Nos principales solutions pour assurer votre sécurité financière en 2023

La nouvelle année nous incite souvent à adopter de nouveaux réflexes, en général dans le but de mener une vie plus saine et plus heureuse. La sécurité financière figure rarement au programme, alors qu’elle devrait. Voici quelques petits changements à apporter en 2023 et qui auront un impact important sur la sécurité de votre argent et de vos données, tout au long de l’année. 

Si 2023 ressemble aux années précédentes, il faut s’attendre à l’inattendu. En période de turbulence, l’important est de vous concentrer sur les choses que vous pouvez contrôler. Dans notre cas, il s’agit de protéger votre argent et vos données personnelles contre les criminels intrusifs, pour que votre année se déroule sous les meilleurs auspices !

L’une des mesures de sécurité les plus négligées alors que vous pouvez la contrôler est l’utilisation de mots de passe sécurisés. L’usage de mots de passe faibles, identiques ou similaires pour plusieurs comptes vous fait courir un risque élevé d’être piraté. En outre, il est bon de changer vos mots de passe tous les trois mois et d’être informé de toute violation de sécurité ayant pu affecter vos mots de passe.

En général, plus le mot de passe est long, plus il est difficile à craquer. Il faut donc créer des mots de passe d’au moins 12 caractères, en utilisant une variété d’orthographes, de chiffres, de signes de ponctuation et un mélange de lettres minuscules et majuscules. Si vous avez du mal à créer et à retenir des mots de passe longs et complexes, envisagez d’utiliser la méthode PAO de Joshua Foer.

Avec la méthode PAO, vous créez une image mentale qui vous aide à vous souvenir de votre mot de passe. Par exemple, vous imaginez d’abord un lieu intéressant (comme les chutes du Niagara), puis une célébrité (par exemple Beyonce), puis un objet aléatoire (comme une carte bancaire N26) et un verbe (par exemple plonger). Vous combinez ensuite ces images pour créer une scène dans votre esprit : Beyonce plongeant dans les chutes du Niagara avec une carte bancaire N26. 

Dès que vous avez une phrase qui décrit votre scène, utilisez-la pour créer un mot de passe complexe. Vous pouvez supprimer les voyelles, remplacer certaines lettres par des chiffres ou des signes de ponctuation, ou raccourcir et combiner des mots. Grâce à cette image bien ancrée dans votre esprit, il sera beaucoup plus facile de créer et de retenir des mots de passe complexes et sécurisés. D’autant plus qu’ils n’auront de sens que pour vous.

L’authentification à deux facteurs ou 2FA ajoute une étape supplémentaire au processus de connexion pour rendre beaucoup plus sûr l’accès à vos comptes. Le plus souvent, l’authentification à deux facteurs consiste à envoyer un SMS ou un e-mail contenant un code spécial que vous devrez saisir lorsque vous vous connectez à un compte, notamment votre compte bancaire. Pour pouvoir vous connecter, vous devez saisir ce code en plus de votre mot de passe. 

Le système 2FA consiste à valider votre identité de deux manières différentes chaque fois que vous voulez vous connecter. Vous combinez une information que vous connaissez — votre mot de passe — avec un deuxième facteur d’identification : soit quelque chose que vous possédez comme un téléphone ou un appareil, soit quelque chose qui fait partie de vous comme votre visage ou vos empreintes digitales. Un exemple d’authentification 2FA est de devoir utiliser votre empreinte digitale en plus de votre mot de passe, ou de fournir un code envoyé à votre téléphone en plus de votre identification faciale. C’est plus sûr que de s’en remettre à une seule méthode pour accéder à vos données personnelles et financières, et il est de cette façon beaucoup plus difficile pour les pirates de s’introduire dans vos comptes.

Les fraudeurs évoluent avec leur temps. Ils tirent parti des nouvelles technologies et des périodes de crise et utilisent souvent l’ingénierie sociale pour manipuler leurs victimes. Il convient donc de vous renseigner sur les dernières arnaques et sur la manière de les éviter. Voici quelques-unes des escroqueries les plus courantes dont il faut se méfier en 2023.

L’hameçonnage, ou phishing, consiste à envoyer à une cible un lien malveillant contenu le plus souvent dans un SMS ou un e-mail. Le message aura l’air d’avoir été envoyé par une institution respectée comme une administration ou une banque et le ton sera souvent pressant, incitant la personne destinataire à agir rapidement et à ouvrir le lien. Une fois ouvert, le lien peut entraîner l’installation d’un logiciel malveillant sur l’appareil de la victime ou l’amener à communiquer des informations personnelles comme ses coordonnées bancaires. 

