Carte de l'Europe avec des épingles dedans.

Comment ouvrir un compte bancaire en Europe

Vous vous installez en Europe ? Voici comment y ouvrir un compte bancaire.

22 novembre 2022

Temps de lecture: 8 min

L'Europe est un continent magnifique, riche d'une histoire complexe et d'un patrimoine culturel éclectique. C'est certain, commencer une nouvelle vie sur le vieux continent peut être gratifiant, mais il faudra pouvoir composer avec quelques formalités administratives, notamment pour ouvrir un compte bancaire en Europe. Avoir un compte bancaire est indispensable pour pouvoir démarrer votre expérience européenne. Dans ce guide, vous découvrirez les principales étapes à suivre pour en ouvrir un. Lisez la suite pour tous les détails.

Que m'apporte un compte bancaire européen ?

Que vous vouliez visiter de nombreux pays, commencer une nouvelle vie ou mener une activité commerciale, un compte bancaire européen vous permet de dépenser, de recevoir et de transférer de l'argent au sein de la zone SEPA. Cela inclut tous les pays de l'Union Européenne en plus de la Suisse, de l'Islande, du Royaume-Uni de la Norvège, et des micro-États que compte l'Europe.

Dans la plupart des pays, il est possible d'ouvrir un compte bancaire gratuit. Mais une fois le compte ouvert, il vous sera souvent demandé de payer des frais mensuels de tenue de compte. Assurez-vous d'avoir bien compris les clauses qui vous lient avant de signer tout contrat.

La plupart des banques européennes vous délivreront automatiquement une carte de crédit locale à utiliser dans les distributeurs et dans certains commerces au sein du pays. Seulement, les cartes de ce type ne fonctionneront généralement pas à l'étranger ou en ligne. Recherchez une banque qui offre des cartes quasi-universellement acceptées comme Mastercard ou Visa. Il serait également judicieux d'opter pour une carte compatible avec Apple Pay ou Google Pay si les paiements sans contact vous intéressent.

Bien que les services de banque en ligne soient de plus en plus monnaie courante, même dans les banques traditionnelles, assurez-vous que l'établissement choisi offre des services en ligne ou au moyen d'une application faciles à utiliser et mise à jour régulièrement. Vous devriez être en mesure d'accéder à votre solde et à d'autres informations bancaires à tout moment et de n'importe où.

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Ouvrir un compte bancaire (nouvel onglet)

Suis-je éligible à l'ouverture d'un compte bancaire en Europe ?

En règle générale, toute personne âgée de 18 ans ou plus et disposant d'un passeport valide ou d'une autre pièce d'identité nationale peut ouvrir un compte bancaire européen. Les résidents d'un pays donné peuvent généralement déposer leur demande avec simplement leur passeport et un justificatif de domicile. La Slovénie, par exemple, permet même aux touristes d'ouvrir un compte bancaire sans être officiellement résidents. D'autres pays, notamment ceux de Scandinavie, ont des restrictions plus strictes et des procédures par conséquent un peu plus longues. Recherchez une banque qui communique clairement les conditions à remplir en fonction de votre situation.

Quelles sont les conditions à remplir pour ouvrir un compte bancaire en Europe ?

Chaque banque a des exigences différentes pour l'ouverture d'un compte, mais il vous faudra très probablement réunir au minimum les documents suivants :

Un passeport ou une carte nationale d'identité
Un justificatif de domicile dans un pays européen (facture de services publics, contrat de location ou autre)
Une preuve d'emploi ou d'inscription dans une école

Certaines banques peuvent demander des informations supplémentaires, comme des déclarations de revenus ou votre numéro d'identification fiscale. Ne vous découragez pas si vous ne pouvez pas fournir tous les documents nécessaires dans l'immédiat : prenez simplement des dispositions pour réunir toutes les pièces manquantes, ou cherchez une banque dont les conditions sont plus souples.

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Est-il possible d'ouvrir un compte bancaire en ligne ?

L'Europe compte plus de 40 pays, et il est donc difficile de dégager un processus d'ouverture de compte bancaire applicable à l'ensemble du continent. Tout dépendra du pays dans lequel vous choisissez de vous établir et du type de compte bancaire pour lequel vous optez.

Si vous optez pour une banque traditionnelle, le moyen le plus simple d'ouvrir votre compte sera probablement de vous rendre en personne dans une agence locale. Prenez rendez-vous ou présentez-vous tout simplement à la banque muni des documents requis, discutez de vos besoins avec un agent et laissez ce dernier vous guider à travers la procédure.

