l’IBAN représentent le code du pays, par exemple, « FR » pour la France ou « DE » pour l’Allemagne. Les deux chiffres qui suivent correspondent à une clé de contrôle, qui est un élément de sécurité spécifique à votre banque. Les chiffres restants correspondent aux informations bancaires nationales, connues sous le nom de BBAN (Basic Bank Account Number). Les informations du BBAN contiennent généralement un code banque, un code guichet ainsi que le numéro de compte, mais le format varie selon le pays.

Qui utilise l’IBAN ?

Même si l’IBAN était à l’origine conçu pour les paiements entre les banques de la zone euro, il est désormais utilisé dans plus de 70 pays dans le monde. Dans les pays tels que le Canada ou les États-Unis, l’IBAN n’est pas utilisé et il n’est donc pas requis pour transférer des fonds dans ces pays. Cependant, il est nécessaire pour les transactions internationales vers un pays qui a adopté le système IBAN.

carte du monde fait avec des pièces locales.

Où puis-je trouver mon IBAN ?

Dans certains pays, l’IBAN apparait directement sur les cartes bancaires. Si vous souhaitez connaître votre IBAN, contactez votre banque ; si elle se situe dans un pays où l’IBAN est utilisé, elle pourra vous fournir les informations dont vous avez besoin. Vous pouvez également trouver votre IBAN dans la partie supérieure d’un relevé bancaire ou sur votre smartphone dans l’application de votre banque. Par exemple, les détenteurs d’un compte N26 peuvent accéder à leur IBAN dans l’application N26.

Où trouver mon RIB N26 ?

Comment utiliser un générateur d’IBAN

Vous pouvez aussi trouver votre IBAN grâce à un générateur d’IBAN en ligne. Pour générer un IBAN, les banques associent les coordonnées du compte en une seule ligne de caractères. Cela signifie que vous pouvez calculer l'IBAN du compte à l'aide de ces coordonnées. Il vous suffit d’indiquer votre pays, le code de votre banque, celui de votre guichet et votre numéro de compte. Vous pouvez également vérifier que l’IBAN du bénéficiaire de votre virement est existant par le biais d’un vérificateur IBAN.

La différence entre IBAN, SWIFT et BIC

Lors d’un paiement international, il peut vous être demandé de fournir un IBAN, un code SWIFT ou un BIC. Composés au maximum de 11 caractères, les codes SWIFT et BIC (Bank Identifier Code) ont la même utilité : ils identifient le pays, la banque et le guichet du compte du bénéficiaire. Un IBAN indique les informations du compte impliquées dans la transaction ainsi que la banque et le guichet.

Les acronymes bancaires de l’UE
Une liste d'acronymes bancaires.

Transferts d’argent internationaux

En limitant le nombre d’erreurs dans les transferts internationaux, votre IBAN vous permet aussi d’éviter les frais qui peuvent s’ajouter lorsque votre banque doit rejeter un paiement erroné. Il accélère également les délais de transferts. Les virements ionternationaux peuvent parfois être coûteux et prendre du temps. Vous souhaitez découvrir comment envoyer et recevoir rapidement et facilement de l’argent à l’international ? Consultez nos conseils pour envoyer de l’argent à l’étranger en ligne.

Les transactions internationales N26 avec SEPA

Chez N26, tous nos comptes autorisent les transactions en euro par virement SEPA. Grâce à l’IBAN, le virement SEPA peut se faire en un jour ouvrable.

Vous êtes pressé(e) ? Si votre banque et la banque du bénéficiaire proposent tous deux le virement SEPA instantané, vous pouvez effectuer un transfert en un clic, qui sera finalisé en 10 secondes. En savoir plus sur les virements SEPA avec N26.

Ouvrez un compte N26 en quelques minutes pour effectuer en toute sécurité des paiements internationaux avec le virement SEPA ou le virement SEPA instantané depuis votre smartphone.

N26 Metal - Noir Carbone.
Carte transparente N26 Standard.
Carte N26 You, Petrol.

Votre IBAN chez N26

Effectuer un virement à l’aide d’un IBAN est un excellent moyen d'assurer la sécurité de votre argent. Avec N26, vous pouvez trouver votre IBAN sur vos relevés bancaires ou dans l’onglet « Mon compte » de votre application mobile. De plus, N26 vous permet de télécharger tous vos documents bancaires, dont un document PDF contenant les informations de votre compte afin que vous puissiez toujours disposer d’un exemplaire en cas de besoin.

Tous les IBAN N26 commencent par DE (Allemagne), IT (Italie) ou ES (Espagne), suivis de deux chiffres et du code de notre banque (10011001). Ils se terminent par les 10 chiffres de votre numéro de compte.

En plus de virements SEPA rapides et sécurisés, vous pouvez également envoyer de l’argent à l’étranger dans plus de 30 devises aux taux du marché grâce à notre partenariat avec Wise.

Qu’est-ce qu’un IBAN ?

À quoi ressemble un IBAN ?

Que se passe-t-il si un IBAN est incorrect ?

L’IBAN est-il fiable et sécurisé ?

Quelle est la différence entre un IBAN et un code SWIFT ?