La banque, déchiffrée : découvrez ce que certains termes bancaires compliqués signifient vraiment

Le langage du monde bancaire est souvent difficile à comprendre. Des termes et un vocabulaire compliqués sont souvent utilisés, et il semble que les banques et les conseillers s'attendent à ce que tout le monde comprenne la définition exacte que ce que chaque terme signifie. Cela est souvent désagréable et peut générer à la fois de la confusion et de la frustration.

Nous pensons que cette situation doit changer car il est important d’y voir clair lorsqu’on parle d’argent et de la gestion de son compte. Chez N26, nous souhaitons simplifier la banque et redonner à tous nos clients le contrôle de leur argent. Cela passe notamment par la façon dont nous communiquons avec eux. Nous ne voulons pas utiliser des termes bancaires compliqués sans les expliquer et nous voulons nous assurer que chacun a toutes les clés en main pour gérer son compte de la meilleure façon.

Dans le cadre des recherches que nous avons réalisées pour “La banque, déchiffrée”, nous avons demandé à des clients en Europe et aux États-Unis quels sont les termes qu'ils trouvent les plus difficiles à comprendre. Les voici, expliqués simplement :

Un découvert autorisé est une somme d'argent mise à votre disposition que vous pouvez dépenser au-delà du solde de votre compte bancaire. Cette somme est fixée avec vous, par votre banque. L'autorisation de découvert décrit combien d'argent vous pouvez dépenser une fois que votre solde bancaire passe en-dessous de zéro, et indique les frais et/ou intérêts que vous devrez payer en échange de l'utilisation de votre découvert.

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Apprendre les bases

Votre cote de solvabilité ou code de crédit est simplement une estimation de votre fiabilité financière basée sur votre historique financier, telles que le paiement régulier de vos factures de carte de crédit et le nombre de prélèvements automatiques que vous avez mis en place. Elle est utilisée par des institutions financières pour déterminer la somme d'argent qui peut vous être prêtée en toute sécurité que ce soit sous la forme d'un prêt en espèces, d'une offre d'hypothèque ou d'une limite de carte de crédit.

Les intérêts désignent l'argent que vous devez payez en plus de votre emprunt lorsque vous effectuez un prêt. Le montant des intérêts est calculé d’après les conditions de votre contrat de prêt : ils dépendent du taux d’intérêt proposé aussi appelé “taux nominal du crédit”, de la durée et du montant total de votre prêt. Les intérêts existent aussi lorsque vous utilisez un découvert autorisé car vous utilisez alors de l’argent qui ne vous appartient pas. Pour faire simple, la banque ou la personne qui vous prête de l’argent se rémunère grâce aux intérêts.

Lorsque vous voyez une offre de prêt sur une publicité, la banque a l’obligation de donner un exemple et d’indiquer notamment le taux d’intérêt TAEG, qui est le Taux Annuel Effectif Global. Ce taux est le coût total du crédit pour la personne qui y souscrit. Dans ce taux sont compris par exemple les frais de dossier, le coût des assurances obligatoires, le coût d’évaluation du bien pour lequel vous souscrivez à un crédit… Pour en savoir plus ce que le TAEG inclut, c’est ici.

Un ordre de virement permanent est une instruction que vous donnez à votre banque pour qu’elle envoie régulièrement une somme fixe au destinataire que vous lui désignez. Vous définissez aussi bien le montant que la fréquence à laquelle ce montant est payé. Contrairement au prélèvement automatique, vous êtes la personne qui contrôle l’ordre de virement permanent et vous pouvez le modifier ou l’annuler à tout moment. Le prélèvement automatique, lui, est défini par la société à laquelle vous payez de l'argent. Prenons un exemple : Vous pouvez payer chaque mois votre loyer en mettant en place un ordre de virement permanent. Vous demandez ainsi à votre banque d’envoyer chaque mois et de façon automatique, le montant de votre loyer à votre propriétaire. Vous payez sûrement votre abonnement internet via un prélèvement automatique, géré par votre fournisseur.

Nous espérons avoir pu simplifier la définition de ces termes bancaires, mais nous savons que de nombreux autres mots doivent encore être expliqués. S'il y a un terme dont aimeriez connaître la signification, n’hésitez pas à nous en faire part sur nos réseaux sociaux avec le hashtag #LaBanqueDéchiffrée et nous vous expliquerons ce que ce mot signifie vraiment.

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