Pourquoi ajuster son budget en fonction des saisons
Comprendre les variations naturelles de ses dépenses permet d’anticiper et d’optimiser son épargne pendant les mois les plus calmes.
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Les saisons ne se ressemblent pas toutes en matière de finances. Un mois, vous achetez des articles de jardinage, le suivant, vous faites des folies pour les vacances d’été, les cadeaux de mariage ou les fournitures scolaires, et avant même de vous en rendre compte, les fêtes de fin d’année frappent à la porte. Établir un budget mensuel type peut s’avérer une bonne technique, surtout si vous débutez dans ce domaine, mais ce type d’outil ne dispose généralement pas de la flexibilité nécessaire pour s’adapter aux variations de chaque année.C’est là qu’intervient le budget saisonnier. Lorsque vous tenez compte des variations naturelles de vos dépenses tout au long de l’année, vous parvenez à anticiper ou à éviter les casse-tête surprise en milieu d’année.
Vos dépenses en fonction des saisons
La vie est loin d’être un long fleuve tranquille, il en va de même pour vos dépenses. Votre budget peut être parfaitement équilibré un mois et complètement déréglé le suivant. Découvrez les potentiels coûts inhérents à chaque saison.
Printemps : impôts, mises au point et coûts des voyages
Dès que les températures commencent à augmenter, les dépenses suivent. Avec l’ouverture des terrasses des bars et des restaurants, de nombreuses personnes recommenceront à manger plus souvent à l’extérieur. Les frais du ménage peuvent également se multiplier, que ce soit l’entretien des vélos ou l’achat de matériel de jardinage pour le balcon, en prévision de l’arrivée des beaux jours. Avec l’été approchant à grands pas, le coût des vacances — vols, hébergement, etc. — pourrait commencer à peser sur vos finances dès le printemps. Dans de nombreux pays, le printemps est la saison des déclarations d’impôts, avec à la clé une facture surprise ou une prime bienvenue.
Été : des projets, des projets, des projets
La saison estivale regorge d’occasions de s’amuser et de dépenses en conséquence. C’est bien souvent pendant les vacances qu’on fait les plus grosses folies, que ce soit au cours d’un road trip en famille ou durant une escapade de rêve. Pour les fans de musique, les festivals et les événements en plein air peuvent rapidement coûter cher si on inclut les billets, la nourriture, les boissons et l’hébergement. La saison des mariages battra également son plein, synonyme de voyages, de cadeaux et peut-être même d’une ou deux nouvelles tenues. L’été est aussi la saison où l’on déménage le plus souvent, ce qui peut engendrer des frais, comme la location d’une camionnette, le versement d’une garantie locative ou le recours aux services de déménageurs.
Automne : reprise des cours/du travail
L’automne marque souvent le retour à la vie normale et peut être le moment idéal pour faire le point, ralentir la cadence et renflouer les caisses. Pour les familles et les étudiants, la rentrée des classes implique un réajustement du budget, car les fournitures, les vêtements et le matériel informatique pèsent lourd dans la balance. Et même si vous ne reprenez pas le chemin des salles de classe, l’automne invite souvent à renouveler sa garde-robe saisonnière : pulls, bottes et vestes pour affronter les températures plus fraîches.
Hiver : quand la joie des fêtes rencontre l’hibernation
Les premières pages du chapitre hivernal sont parfois source de nombreuses dépenses, notamment pour les cadeaux de Noël, les voyages et les festivités de fin d’année. Les cadeaux pour les proches, les repas de fête et les décorations peuvent rapidement peser sur le budget. Si vous voyagez pour rendre visite à votre famille ou pour échapper au froid, le montant des dépenses risque là encore d’être élevé. Le réveillon de la Saint-Sylvestre et les autres festivités viennent souvent plomber le budget avant la fin de l’année. Mais une fois les réjouissances terminées, l’hiver devient une saison idéale pour faire des économies. Avec des journées plus courtes et des soirées plus calmes, vous pourrez accorder à votre porte-monnaie un répit bien mérité après la frénésie des fêtes de fin d’année.
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Identifier ses habitudes de consommation saisonnières
Comprendre vos dépenses saisonnières est indispensable pour élaborer votre budget saisonnier et préparer les mois à venir. Voici comment faire :
1. Analysez vos dépenses
Tout d’abord, vous devez comprendre où va habituellement votre argent chaque année. Parcourez vos relevés bancaires de l’année précédente et concentrez-vous sur les dépenses saisonnières. Identifiez les dépenses ponctuelles qui surviennent à certaines périodes de l’année, comme les vacances, les cadeaux de mariage ou les achats pour les fêtes de fin d’année. Certains comptes bancaires sont assortis de fonctionnalités de gestion ou d’analyse qui permettent de faire le point sur vos dépenses. Vous pouvez également filtrer ces dernières à l’aide d’une feuille de calcul. Cette rétrospective financière vous fournira des données chiffrées claires que vous pourrez utiliser comme base de référence.
2. Dressez la liste des dépenses programmées
Après avoir fait le bilan de l’année écoulée, procédez de la même manière pour l’année à venir. Prévoyez-vous un grand déménagement ? Avez-vous reçu six invitations de mariage ? Dresser une liste de vos dépenses à venir vous permettra de mieux les planifier et d’épargner, surtout si vous les croisez avec les données de vos dépenses de l’année précédente.
3. Ajustez votre budget saisonnier
À présent que vous pouvez à peu près situer vos dépenses saisonnières, l’heure est venue de créer un plan d’épargne pour équilibrer les variations de votre cycle annuel de dépenses. En épargnant un peu plus pendant les mois les plus calmes, vous pourrez vous constituer une réserve saisonnière. Mettez ensuite cet argent de côté pour pouvoir en disposer lorsque vous en aurez besoin pour vos vacances d’été ou vos cadeaux de Noël. Vous n’aurez ainsi plus à vous préoccuper de votre trésorerie en période de fortes dépenses.
Épargne hors saison
Épargner pendant les mois les plus calmes peut être votre atout secret pour traverser les mois les plus intenses. Lorsque le rythme est moins soutenu, comme en janvier et février, après les fêtes de fin d’année, le moment est propice à la constitution d’une petite réserve. Ces périodes « creuses » se traduisent souvent par des dépenses moins nombreuses, ce qui permet de mettre de l’argent de côté pour les moments plus chargées à venir. Gardez à l’esprit que chaque situation personnelle est différente. Ne vous inquiétez donc pas démesurément si vous ne parvenez pas à épargner tant que ça pendant les mois dits « plus calmes ». L’essentiel est que vous trouviez la solution qui vous convient et que vous adaptiez votre budget en conséquence. Plus vous faites preuve de proactivité, plus vous pourrez faire face à tout ce que l’année vous réserve.Conseil expert de N26 : Après avoir établi votre budget saisonnier pour l’année, des sous-comptes comme les Espaces vous permettront de le mettre en œuvre : un Espace pour vos vacances d’été en juillet, un pour le nouvel ordinateur portable dont vous aurez besoin en septembre, ou encore un pour la soirée du Nouvel An que vous prévoyez d’organiser.
N26, la banque qui vous accompagne en toute saison
Les Espaces N26 permettent d’épargner pour des objectifs distincts pour éviter que votre budget festival se mélange à celui des cadeaux de mariage. Ces sous-comptes existent en parallèle de votre compte principal, comme des tirelires virtuelles, chacun disposant d’un nom, d’un objectif d’épargne et d’un IBAN qui lui sont propres. Comparez les différents comptes dès maintenant et trouvez le compte N26 le plus adapté à votre vie, tout au long de l’année.
