Comment établir une relation saine avec votre compte bancaire ?

Cela peut paraître étrange, mais la relation que vous entretenez avec votre compte bancaire peut être l'une des plus importantes de votre vie. Si le simple fait de penser à vérifier votre solde bancaire vous donne des sueurs froides, vous n'êtes pas seul. Établir une relation saine avec vos finances demande du temps et de la pratique, et les premiers pas sont souvent les plus difficiles. Cependant, le fait d'évoluer vers une relation plus saine avec votre argent peut être incroyablement stimulant, et peut avoir un impact positif sur d'autres domaines de votre vie. Voici comment commencer à construire (ou reconstruire !) une relation saine et durable avec votre compte bancaire.

L'anxiété financière est un phénomène bien étudié. Elle touche des personnes de tous âges et du monde entier et se présente sous des formes très diverses. À la base, l'anxiété survient lorsque l'esprit et le corps perçoivent un facteur de stress externe fréquent et que le système nerveux s'emballe. Si cette réponse combat-fuite est utile pour échapper à la gueule d'un lion affamé, elle n'est pas aussi pratique lorsqu'il s'agit de gérer nos finances. 

Si nous atteignons un point d'anxiété financière chronique, c'est parce que notre système nerveux est habitué à se sentir stressé lorsque nous pensons à l'argent. Ce cycle peut avoir de graves répercussions sur notre santé émotionnelle et physique, sur la régulation de notre humeur, sur notre sommeil, et même sur notre digestion et notre système immunitaire.

L'anxiété financière peut se manifester par une variété de comportements différents, parmi lesquels :

• Les dépenses excessives : ça peut sembler contradictoire, mais les personnes souffrant d'anxiété financière peuvent obtenir un soulagement temporaire de leur stress grâce à la "thérapie d'achat". Malheureusement, cela ne contribue guère à améliorer leur santé financière et peut même déclencher un cercle vicieux.
• L'évitement : beaucoup de gens font face à leur anxiété financière en évitant complètement leurs finances. Cela peut se traduire par une réticence à vérifier les soldes bancaires, à ouvrir les factures ou à parler d'argent.
• La sous-dépense : parfois, l'anxiété financière se manifeste par une peur de dépenser. Cela se traduit par une épargne obsessionnelle et l'évitement à l'extrême de toute dépense.

Pour commencer à établir une meilleure relation avec votre compte bancaire, il est important de comprendre la cause profonde de votre anxiété financière. Les causes sont souvent le résultat d'expériences négatives vécues dans la petite enfance, de grands changements de vie comme la perte d'un emploi ou la naissance d'un enfant, ou encore d'une faible estime de soi et de la honte. Quelle que soit la cause de votre anxiété financière, la première étape pour la combattre est de comprendre d'où elle vient. Cette connaissance peut vous apporter un peu plus de clarté, ce qui peut ensuite vous aider à mieux calmer votre système nerveux lorsque l'anxiété financière commence à s'installer.

Une fois que vous aurez mieux compris d'où vient votre anxiété financière, vous pourrez commencer à prendre des mesures pratiques pour améliorer votre relation avec votre argent. Voici par où commencer :

Il est essentiel de se comprendre soi-même pour améliorer sa relation avec l'argent. Cela signifie qu'il faut se faire une meilleure idée de votre comportement et de vos habitudes financières et comprendre ce qui vous pousse à prendre certaines mesures. Si vous ne savez pas par où commencer, posez-vous les questions suivantes :

• Quand avez-vous tendance à dépenser le plus d'argent ?
• Comment vous sentez-vous lorsque vous dépensez de l'argent ?
• Quand êtes-vous plus enclin à économiser de l'argent ?
• Lorsque vous pensez à vos finances, quelles émotions vous viennent à l'esprit ?
• Quel aspect de vos finances vous cause le plus d'anxiété (dépenses excessives, vérification de votre compte, ouverture des factures, etc.)
• Quelles sont vos expériences les plus négatives et les plus positives avec l'argent ?

