Le no-spend challenge affirme révolutionner vos finances, mais tient-il vraiment ses promesses ?
Temps de lecture: 5 min
Seriez-vous capable de tenir un mois complet sans dépenser le moindre centime pour autre chose que l’essentiel ? C’est le principe du no-spend challenge (en français: défi de non-dépense), une tendance qui fait le buzz et qui transforme les particuliers en pros du budget, du moins pour quelque temps. Mais si réduire ses dépenses permet de faire le point sur ses habitudes de consommation, le no-spend challenge débouche-t-il réellement sur une meilleure santé financière à long terme ?
Les promesses du no-spend challenge
Si vous avez passé du temps sur les réseaux sociaux ces derniers temps, vous avez probablement entendu parler du no-spend challenge. Simple exercice budgétaire à l’origine, ce phénomène a pris de l’ampleur et voit désormais de nombreuses personnes s’engager à réduire toutes leurs dépenses non essentielles pendant une période donnée : un an, un mois, une semaine, voire quelques jours seulement. Des influenceurs TikTok aux blogueurs spécialisés dans la finance, tout le monde semble séduit par l’idée de mettre temporairement son portefeuille de côté.Le principe de base ? Un « jeûne » financier où seules les dépenses essentielles (loyer, courses et factures) sont autorisées. Tout le reste ? Interdit. Les participants tiennent souvent un calendrier de leurs progrès, dans le but de cumuler le plus grand nombre possible de jours consécutifs sans dépenses. Ceci dit, chaque défi est unique. Certaines personnes optent pour un arrêt net de toute dépense superflue, tandis que d’autres choisissent une approche plus souple, adaptée à leur situation.
Les avantages cachés de limiter ses dépenses
Un no-spend challenge permet de remettre les compteurs à zéro si vous avez l’impression de perdre le contrôle de vos dépenses. Il peut également vous aider à réduire vos dépenses pour atteindre un objectif financier, comme mettre de l’argent de côté pour partir en vacances ou faire face à des dépenses imprévues. À tout le moins, c’est l’occasion de déterminer ce qui apporte une réelle valeur à votre vie et ce qui n’est qu’une habitude passagère. De nombreuses personnes constatent qu’une fois leurs habitudes de consommation interrompues, elles comprennent mieux où va leur argent et ce dont elles peuvent facilement se passer.L’un des plus grands avantages du no-spend ? Retarder la satisfaction. Le no-spend challenge permet d’apprendre à prendre le temps de la réflexion avant d’effectuer un achat, et donc de se demander si ce dernier est vraiment nécessaire. Ce défi incite également à mieux utiliser les ressources existantes, par exemple en consommant les produits qui dorment dans le placard ou en redécouvrant des loisirs qui n’impliquent pas de dépenses supplémentaires. En fin de compte, un no-spend challenge peut aider à reprendre le contrôle de ses finances et à mieux gérer ses dépenses.
Les sous-comptes N26
Avec N26, économisez à votre rythme pour vos projets grâce aux sous-comptes.
Comment échapper au double maléfique du no-spend : le revenge spend
Néanmoins, si le no-spend challenge permet de freiner les achats inutiles, il présente un risque : celui de céder à la tentation une fois le défi terminé. Tout comme les régimes draconiens, les restrictions extrêmes mènent parfois à des excès, c’est-à-dire à des achats compulsifs en réaction à un sentiment de privation.Privilégier à l’excès l’évitement des dépenses risque de créer un comportement de type « tout ou rien », compliquant le retour à des dépenses réfléchies. Après des semaines de restrictions, une folie est vite justifiée, et risque de réduire à néant les progrès financiers si durement enregistrés. Pour éviter de tomber dans un cycle de dépenses excessives et de purge financière, mieux vaut prévoir une petite récompense au terme de la période d’abstinence. Un dîner entre amis, une nouvelle veste ou toute autre réjouissance planifiée et raisonnable permet de satisfaire l’envie de dépenser sans faire capoter ses objectifs financiers.
Quand ne pas dépenser n’est pas une option
Pour les personnes contraintes de vivre d’une paye à l’autre, sauter le café du matin ou éviter les achats compulsifs n’a rien d’un défi : c’est une question de survie. Tout le monde ne dispose pas de la sécurité financière nécessaire pour mettre de l’argent de côté le temps d’un défi. Certains phénomènes promus sur les réseaux sociaux, comme le no-spend challenge, véhiculent une image faussée du bien-être financier et peuvent créer un sentiment d’exclusion chez les personnes disposant de moins de ressources.Les réseaux sociaux ont intensifié la popularité de ces défis, les transformant parfois en performances plutôt qu’en véritables réinitialisations financières. Tandis que les influenceurs documentent fièrement leur parcours de « no-spending », il est important de ne pas oublier que les réalités financières varient considérablement. Tout le monde n’a pas la possibilité de faire des réserves de produits essentiels avant un mois sans dépenses ou encore de disposer d’un fonds de secours.
Mettre le no-spend challenge en pratique au quotidien
Force est de constater qu’une approche strictement anti-dépense n’est souvent pas tenable sur le long terme. Au lieu de l’envisager comme une règle immuable, essayez de l’adapter à votre mode de vie. Vous pourriez décider de réduire vos dépenses vestimentaires, mais vous autoriser quelques petits plaisirs occasionnels, comme un café par semaine avec un ami. Le simple fait de prévoir des jours sans dépenses au long de la semaine peut également aider à créer des habitudes de dépenses réfléchies tout en évitant un sentiment de frustration.Au lieu d’éliminer tous les achats superflus, concentrez-vous sur les choses qui vous apportent le plus. En prenant le temps d’évaluer ses achats, il est possible de trouver le juste équilibre entre sécurité financière et épanouissement personnel. Le bien-être financier ne se résume pas à l’épargne. C’est une question de dépenses judicieuses, alignées sur nos valeurs et sur nos objectifs. Trouver cet équilibre permet de ne pas se contenter de réduire ses dépenses, mais de tirer le meilleur parti de ses ressources.
Trouvez le parfait équilibre entre dépenses et épargne avec N26
Si le no-spend challenge peut vous en apprendre beaucoup sur vos habitudes de consommation, le véritable bien-être financier se trouve dans l’équilibre. Grâce aux sous-comptes Espaces, vous pouvez créer des comptes d’épargne distincts pour garder le contrôle de vos responsabilités et objectifs financiers. Et lorsque vous voudrez faire fructifier votre épargne, N26 Investments vous permettra d’accéder facilement aux actions et aux FNB pour transformer votre épargne en patrimoine à long terme. Reprenez le contrôle et faites fructifier votre argent plus intelligemment dès aujourd’hui.
