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Riesgo de inversión: qué es y cómo puedes medirlo antes de invertir tu dinero

Una guía completa para entender cómo funciona el riesgo de inversión y minimizarlo al máximo.
7 min de lectura
  • En cualquier inversión el reto radica en obtener el máximo beneficio minimizando al máximo el peligro de pérdida.
  • Las variables que tienen incidencia en el riesgo de inversión son tu perfil como inversor, el tiempo que estarás invertido y el tipo de activo en el que inviertas.
  • Para minimizar el riesgo conviene apostar por una cartera bien diversificada donde se agrupen activos que se comporten de manera distinta.
La incertidumbre forma parte de las inversiones, si bien es cierto que no todos los inversores tienen la misma tolerancia ante las pérdidas ni el mismo músculo financiero para soportarlas. Por ello, medir el riesgo de inversión antes de operar con tus ahorros es una decisión que te puede ahorrar muchos disgustos.En esta guía completa vamos a contarte qué es el riesgo de inversión, cuál es su importancia y qué factores influyen en él (y sí, también te vamos a contar cómo reducirlo al máximo).

¿Qué es el riesgo de inversión?

El riesgo de una inversión es el peligro de que esa inversión no genere la rentabilidad esperada o, incluso, pueda suponer la pérdida parcial o total de dicha inversión. En algunos tipos de inversiones, como es el caso del trading, las pérdidas pueden llegar a superar el volumen de la inversión inicial.

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Illustración de una mano que sostiene un teléfono móvil que muestra una aplicación de inversión.

¿Por qué hay que gestionar el riesgo en una inversión?

Cuando alguien invierte su dinero lo hace esperando una rentabilidad a cambio. En general, algunas inversiones aseguran una ganancia segura, como puede ser el caso de los depósitos a plazo fijo, pero no siempre es el caso.Gestionar el riesgo de cada inversión supone minimizar las posibilidades de pérdidas y maximizar las ganancias. Para lograrlo, hay que tener algunas variables en cuenta como:
  • En qué activos invierte dicho producto financiero.
  • Cuál es la volatilidad que suele tener.
  • Cuál es el horizonte de inversión (corto, medio o largo plazo).
  • Condiciones del producto (coste, penalizaciones, mercado, etc.).
Si quieres profundizar en los diferentes tipos de inversión que hay, te recomendamos leer nuestra guía Qué es una inversión: una guía para principiantes, en la que podrás ver las distintas opciones que existen con sus implicaciones.

Tipos de riesgos en Inversiones

A continuación te vamos a detallar cuáles son los tipos de riesgo a los que te puedes enfrentar cuando inviertes tu dinero.

Riesgo de mercado

Este riesgo está presente en cualquier tipo de activo en el que inviertas. Los activos cotizan en la bolsa de valores y están sujetos a cambios en la economía y en la coyuntura política.Dentro de este riesgo se encuentran la renta variable, más volátil pero también más rentable, y la renta fija, menos volátil y también menos rentable.

Riesgo de crédito

Este tipo de riesgo hace referencia a que un emisor de activos de renta fija no cumpla con sus obligaciones (pago de intereses o devolución del dinero inicial invertido).

Riesgo de liquidez

Si decides invertir en activos con baja capitalización o escaso volumen de negociación, puede ocurrir que, cuando quieras deshacerte de tus posiciones, tengas dificultades para lograr un buen precio y esto afecte a tu rentabilidad.

Riesgo legislativo

Un cambio en la legislación que regula las operaciones financieras puede suponer un riesgo a la hora de retirar una inversión o invertir más dinero. La mejor forma de evitar este riesgo es invertir en países con economías y políticas estables.

Riesgo de cambio

Cuando inviertes en un activo que cotiza en una moneda diferente, las fluctuaciones en su valor vendrán influenciadas por las fluctuaciones de dicha divisa, lo que supone un riesgo.

Riesgo de tasa de interés

Es otro de los riesgos comunes, ya que procede de las variaciones en los tipos de interés, los cuales impactan en todos los tipos de inversiones, especialmente en las de renta fija.

