6 bonnes résolutions financières pour 2021

Et si prendre de bonnes résolutions financières pouvait vous faire mieux commencer l'année 2021 ? Aujourd'hui nous partageons avec vous quelques astuces.

Pour tenir ces résolutions, il vous faudra dans un premier temps définir vos objectifs financiers, mais aussi un budget, puis vous devrez adopter quelques nouvelles habitudes pour économiser de l’argent. Cela n'est pas forcément simple, mais nous sommes à vos côtés. Découvrez six résolutions financières qui pourraient vous aider à atteindre vos objectifs financiers en 2021 !

2020 nous a bien montré que la vie peut être vraiment imprévisible. Cependant, elle nous a également appris qu’avoir quelques objectifs définis et souples auxquels se tenir peut être source de réconfort en ces temps incertains. C'est également très motivant.

La meilleure façon pour atteindre vos objectifs est d'abord de bien les définir. Si vous ne fixer pas clairement ce que vous souhaitez faire ou atteindre, il vous sera souvent difficile de mesurer votre succès et de rester motivé.

C’est pourquoi, au lieu de vous fixer pour objectif de « ne plus avoir de dettes et d’économiser pour les vacances », nous vous recommandons plutôt de vous dire « Je veux avoir entièrement remboursé le découvert autorisé de ma carte bancaire et avoir 1 500 € sur mon compte épargne pour mon voyage à New York fin 2021. »

Après avoir rédigé vos bonnes résolutions financières pour la nouvelle année, il est important de les classer parmi les objectifs à court terme ou à long terme. Ainsi, cela vous permettra de vous fixer des délais réalistes pour atteindre ces objectifs. Les objectifs financiers suivants sont considérés comme des objectifs à court terme :

• Économiser pour des vacances
• Créer un fonds de secours
• Rembourser le découvert autorisé de sa carte bancaire
• Créer et respecter un budget

Alors que vos objectifs financiers à court terme sont souvent réalisables en moins d’un an, les objectifs à long terme requièrent un certain niveau d’investissement sur une période beaucoup plus longue. Bien qu’ils semblent incroyablement ambitieux, plus vous vous engagerez à les réaliser tôt, plus vous les atteindrez tôt. Exemples d’objectifs à long terme :

• Économiser pour sa retraite
• Économiser pour un acompte pour un investissement immobilier
• Économiser pour un fonds réservé aux études de son enfant

 Une fois vos résolutions financières du nouvel an classées en objectifs d’épargne à court terme et à long terme, il est important de vous accorder un peu de souplesse. Il est en effet nécessaire d’être réaliste et de savoir faire preuve de flexibilité envers ses objectifs afin de pouvoir les réaliser malgré les imprévus.

Par exemple, si vous perdez une source de revenus stable, la décision la plus pragmatique à prendre serait de mettre vos objectifs d’épargne en pause le temps que la situation s’améliore. Cependant, il est important de ne pas voir cela comme un échec. Nous ne pouvons pas changer ce qui n’est pas de notre ressort, mais nous pouvons nous adapter autant que possible.

Après avoir défini vos objectifs financiers pour l’année à venir, vous aurez besoin de faire un budget qui vous permettra de les réaliser. Savoir créer un budget est une compétence indispensable si l’on souhaite pouvoir économiser régulièrement. Voici comment faire, étape par étape :

1. Suivez vos flux de trésorerie sur une période de 30 jours. Cela implique de noter toutes vos sources de revenus et de dépenses et de les comparer afin de savoir si vous vous trouvez dans une situation de profit ou de déficit à la fin de chaque mois.
2. Ensuite, classez vos dépenses en coûts variables et coûts fixes. Les coûts fixes sont plus difficiles à ajuster et incluent les dépenses telles que le loyer ou les factures énergétiques. Les coûts variables sont plus flexibles et incluent les dépenses telles que les courses, les sorties et les abonnements.
3. Après avoir classé vos dépenses, vous aurez besoin d’identifier les coûts variables sur lesquels il vous est possible de réaliser des économies. Pour ce faire, une application pour gérer son budget peut s’avérer utile.
4. Ensuite, en utilisant les économies que vous pouvez réaliser en réduisant ces coûts variables, décidez d’un montant précis que vous aimeriez transférer vers votre épargne chaque mois. 
5. Afin que votre budget reste réaliste, assurez-vous de passer en revue votre budget régulièrement et de faire des ajustements si nécessaire. Le montant qu’il vous est possible d’économiser ne sera pas forcément le même chaque mois. Il vaut mieux accepter ces fluctuations et les considérer comme faisant partie de la vie plutôt que de les laisser vous démotiver.

Se renseigner et s'informer sur les sujets financiers peut être une bonne résolution en soi, et peut vous aider à atteindre vos objectifs. Concrètement, se renseigner activement et régulièrement sur les questions d’argent est une façon de mettre toutes les chances de votre côté pour mieux gérer votre budget. Ainsi, vous améliorez votre compréhension des sujets financiers et vous serez donc plus indépendant et mieux informé pour faire les bons choix.