Il peut être utile de tenir un journal pour noter vos pensées et suivre votre humeur et vos habitudes financières au fil du temps. Cependant, essayez d'être aussi compatissant que possible avec vous-même pendant ce processus. Votre anxiété financière est probablement le résultat de certaines expériences négatives difficiles, et évoluer vers une relation plus positive avec l'argent est une chose courageuse et stimulante !

Lorsqu'il s'agit d'apporter des changements de comportement durables, la clé est de commencer petit. Vraiment petit. Par exemple, si l'idée de consulter le solde de votre compte bancaire provoque une crise d'angoisse, entraînez-vous à saisir vos données de connexion sur votre application bancaire avant de la refermer. À partir de là, vous pouvez vous habituer à garder l'application ouverte pendant quelques secondes chaque jour jusqu'à ce que vous puissiez consulter votre solde pendant dix secondes ou plus. Ensuite, vous pouvez commencer à expérimenter en regardant quelques-uns de vos paiements sortants ou entrants. Continuez ainsi et, petit à petit, vous aurez une meilleure idée de votre santé financière actuelle. 

Commencer à affronter ses peurs est souvent la partie la plus difficile. Pendant cette phase, le plus important est de continuer à répéter régulièrement de petits comportements positifs. N'essayez pas de faire trop de choses trop tôt, car il est important que vos nouvelles habitudes financières soient durables.

Une fois que vous avez pris quelques bonnes habitudes financières et que vous avez une meilleure idée de vos finances, vous pouvez créer un budget de base. Un budget simple vous permet de bien comprendre combien d'argent entre et sort de votre compte chaque mois. Grâce à ces informations, vous pouvez ensuite vous efforcer de rembourser vos dettes ou d'épargner en vue de constituer un fonds d'urgence qui sera votre filet de sécurité financière.

Pour commencer, examinez au moins trois mois de vos derniers relevés bancaires et regroupez vos dépenses en deux catégories : 

• Les coûts fixes : tous vos coûts essentiels, comme le loyer, les factures de services publics et les remboursements de dettes.
• Les coûts variables : tous vos coûts non essentiels tels que les abonnements, le shopping, les loisirs et les repas au restaurant.

À partir de là, vous aurez une bonne idée des domaines dans lesquels vous dépensez trop et de ceux que vous pourriez réduire. Si vous avez besoin d'inspiration pour structurer vos finances, la méthode budgétaire 50/30/20 s'adresse aux débutants qui cherchent un moyen simple de maîtriser leurs finances.

Une fois que vous avez établi un budget solide et que vous avez une vision plus claire de vos finances, la prochaine chose à faire est de rembourser vos dettes. Non seulement le fait de ne plus avoir de dettes est une source d'autonomie et de liberté, mais cela vous évite également de vous endetter davantage au fil du temps grâce aux intérêts composés. Les méthodes de la boule de neige et de l'avalanche sont deux approches utiles et pratiques pour rembourser vos dettes.

Une fois que vous n'avez plus de dettes, un autre bon moyen de réduire l'anxiété financière est de commencer à mettre de côté pour un fonds d'urgence/fr-fr/blog/fonds-d-urgence. Il s'agit essentiellement d'un tampon financier entre vous et les urgences coûteuses telles que la perte soudaine d'un emploi, une maladie, un accident ou le décès d'un proche. Cela signifie que votre futur moi est préparé au pire. Mais en plus de cela, un fonds d'urgence peut également être un remède efficace contre toute anxiété financière, car vous n'avez plus des fins de mois difficiles.

Chez N26, vous pouvez apprendre à gérer votre argent en toute simplicité et sans stress. Gardez un œil sur toutes vos finances, grâce à des notifications instantanées à chaque fois que de l'argent entre ou sort de votre compte. De plus, comprenez mieux vos habitudes de dépenses avec des statistiques détaillées de vos dépenses et obtenez un aperçu mensuel de votre santé financière avec un récapitulatif mensuel. Trouvez le compte fait pour vous.