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Factores de riesgo en una inversión

Aunque ya te hemos dado unas pinceladas anteriormente, en este apartado profundizaremos en los elementos que influyen en el riesgo de una inversión:
  • Perfil de riesgo del inversor. Antes de invertir, debes tener clara tu tolerancia al riesgo, ya que existen perfiles más arriesgados y otros más conservadores a la hora de operar en los mercados. En general, muchas plataformas de inversión realizan un cuestionario previo a los inversores para delimitar cuál es su perfil de riesgo y, de esta manera, aconsejarles mejor dónde invertir y dónde no.
  • Tipo de inversión. Hay inversiones más volátiles (como una acción o un ETF) y otras más seguras (como las Letras del Tesoro). Dependiendo de cuál elijas, estarás expuesto a una menor seguridad y a una mayor rentabilidad.
  • Plazo de la inversión. El plazo que dura la inversión también influye mucho en la seguridad de la operación. En general, las inversiones que miran al largo plazo suelen ser más rentables, ya que permanecen invertidas el tiempo suficiente como para superar la volatilidad y los momentos malos del mercado.
  • Situación económica y financiera. No es lo mismo una persona que destina una parte de su salario mensual a invertir, que otra que solo puede hacerlo de muy de vez en cuando. 

Consejos para minimizar el riesgo en una inversión

El riesgo es algo intrínseco a cualquier tipo de inversión, pero es un elemento que puedes controlar si realizas algunas acciones previas que lo mitiguen. A continuación te explicamos algunas opciones que tienes a tu alcance para optimizar al máximo tu estrategia de inversión.

Diversificación de la Cartera

La forma más sencilla de minimizar el riesgo es diversificar los activos en los que inviertes. Puedes asignar una parte de tu inversión a productos más volátiles de renta variable y otra parte a la renta fija, por ejemplo. Lo fundamental en este punto es encontrar un equilibrio entre riesgo y seguridad.

Análisis Fundamental y Técnico

Otro de los elementos que entra en juego en las inversiones es el análisis: resulta fundamental que entiendas cuáles son las ventajas y los riesgos de invertir en un activo. Para ello, deberías analizar cómo se ha comportado dicho activo en los meses y años previos de dos formas: haciendo un estudio de las noticias sobre su marcha económica y analizando la evolución de la gráfica de su precio.

Gestión Activa vs. Pasiva

Por último, otra de las formas que tienes de controlar el riesgo en tus inversiones es gestionarlas de manera activa. De esta forma, podrás reaccionar antes ante las subidas y bajadas de precio en el mercado.Sin embargo, este control conlleva una gran inversión de tiempo que no todo el mundo puede o quiere destinar. En ese caso, la mejor opción es que vayas invirtiendo de forma periódica con un horizonte de tiempo a largo plazo.

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Aviso

Estas declaraciones no constituyen un asesoramiento de inversión en relación con ningún instrumento financiero. Los instrumentos financieros pueden estar sujetos a grandes fluctuaciones de valor. En cualquier momento puede producirse una reducción de valor o la pérdida total del dinero invertido.

Preguntas frecuentes

    Las plataformas de inversión suelen incluir test que determinan el nivel de aversión al riesgo de cada inversor. Dicho nivel sale de la combinación de estas tres variables: conocimiento sobre inversiones, actitud frente a posibles pérdidas y capacidad económica o ingresos.

    Un fondo de inversión es una institución de inversión colectiva que reúne el aporte económico de varios inversores para destinarlos en un vehículo de inversión que incluye varios tipos de activos. Es precisamente la presencia de diferentes activos la que diversifica el riesgo.

    No. Hay inversiones que tienen un menor riesgo (sobre todo las de renta fija), pero siempre existe un mínimo.

    La mejor forma es realizar análisis técnico (vista de gráficos de fluctuaciones del activo en el que vas a invertir) y fundamental (información y actualidad sobre la economía y dicho activo). De esta manera, siempre que realices una inversión, lo harás con una mayor seguridad, sin miedo a los cambios que puedan darse en el corto plazo.

    Los asesores financieros son profesionales que te aconsejan cuáles son los mejores productos de inversión en función a tu perfil como inversor. Tienen en cuenta tu conocimiento, tu reacción ante las bajadas del mercado y tu capacidad económica para continuar invirtiendo.

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