 Voici quelques façons d’améliorer votre connaissance des sujets financiers :

• Écouter des podcasts sur les finances personnelles
• S’abonner à un magazine ou à un journal financier
• Acheter quelques livres sur les meilleures habitudes financières 
• Faire appel aux services d’un conseiller financier
• Suivre des blogs sur les investissements, l’épargne ou la gestion d’un budget

Apprendre à économiser de l’argent vous permettra de gérer votre budget de façon plus efficace. En plus de vous éduquer sur les questions d’argent, il existe de nombreux trucs et astuces que vous pouvez appliquer dès aujourd’hui pour vous aider à atteindre vos objectifs d’épargne. Voici quelques idées pour vous lancer :

• Réduire vos dépenses hebdomadaires en courses Cela implique de planifier vos repas à l’avance, de rédiger une liste de courses et de s’y tenir une fois au magasin ! En cuisinant plus souvent chez vous, vous réduisez également le nombre de repas que vous achetez dehors, ce qui vous fera économiser énormément d’argent sur le long terme. 
• Réduire vos factures énergétiques. L’une des façons les plus simples d’y arriver est de vous assurer que vous avez souscrit les tarifs d’électricité et de gaz les moins chers. Ensuite, vous pouvez remplacer toutes vos lampes avec des ampoules LED, car ces dernières peuvent s’avérer 75 % à 85 % plus efficaces que les ampoules classiques. Enfin, repérez les interstices situés au niveau des fenêtres et des portes et comblez-les. Vous perdez une quantité d’énergie non négligeable lorsque vous chauffez une pièce mal isolée.
• Économiser sur votre loyer. Vous pouvez choisir de vivre avec un colocataire si vous vivez seul, ou de déménager dans une chambre plus petite si vous êtes déjà en colocation ou dans un appartement moins central, si vous êtes en ville par exemple.

Savoir prendre des décisions intelligentes en matière d’économies et se tenir à ses objectifs financiers est un état d’esprit. Afin de pouvoir atteindre vos objectifs, vous aurez besoin d’adopter quelques habitudes pour économiser de l’argent. En plus d’apprendre à faire un budget, de poursuivre votre éducation financière et d’apprendre à économiser, il existe plusieurs bonnes habitudes pour économiser de l’argent qui valent la peine d’être mises en œuvre dès que possible :

• Commencer à acheter des vêtements de seconde main ou vendre ceux que vous ne portez plus
• Instaurer un jour par mois (ou par semaine si vous le pouvez), qui sera un jour « sans dépense » où vous ne dépenserez pas un centime en 24 heures
• Prendre l’habitude de manger chez soi plus souvent qu’à l’extérieur
• Annuler les abonnements non utilisés
• Trouver une activité supplémentaire pour gagner un peu plus d’argent chaque mois

Se concentrer sur le remboursement de vos dettes pourrait être l’une de vos résolutions financières pour 2021. Il est souvent très difficile d'économiser de l'argent quand vous devez rembourser vos dettes et que leur remboursement tarde. Cela est dû au fait que la plupart des dettes génèrent des intérêts qui s’accumulent avec le temps. Ces intérêts réduisent considérablement la somme que vous pouvez transférer vers votre compte épargne chaque mois.

La méthode 50/30/20 est une excellente méthode pour définir comment vous pouver gérer votre budget, et vos dettes, si vous en avez. Créée par la sénatrice Elizabeth Warren lorsqu’elle était spécialiste à Harvard, cette méthode de gestion suggère de partager votre revenu après impôts de la façon suivante :

• 50 % pour vos « besoins », c'est-à-dire les coûts fixes tels que le loyer et les charges.
• 30 % pour vos « envies », c’est-à-dire les coûts variables tels que les courses et les loisirs.
• 20 % pour vos économies, c’est-à-dire le remboursement de vos dettes.

Ici aussi, il faut savoir faire preuve de flexibilité. Si 20 % de votre revenu après impôts sont insuffisants, vous devrez ajuster vos coûts fixes et variables afin d’augmenter le montant global que vous allouez au remboursement de vos dettes. Cependant, si 20 % sont plus que suffisants, vous pouvez utiliser le pourcentage restant pour un autre objectif d’épargne.

Chez N26, nous simplifions la gestion du budget. Avec notre compte en ligne, vous recevez une notification push à chaque fois qu’une transaction a lieu sur votre compte. Cela vous permet de toujours êtres au courant de l’état de vos finances et vous aide à suivre vos dépenses de façon plus efficace.

Créer un compte N26 ne prend que quelques minutes, ne nécessite aucune paperasse et vous sera sûrement d’une grande aide pour aider à tenir vos résolutions financières en 2021 !