L’argent dans le couple : assurer la gestion commune des dépenses
La gestion commune des finances dans un couple est parfois complexe. Simplifiez-vous la tâche en suivant nos conseils. Découvrez notre guide sur la planification financière dans un couple.
Temps de lecture: 6 min
Félicitations, vous venez de faire le grand saut et de vous marier ? Ou vous avez décidé d'emménager à deux ? Que vous habitiez ensemble depuis longtemps ou que vous veniez d’emménager ensemble, la gestion financière fait partie intégrante de la vie de couple. Bien qu’il ne s’agisse pas d’un sujet très romantique, il est important d’établir un plan solide fondé sur la confiance mutuelle pour que tout se passe au mieux. Si la question de l’argent dans le couple vous préoccupe, rassurez-vous ! Nous avons rassemblé des conseils d’experts pour vous aider à maximiser vos finances afin que vous puissiez profiter pleinement de votre union.
L’argent dans le couple : la communication est indispensable
La gestion commune des finances est fondée sur la communication et la confiance. Même les couples les plus soudés peuvent avoir des points de vue très différents sur l’argent. Il est primordial d’aborder la question des finances et du rapport à l’argent en toute sincérité et honnêteté. Voici quelques aspects à prendre en compte :
Votre gestion est propre à vous : il n’y a pas de règle générale en matière de gestion financière dans un couple. Par exemple, certains couples mettent leur argent en commun, alors que d’autres préfèrent le gérer séparément. Avant d’établir votre plan de gestion commune des finances, vous devriez tous les deux définir vos valeurs et objectifs individuels en matière d’argent. En effet, si vous ne savez pas définir votre propre bien-être financier, il sera difficile de poursuivre vos objectifs à deux.
Faites le point régulièrement : le mariage ou la vie à deux dure souvent sur le long terme, votre situation est donc susceptible de changer au fil du temps. Votre vie financière peut évoluer, par exemple, si vous perdez votre emploi ou accueillez un nouvel enfant. Il est donc important de prendre le temps de discuter de vos dépenses communes et de vos objectifs financiers de manière régulière pour vous assurer d’être sur la même longueur d’onde. Après tout, l’argent peut être un sujet éprouvant et il est important de s’assurer que vous et votre partenaire vous sentiez bien par rapport à vos finances, à la fois d’un point de vue individuel et commun.
Les compromis sont essentiels : lorsque vous partagez votre vie avec quelqu’un, vous partagez également plus ou moins vos finances. Il est donc important d’être flexible et de trouver un terrain d’entente, même si vos opinions en matière d’argent divergent. Vous avez peut-être tendance à être économe, tandis que votre partenaire aime dépenser. Vous apprendrez peut-être à vous faire plaisir de temps en temps ou alors vous motiverez votre moitié à économiser davantage. En communiquant de manière efficace, vous pourriez découvrir que vous avez une influence positive l’un sur l’autre.
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Vous souhaitez peut-être partir en voyage, investir dans votre famille ou planifier une retraite anticipée. Quels qu’ils soient, établissez ensemble certains objectifs communs et définissez clairement ce que vous souhaitez tous les deux accomplir sur le long terme. Que vous veniez de vous marier, d'emménager ensemble ou souhaitiez revoir votre budget familial, prenez le temps de vous poser et d’établir une liste de souhaits financiers.
2. Faites une liste de vos dépenses individuelles et communes
Dans un couple, il est bon de lister l’ensemble des dépenses communes, telles que les factures d’électricité, d’eau et de gaz, le loyer et les remboursements de prêt. Vous pouvez également y inclure vos sorties au restaurant ou vos futures vacances. Cependant, nous effectuons également quasiment tous des dépenses individuelles, telles que les nouveaux vêtements ou les sorties entre amis, qui ne font pas partie du budget familial. En déterminant les dépenses qui appartiennent ou non aux coûts communs, vous pouvez éviter les futurs problèmes d’argent dans le couple.
3. Contribuez à hauteur de vos moyens
Chaque situation est différente. Certains couples gagnent plus ou moins la même somme, d’autres ont des revenus différents et dans certains cas, un seul conjoint touche des revenus. L’argent que nous gagnons dépend énormément de notre capacité à travailler, de si nous avons des enfants ou d’autres facteurs. Alors, lorsque vous partagez vos finances, pensez à qui peut contribuer, à quelle hauteur et à ce qui paraît juste pour tout le monde par rapport à vos circonstances actuelles. Rappelez-vous que les décisions que vous prenez ne sont pas gravées dans le marbre !
