La guía definitiva para saber cómo empezar a invertir
Invertir puede parecer algo muy complejo al principio, sobre todo por la falta de experiencia y conocimiento. Como ya sabemos lo abrumador que puede ser saber cómo y dónde mover tu dinero, hemos creado este manual para que sepas cómo empezar a invertir. Así podrás despejar tus dudas y evitar los sobresaltos. Por ejemplo, puedes crear tu fondo de emergencia para empezar.
¿Cómo funcionan las inversiones?
Con la inversión lo que se busca es generar ingresos y aumentar el valor de lo invertido con el tiempo. La cantidad de opciones de inversión es amplia, y cada categoría conlleva diversos riesgos de invertir y tasas de rentabilidad.
Veamos cómo varía según el tipo de activo: en el caso de las acciones, estas suelen generar dividendos; por el lado de los bonos, estos pagan tasas de interés regulares, por ejemplo.
En casi todos los países, tus inversiones están sujetas a impuestos sobre las ganancias de capital, que son los ingresos que obtienes de intereses o dividendos.
¿Cómo empezar a invertir en bolsa?
Márcate una meta
Si tienes un objetivo en mente, puedes establecer tu horizonte de inversión, con plazos, presupuesto y una estrategia.
Elige el producto que más te convenga
Existen varias clases de activos, como los activos reales o los ETF, que es una gran inversión para principiantes. Deben ajustarse a tu tolerancia al riesgo y a tus objetivos.
Invierte una vez o de manera periódica
Dependiendo del tipo de inversión que elijas, realiza aportaciones de dinero periódicamente o de forma puntual, siempre teniendo en cuenta tu tolerancia al riesgo y tu presupuesto.
Cuida tus inversiones
La regularidad con la que debes comprobar el rendimiento depende del tipo de inversión y de tu estrategia. De todas formas, es importante que hagas un seguimiento de su rentabilidad.
¿Cuánto dinero invertir en bolsa por mes?
Más que preguntarte cuánto deberías invertir, pregúntate cuánto puedes invertir, sin poner en riesgo tus gastos diarios. Primero debes analizar todos tus ingresos y gastos mensuales, y luego establecer un presupuesto y recuerda tener en cuenta que pueden aplicar comisiones e impuestos sobre las ganancias de capital de tus inversiones).En cualquier caso, lo ideal es que la cantidad que aportes de manera periódica no la necesites en el corto y medio plazo.
La importancia de diversificar tu portafolio
En el mundo de las inversiones no se puede evitar el riesgo, pero sí se puede diversificarlo. Para lograrlo, lo mejor que puedes hacer es invertir en diferentes activos como criptomonedas, depósitos a plazo fijo o fondos de inversión, por ejemplo, o abrir una cuenta remunerada. La composición de esta cartera está sujeta a tus gustos y necesidades.De esta manera evitas poner todos los huevos en la misma canasta..
¿Cuáles son las principales inversiones para principiantes?
Lo ideal es que cuando comiences a invertir lo hagas con una pequeña cantidad de dinero y compres solo productos financieros que entiendas cómo funcionan.
Existen numerosas estrategias de inversión que pueden encajar con tu visión sobre las finanzas y con tu tolerancia al riesgo, así que tómate tu tiempo para elegir la que mejor se ajuste a tu perfil.
A continuación te detallamos algunos activos en los que puedes invertir.
Acciones
Este tipo de activo, además de cotizar en Bolsa a diario, otorga derechos de voto, así como una participación en los beneficios de la compañía, conocidos como dividendos. Cuando compras acciones, te conviertes en copropietario de la empresa y te beneficias de su crecimiento. Invertir en acciones es una estrategia popular entre inversores principiantes, aunque también conlleva grandes riesgos. Se trata de activos que están expuestos a muchas fluctuaciones y su precio cambia con mayor frecuencia que otros en activos. Para saber cuál es la mejor compañía para comprar acciones, es recomendable que realices un análisis de tendencias en su precio..Fondos de inversión
Se trata de una especie de canasta de diferentes acciones y activos. Su composición depende del tipo de fondo y de la sociedad del fondo.. Al tener personas responsables de la gestión activa del fondo, el peso de los activos que lo componen puede cambiar, ya que dichos profesionales miran el mercado continuamente para hacer reasignaciones. La mejor parte de un fondo de inversión es que ya ofrece una diversificación previa al estar compuesto por diferentes tipos de activos, aunque estos estén enfocados en un mismo sector o mercado.ETF
Estos fondos cotizados en bolsa son similares a los fondos de inversión porque también reflejan la evoluci ón de los precios medios de muchas empresas, sectores o regiones. La gran diferencia es que los ETF se gestionan de forma pasiva, lo que significa que nadie realiza ninguna reasignación, sin importar cómo se comporte el mercado. Los ETF son muy buenos activos para mantener a largo plazo. Muchos nuevos inversores apuestan por los ETF ya que los consideran seguros, fáciles de usar y muy económicos (tienen muy bajos costes de gestión). Por otro lado, la barrera de entrada para invertir suele ser muy baja en algunas plataformas, permitiendo invertir en ETFs desde tan solo 1 €.Criptomonedas
Invertir en criptomonedas es una estrategia que conlleva mucho riesgo y exige bastante conocimiento para inversores principiantes. Las criptomonedas basadas en blockchain, como Bitcoin o Ethereum, tienen aún muy poco recorrido y están sujetas a fuertes fluctuaciones de precios. Además, se trata de un mercado que no está regulado y, a diferencia de otros activos, en las monedas digitales el Estado no interviene si el proveedor quiebra. Por lo tanto, en relación a esta inversión se requiere mucho tiempo y dinero, además de una myor gestión activa de las inversiones. Las herramientas prácticas facilitan un poco la inversión en Bitcoin.Bonos gubernamentales
