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¿Qué es el Financial Wellness Index?

Financial Wellness Index

Este proyecto de investigación, impulsado por el banco online N26 y la escuela de negocios Advantere School of Management, busca crear un índice de bienestar financiero para analizar la evolución de la sociedad española en diferentes aspectos como ingresos, ahorro, vivienda, planificación o endeudamiento. ¡Sigue leyendo para descubrir las principales conclusiones de la edición de 2023-24!
Financial Wellness Index logotipo.

Los españoles y la vivienda

La preocupación que genera el pago de la hipoteca o el alquiler aumenta, según las conclusiones del FWI de este año. Esto se debe al incremento en el gasto en vivienda con respecto al año pasado, que supone más de la mitad de los ingresos mensuales de la mayoría de los usuarios encuestados. Este esfuerzo afecta a su vez a la capacidad de los españoles de cubrir sus gastos regulares.
llavero con forma de casa y llaves.

Los españoles y la vivienda: Conclusiones principales

De la segunda edición del Financial Wellness Index (FWI), estudio elaborado por Advantere School of Management para el banco online N26, se desprenden las siguientes conclusiones:
  • El 51% de los encuestados reconoce destinar entre el 40% y el 60% de sus ingresos mensuales al alquiler o al pago de la hipoteca de su vivienda.Más de la mitad de ese 51% residen en Cataluña o en Madrid (un 15% y un 12%, respectivamente), y tan solo un 5% residen en la Comunidad Valenciana.
  • Un 26% destina ahora más de un 10% más de recursos al pago de la vivienda en comparación con el último año, mientras que un 41% paga entre un 6 % y un 9 % más.
  • Más de un 40% de los encuestados afirma quedarse sin dinero a final de mes para alimentos u otros gastos como electricidad, agua o teléfono móvil, una situación que se repite casi todos los meses.
  • Un 85% de los españoles cumple con “dificultad” o “mucha dificultad” sus facturas y compromisos de crédito.A un 15% de los residentes en Cataluña y a un 9% de los residentes en la Comunidad de Madrid les resulta “un reto”. Además, un 10% de ambos grupos las afronta con “mucha dificultad”, mientras que tan sólo un 4% de los encuestados de Comunidad Valenciana afrontan estos gastos con “elevada dificultad”.
  • Un 36% de los encuestados no considera que sus ingresos provengan de una fuente recurrente y fiable.
  • Los españoles que afirman quedarse sin dinero a final de mes para alimentos u otros gastos regulares son, en un 56%, trabajadores asalariados a tiempo completo.

Los españoles y el ahorro

Superada la primera mitad del año y con las vacaciones de verano en el horizonte, toca revisar si se están cumpliendo las metas de ahorro fijadas a principios de este 2024. Y es que en España se ha producido un descenso significativo en la capacidad de ahorro según los encuestados, independientemente del género y de la edad, entre 2022 y 2023.
85 % de los españoles tiene dificultades para cumplir con sus compromisos de crédito.

Los españoles y los ahorros: Conclusiones principales

  • Cerca de un 60% de los encuestados tiene un conjunto claro de objetivos y metas de ahorro para cubrir emergencias y posibles gastos grandes.Sin embargo, un 18% que está parcial o totalmente en desacuerdo con esta idea.
  • Además, un 64% afirma revisar periódicamente su presupuesto y organizar sus gastos.
  • Sin embargo, esto contrasta con que un 85% de los españoles reconoce cumplir con “dificultad” o “mucha dificultad” sus facturas y compromisos de crédito.Y tan sólo un 2% no lidia con estas complicaciones a la hora de cubrir sus gastos.
De esta manera, el ahorro y la toma de decisiones que lo favorecen se convierte en una preocupación recurrente. Ante este contexto, N26 comparte tres consejos básicos y sencillos de aplicar que pueden ayudarte a alcanzar tus objetivos económicos, como:1. Abrir una cuenta especial de ahorro que ofrezca rentabilidad2. Automatizar las aportaciones al ahorro3. Fijar un límite de gasto en la tarjeta para mayor control

Metodología de la investigación

Metodología de la investigación

Para elaborar el Financial Wellness Index, los estudiantes del Master in Finance de Advantere School of Management analizan las respuestas agregadas y anónimas de más de mil clientes de N26 en España a un cuestionario estructurado en distintos bloques (ingresos, salario, presupuesto, vivienda, ahorro, planificación y endeudamiento). La última encuesta se llevó a cabo entre octubre y noviembre de 2023.

Estudios Financieros

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