Les spécialistes de l’hameçonnage se font aussi passer pour des fonctionnaires de confiance afin de convaincre leurs cibles de communiquer des données personnelles par téléphone. De même, les applications malveillantes, souvent téléchargées en dehors des plateformes de confiance telles que l’App Store ou Google Play, permettent aussi d’accéder à vos informations privées. Avec tout ce qui se passe, il est donc important de rester vigilant. Si un inconnu qui prétend être un agent officiel semble trop insistant ou si les échanges vous paraissent bizarres ou dérangeants, rompez le contact avec cette personne dès que possible. Puis, faites des recherches, essayez de vérifier son identité, parlez-en autour de vous et demandez l’avis d’une personne de confiance.

Que vous les adoriez ou que vous les détestiez, les applications de rencontre facilitent les contacts avec de nouvelles personnes. Mais le revers de la médaille, c’est qu’elles fournissent aux escrocs à la romance une plateforme idéale pour tromper des victimes innocentes. Lorsqu’ils ont un match, ces escrocs s’efforcent de gagner la confiance de leur cible et d’établir progressivement une relation avec elle avant de lui demander de l’argent. Les escrocs à la romance demandent soit que des fonds leur soient envoyés directement, soit que leur victime leur achète quelque chose, ou encore qu’elle place son argent dans une fausse opportunité d’investissement. Conclusion ? N’envoyez jamais d’argent sous quelque forme que ce soit à quelqu'un que vous venez de rencontrer en ligne ou en personne, même si vous avez l’impression que vous pouvez lui faire confiance. 

Les fausses boutiques sont des sites web frauduleux qui ressemblent à de véritables plateformes de vente en ligne. Souvent conçus en imitant des boutiques en ligne connues, ces sites frauduleux font des millions de victimes chaque année. Pourtant, il existe quelques signes révélateurs dont il faut se méfier :

• des fautes d’orthographe ou une mauvaise conception du site
• une URL qui ne contient pas « https » ou que votre navigateur signale comme étant « non sécurisée », généralement avec le symbole d’un cadenas ouvert dans la barre d’adresse
• très peu ou pas du tout d’avis clients ni de présence sur les réseaux sociaux
• des méthodes de paiement non sécurisées comme les virements bancaires, les cartes cadeaux ou qui passent par des applications tierces suspectes.

S’il est important de garantir votre sécurité financière contre les malfaiteurs, il est tout aussi crucial de vous protéger contre les situations de crise et les accidents imprévisibles. Un filet de sécurité pour votre argent est essentiel afin de vous protéger contre les petites — et plus grandes — surprises de la vie. Il y a deux façons très répandues d’y parvenir : créer un fonds d’urgence et vous assurer.

Dès que vous avez remboursé toutes vos dettes et que vous pouvez commencer à épargner tous les mois, il est judicieux de constituer un fonds d’urgence. L’argent de ce fonds ne doit être utilisé qu’en cas d’urgence absolue comme une maladie, une perte d’emploi, une catastrophe naturelle ou un décès. Idéalement, il doit représenter entre trois et six fois le montant de votre salaire mensuel après impôts. Lorsque l’imprévu survient comme c’est inévitable dans la vie, vous pouvez alors compter sur votre fonds d’urgence. Les mauvaises surprises seront un peu plus faciles à gérer si vous n’avez pas de problème d’argent.

Pour une plus grande tranquillité d’esprit, pensez à souscrire une assurance qui vous couvrira dans des situations spécifiques. Si vous avez des personnes à charge ou un conjoint, vous pouvez souscrire une assurance-vie. Si vous possédez du matériel ou des biens de valeur, l’assurance habitation vous protègera contre les dommages ou le vol. L’assurance responsabilité civile vous couvrira si vous êtes responsable d’un accident. De plus, si vous avez un animal de compagnie, vous pouvez souscrire une assurance pour vous prémunir contre les factures de vétérinaire imprévues qui peuvent rapidement s’accumuler !

Chez N26, votre sécurité est notre priorité. Outre les fonctions de sécurité comme 3D Secure et l’authentification biométrique incluses avec votre compte N26, nous mettons régulièrement à jour notre blog en publiant des articles sur les dernières tactiques de fraude en ligne et sur la façon de vous en protéger. Découvrez comment protéger votre identité numérique, créer un mot de passe fort, comment fonctionne la banque mobile sécurisée, et bien plus encore.