Al igual que las acciones, los bonos se emiten para recaudar dinero, aunque en este caso en lugar de ser una empresa quien lo hace, lo hace un gobierno. Con esto, los gobiernos buscan compensar los déficits presupuestarios y realizar otras inversiones importantes. Los bonos tienen plazos fijos, con duraciones diferentes, y pagan intereses de manera periódica, por lo que se consideran productos financieros de riesgo bajo. La seguridad de estos bonos depende en gran medida del país que los emite. Así que solo deberías comprar bonos de países con altas calificaciones crediticias para evitar posibles problemas de impago..Metales preciosos
Ya sea oro, platino o plata: este tipo de inversiones siempre se han considerado seguras porque te protegen ante la inflación. Sin embargo, eso no quiere decir que se trate de activos que no estén expuestos a las fluctuaciones: el valor del oro, por ejemplo, a menudo sufre más cambios que el de las acciones, ya que lo determina la oferta y la demanda. A diferencia de los bonos o las acciones, los metales preciosos no ofrecen ingresos pasivos, por lo que se trata de una inversión de acumulación. Al igual que ocurre con las criptomonedas, el mercado no está regulado. Por lo tanto, debes informarte bien antes de comprar a través de cualquier proveedor. Una alternativa interesante son los ETF de oro o materias primas, en los que sólo se invierte indirectamente en metales preciosos.Inmuebles
La inversión inmobiliaria es una de las más rentables, aunque suele estar reservada para cuantías altas de inversión. Con el aumento de los precios inmobiliarios en las principales ciudades del mundo, los inversores pueden ganar mucho dinero en pocos años. Sin embargo, los costes de inversión son muy elevados y la mayoría de la gente tiene que pedir una hipoteca para financiar la compra de una casa. Por otro lado, aunque puedas comprar un inmueble puedes y pagar la hipoteca con los ingresos del alquiler, también tienes obligaciones y gastos como propietario, además de posibles defectos de la construcción o imprevistos en el futuro. Por lo tanto, la inversión inmobiliaria implica algunos riesgos para los inversores principiantes.¿Cuál es la mejor opción de inversión en el momento?
Tras ver las distintas opciones de inversión que existen, ya intuirás que no existe la inversión perfecta, ya que todas tienen pros y contras. Lo importante es que tu inversión se ajuste a tus objetivos y a tu situación financiera. Por eso debes analizar tu tolerancia al riesgo y la situación respecto a tus finanzas personales. Otra forma de encontrar buenas inversiones es ver el rendimiento histórico y los rendimientos promedio de los últimos 50 años e investigar las tendencias financieras.
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FAQs
- Metas financieras: ¿A corto o largo plazo? ¿Necesitas altos o bajos rendimientos?
- Horizonte temporal: ¿Cuánto tiempo puedes comprometer tu dinero sin necesitarlo?
- Situación financiera: ¿Cuánto puedes permitirte perder sin poner en peligro tu estabilidad financiera?
- Personalidad: ¿Te sientes cómodo con el riesgo o prefieres opciones más conservadoras?
- No investigar lo suficiente antes de tomar decisiones de inversión.
- Intentar cronometrar el mercado en lugar de centrarse en el crecimiento a largo plazo.
- Invertir en base a tus emociones o seguir las últimas tendencias sin entenderlas.
- No diversificar tu cartera, lo que aumenta el riesgo.
- Ignorar las tarifas y costes asociados con las inversiones, lo que puede erosionar los rendimientos con el tiempo.
Esto depende del bróker que uses para invertir, aunque hay plataformas con las que puedes comenzar a poner a trabajar tu dinero desde 1 €.
Tu tolerancia al riesgo es tu capacidad para manejar las fluctuaciones en el valor de tus inversiones.
Para evaluarla, ten en cuenta:
En función de estas tres variables: conocimiento de los productos financieros, tiempo de inversión y tolerancia al riesgo. La combinación de estas te dirá qué productos son más idóneos para tu caso particular.
No hay ninguna inversión segura al 100 %, todas conllevan un mínimo riesgo, pero teniendo esto en cuenta, la más segura serían los Bonos del Estado y las Letras del Tesoro.
Aunque no existe una cifra, al menos deberías contar con el equivalente a 3 o 6 meses de tus gastos normales, para contar con un margen de seguridad.
Para comenzar a invertir en acciones con una pequeña cantidad de dinero, las opciones incluyen el uso de brókers online con comisiones mínimas bajas o nulas, invertir en fracciones de acciones o considerar fondos indexados o ETFs de bajo coste. Algunas plataformas también ofrecen opciones de microinversión que permiten comenzar con cantidades muy pequeñas.
Las acciones son porciones de una empresa, y cuando compras una solo estás invirtiendo en dicha compañía, mientras que los ETF son productos parecidos a los fondos en los que puedes invertir en índices que incluyen varias compañías.
Tienes que hacer un análisis de cuánto tiempo quieres invertir, qué tolerancia tienes al riesgo y cuál es tu conocimiento del mundo de las inversiones. La combinación de todo esto dará como resultado una base con la que sabrás elegir los mejores productos para crear tu cartera.
Los errores comunes que se deben evitar al comenzar a invertir incluyen:
La mejor manera de diversificar es invertir en diferentes activos, regiones geográficas y sectores productivos. De esta manera te aseguras de que tu cartera de inversión tenga un equilibrio y soporte mejor los vaivenes de los mercados.
Sí, existen brókers con los que puedes comenzar a invertir desde 1 €.