Vous avez également la possibilité d'opter pour une banque en ligne. Avec une banque en ligne, il est généralement possible d'effectuer toute la procédure depuis votre domicile ou depuis tout endroit où vous disposez d'une connexion internet fiable. Ayez votre passeport et votre carte de résident à portée de main pendant la procédure d'ouverture. Il vous sera probablement demandé d'effectuer un court appel vidéo pour la vérification de votre identité, mais, en général, le processus d'ouverture de compte avec une banque en ligne est beaucoup plus simple et bien moins chronophage qu'en agence avec une banque traditionnelle.

Pour avoir des informations spécifiques à un pays, cliquez sur un des liens suivants :

Ouvrir un compte bancaire, étape par étape :

En personne :

Identifiez et imprimez les documents exigés par votre banque
Prenez rendez-vous ou présentez-vous dans votre agence locale muni de vos documents
Répondez à quelques questions et vérifiez votre identité auprès de l'agent
Attendez que votre confirmation, votre carte, votre code PIN et les autres documents nécessaires vous parviennent par courrier
Activez votre compte et votre accès aux services bancaires en ligne

En ligne

Si certaines banques traditionnelles donnent la possibilité d'ouvrir un compte en ligne, la procédure peut néanmoins s'avérer complexe. Bien souvent, il vous faudra connaître la langue locale. Et dans certains pays, vous n'irez pas bien loin si vous ne disposez pas de numéro d'identification numérique, dont l'acquisition nécessite votre présence physique. C'est pour cette raison qu'il est généralement plus simple d'aller présenter vos documents dans une agence.

Vérifiez si la banque de votre choix vous donne la possibilité d'ouvrir un compte bancaire traditionnel en ligne. Si vous constatez que cela n'est pas faisable, vous pouvez opter pour une banque en ligne, où tous les services, y compris l'ouverture de compte, peuvent être réalisés sur internet.

Ouvrir un compte bancaire en ligne, étape par étape :

Téléchargez l'application mobile de votre banque et sélectionnez le type de compte bancaire que vous voulez
Confirmez votre numéro de téléphone ou votre adresse e-mail
Terminez la procédure d'inscription
Effectuez la vérification d'identité dans l'application
Créez un code PIN et attendez l'arrivée de votre carte par courrier, si vous avez commandé une carte physique

Seules les vraies banques disposent d'une licence bancaire

Les Fintech sont des sociétés de technologies financières qui peuvent proposer certains services identiques à ceux d'une banque. Certaines d'entre elles proposent même des comptes avec IBAN et cartes de crédit. Mais les Fintech ne sont généralement pas de véritables banques. Si vous n'aviez jamais entendu parler d'une société donnée, il existe un moyen facile de savoir s'il s'agit d'une vraie banque ou d'une simple Fintech : en Europe, seules les sociétés détentrices d'une licence bancaire ont le droit de se faire appeler « banque ».

Les banques européennes doivent satisfaire à une procédure de demande rigoureuse avant de se voir accorder une licence bancaire en bonne et due forme. Concrètement, elles doivent toutes se conformer aux règles fixées par la banque centrale du pays concerné, l'autorité de surveillance financière et la Banque centrale européenne.

Une fois en possession de sa licence, une banque est habilitée à proposer des services bancaires plus avancés, tels que le découvert et le crédit. Plus important encore, elle assure la protection de vos données et de votre argent jusqu'à 100 000 euros dans le cadre du système européen de garantie des dépôts.

Avec plus de sept millions de clients dans 24 pays et une croissance rapide, N26 est la première banque détentrice de licence en Europe créée pour la génération numérique.

Comment ouvrir un compte bancaire européen en ligne avec N26

Téléchargez l'application N26 ou bien rendez-vous sur l'espace client en ligne
Confirmez votre adresse e-mail et vos informations personnelles
Sélectionnez le type de compte qui vous convient : N26 Standard ou un compte premium commeN26 Smart, N26 You, ou N26 Metal
Vérifiez votre identité et synchronisez votre smartphone avec votre nouveau compte
Votre compte et votre Mastercard virtuelle sont opérationnels dès l'ouverture du compte
Si vous avez commandé une Mastercard physique en plus de la Mastercard virtuelle, ou si celle-ci est comprise dans votre compte, elle vous parviendra par la poste.

Votre argent chez N26

Avec N26, ouvrir un compte bancaire en Europe, c'est aussi simple que d'envoyer un email. Le compte N26 Standard est entièrement gratuit, tandis que les comptes premium tels que N26 Smart, N26 You, ou N26 Metal offrent des avantages tels que des outils de gestion de votre budget et un ensemble complet d'assurances pour vos voyages et la vie quotidienne. Pour vos virements en devises étrangères, l'intégration de Wise dans l'application N26 vous permet de bénéficier du taux de change réel et sans frais excessifs. Enfin, le Service Client N26 est disponible 7 jours sur 7 pour vous assister dans cinq langues. Consultez notre comparatif pour trouver la carte et le compte qui vous convient.