4. Définissez une manière de gérer vos dépenses
Il existe trois façons principales de gérer l’argent dans un couple : séparer les finances sur des comptes individuels, les rassembler sur un sous-compte partagé ou combiner les deux en utilisant à la fois un sous-compte commun et des comptes séparés. Le tableau ci-dessous présente les avantages et les inconvénients de chaque option :
5. Envisagez d’établir un budget
Une fois la liste intégrale de vos revenus et dépenses terminée, vous saurez exactement ce qui vous reste à la fin du mois. Choisissez comment utiliser votre budget restant en fonction de vos besoins ou envies, par exemple, un restaurant en tête-à-tête ou un petit plus pour votre épargne. Si vous avez besoin d’aide pour établir votre budget, consultez notre article sur la budgétisation ici.
6. Demandez de l’aide en cas de besoin
Si vous et votre partenaire ne savez pas par où commencer pour gérer vos finances, il peut être bon de faire part de vos préoccupations à une personne qui s’y connaît. Il peut s’agir d’un ami expérimenté ou encore d’un conseiller financier qui peut évaluer les étapes fiscalement avantageuses que vous pourriez entreprendre ensemble. Il est également important de mettre à jour votre testament et autres documents légaux si vous vous mariez afin de garantir que les souhaits de chacun sont respectés. Ensuite, relisez ces documents chaque année ou lors de tout changement de situation pour déterminer s’il est nécessaire d’y apporter des mises à jour.
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N'attendez plus pour reprendre le contrôle de votre argent en temps réel
Avec un peu de confiance, de planification et de communication, la gestion de l’argent dans le couple peut s’avérer un jeu d’enfant. Cependant, cela ne vous empêche pas de vous faire aider par votre banque. En ouvrant un compte bancaire N26 Smart, N26 You ou N26 Metal, vous avez accès à un maximum de 10 sous-comptes avec les Espaces N26. Faites des économies pour atteindre vos objectifs communs avec les Espaces partagés, que vous pouvez nommer en fonction de chaque objectif. Vous pouvez également simplifier vos opérations bancaires en configurant des transferts automatiques à l’aide de règles, afin de mettre facilement de l’argent de côté tous les mois.
La gestion d'argent peut être un sujet difficile pour tout le monde et lorsque deux personnes sont impliquées, les choses se compliquent davantage. Mais ne vous inquiétez pas ! Avec une bonne communication et un peu de planification, vous pouvez transformer un sujet sensible en expérience commune positive, qui pourrait même renforcer votre relation. Rappelez-vous qu’il n’existe pas de bonne ou de mauvaise façon de gérer votre argent à deux. De plus, les choses peuvent toujours changer : il est donc bon de planifier des séances régulières afin de vous assurer d’être tous les deux sur la même longueur d’onde.
Bien qu’il existe de nombreuses options, la plupart des couples gèrent leur argent de trois façons différentes : en utilisant des comptes séparés, un compte joint ou bien les deux. Les comptes séparés sont une excellente façon d’éviter de configurer de nouveaux comptes et de conserver votre indépendance, mais peuvent demander plus de planification pour le règlement des factures communes. Vous pouvez autrement mettre vos finances en commun sur un seul compte, mais cela peut s’avérer compliqué si vos habitudes de dépenses diffèrent. Certains couples choisissent de rassembler les dépenses communes sur un compte et d’avoir un autre compte pour les dépenses et l’épargne individuelles.
Il s’agit d’une décision personnelle qui dépendra de plusieurs facteurs : emplois, salaires, âges, garde des enfants, travail non payé, etc. Il n’existe pas de formule magique : l’objectif est de trouver une solution qui convienne à votre couple.
Il existe énormément de ressources en ligne pour les couples qui souhaitent gérer leurs finances. Avec N26, par exemple, vous pouvez configurer des transferts automatiques à l’aide de Règles, recevoir des notifications instantanées pour chaque transaction et catégoriser vos dépenses dans l’application grâce à la fonctionnalité Gestion. Si vous souhaitez obtenir plus de conseils pour organiser vos finances, consultez notre liste des meilleures applications de gestion budgétaire.
La répartition 50/30/20 est un excellent point de départ pour se lancer dans la création d’un budget. La règle consiste à consacrer 50 % de vos revenus à vos dépenses essentielles, 30 % aux loisirs et 20 % à votre épargne ou fonds d’urgence. C’est un bon moyen de définir des objectifs communs et de veiller à avoir assez d’argent de côté en cas de coup dur.
Comptes épargne classiques, livrets fiscalisés, comptes d’investissement : découvrez, à travers ce guide pratique, quelle solution d’épargne est la plus adaptée à vos besoins.
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