Comment ouvrir un compte bancaire en Allemagne de manière simple avec N26
Découvrez comment ouvrir votre compte en Allemagne en quelques minutes et sans paperasse avec N26. Vous n'avez même pas besoin de parler allemand : parfait pour les nouveaux expats ou résidents.
Temps de lecture: 7 min
L’ouverture d’un compte bancaire allemand peut être fastidieuse et stressante, et c’est encore plus difficile si vous êtes un expatrié qui ne parle pas la langue. Traditionnellement, la bureaucratie est lente, beaucoup de dossiers, des termes inconnus et le sentiment que vous ne savez pas ce que vous obtenez. Ça nous est tous arrivé. Nous nous sommes également demandé pourquoi il faut une semaine pour ouvrir un compte, pourquoi un code PIN doit être envoyé par courrier et pourquoi certains représentants, même s’ils parlent anglais, ne sont pas autorisés à vous parler en anglais. Nous sommes convaincus qu’il y a plus simple, alors examinons tout ce que vous devez savoir, point par point.
Ce qu’il faut savoir sur les comptes bancaires et cartes bancaires en Allemagne
1. Comptes bancaires
Tout d’abord, vous devez savoir ce que vous recherchez. Les banques allemandes offrent les types de comptes suivants :
Girokonto — aussi connu sous le nom de compte courant
Tagesgeldkonto — compte d’épargne à accès instantané
Sparkonto — compte d’épargne à accès limité
Depot — compte titres
Supposons que vous êtes à la recherche d’un Girokonto. Cela signifie que vous pouvez obtenir un numéro de compte bancaire international (IBAN), transférer ou déposer de l’argent, et obtenir une carte bancaire pour effectuer des achats et retirer de l’argent à des distributeurs automatiques.
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Il existe également plusieurs types de cartes, ce qui peut être source de confusion :
Electronic Cash (EC) / Girocard — une carte de débit liée à votre compte que vous pouvez utiliser pour les paiements et les retraits à des distributeurs automatiques, mais qui ne dispose pas de numéro à 16 chiffres pour d’autres paiements comme les achats en ligne.
Visa ou Mastercard “Kreditkarte” — une carte de débit liée à votre compte qui possède un numéro à 16 chiffres et que vous pouvez utiliser pour tous les paiements et retraits.
Carte de crédit «Kreditkarte» — une carte de crédit avec une limite qui est habituellement facturée automatiquement à partir de votre compte une fois par mois via un prélèvement automatique SEPA (SEPA-Lastschrift), de sorte que votre solde entier soit payé. Certaines banques allemandes vous permettent également de prolonger une dette d’un mois à l’autre, mais c’est rare.
3. Aperçu des établissements bancaires en Allemagne
Maintenant que vous savez le compte et la carte que vous voulez, il est temps de trouver la banque adéquate en lien avec vos recherches. Il existe généralement trois types de banques en Allemagne :Cash Group — un réseau composé des quatre plus grandes banques nationales vous permettant de retirer de l’argent gratuitement à n’importe quel distributeur automatique affilié.
Deutsche Bank
Commerzbank
HypoVereinsbank
Postbank
Sparkassen — Banques locales ou municipales vous permettant de retirer de l’argent gratuitement dans tout guichet d’une banque Sparkasse à travers le pays.
Berliner Sparkasse
Frankfurter Sparkasse
Hamburger Sparkasse
Stadtsparkasse München
Etc…
Les banques directes — toute banque qui n’a pas d’emplacement physique, de sorte que vous puissiez faire tout ce dont vous avez besoin grâce aux services bancaires en ligne et effectuer des retraits de tous les distributeurs automatiques, mais parfois avec des frais.
DKB
Comdirect
ING-DiBa
N26
Il existe évidemment des avantages et des inconvénients pour chaque banque, mais la plupart d’entre elles partagent un processus d’inscription qui nécessite une connaissance pratique de l’allemand et une grande patience.
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À quoi ressemble généralement le processus d’ouverture de compte bancaire
Selon votre choix de banque, vous pouvez effectuer une demande en ligne ou vous rendre dans une succursale pour parler avec un représentant.
Inscription en ligne
Trouvez le formulaire d’inscription Girokonto sur le site internet de la banque
Imprimez-le et remplissez-le
Apportez le formulaire à votre emplacement local de Deutsche Post muni du document “PostIdent”, ainsi que votre passeport ou votre carte d’identité nationale et une copie de votre registre d’adresse allemande, ou Meldebescheinigung, afin de pouvoir vérifier votre identité
Envoyez le formulaire de vérification d’identité signé à votre banque
Attendez jusqu’à ce qu’ils vous envoient une confirmation par courrier
Si vous avez des questions concernant l’étape 3, vous n’êtes pas seul(e). Cette méthode n’est pas possible si vous êtes un non-résident, un résident étudiant temporaire ou étranger essayant de créer un compte en Allemagne. Vous aurez besoin au préalable d’une adresse allemande enregistrée (Anmeldung).Inscription à une succursale bancaire
Prenez rendez-vous à l’avance ou allez-y et faites la queue
Demander à ouvrir un Girokonto et complétez le formulaire de demande
Effectuez la vérification d’identité avec votre passeport ou carte d’identité nationale et une copie de votre registre d’adresse allemande (Meldebescheinigung)
Attendez jusqu’à ce qu’ils vous envoient une confirmation par courrier
Si vous souhaitez disposer d’un découvert autorisé (Dispokredit), la banque devra vérifier votre score de Schufa ou un score de bureau de crédit externe similaire, afin d’évaluer votre solvabilité. Vous ne pourrez donc pas en bénéficier tout de suite parce que vous n’aurez pas encore d’historique de crédit en Allemagne. Au fait, tout ce qui précède se produira vraisemblablement en allemand. Nous savons d’une manière anecdotique, du moins, que les banques offrent rarement le niveau de service client anglais requis, et que les contrats ne sont souvent disponibles qu’en allemand en raison de la nature délicate des services financiers. Vous ne pourrez pas non plus utiliser votre compte bancaire tout de suite — le jour même — après effectué l’un des processus décrits ci-dessus.
Ce à quoi le processus d’ouverture de compte bancaire ressemble grâce à N26
À l’heure actuelle, vous pouvez penser que tout ceci est inutilement compliqué, et nous sommes d’accord. C’est pourquoi nous avons permis la possibilité d’ouvrir un compte bancaire en Allemagne sans formalités ni bureaucratie, et sans même parler allemand.Grâce à N26, ouvrez un compte bancaire gratuitement en Allemagne et obtenez une carte Mastercard. Entièrement mobile, vous pouvez créer votre compte et bénéficiez de tous vos services bancaires directement depuis l’application mobile N26.Pour ouvrir un compte N26, vous avez besoin des documents suivants :
Votre passeport ou votre identité nationale
Et c’est tout.
Voici ce que vous devez faire pour ouvrir un compte bancaire en Allemagne avec N26 :
Téléchargez l’application N26 dans l’App Store ou Play Store
Entrez votre adresse e-mail afin que nous puissions vous envoyer un message de confirmation
Entrez quelques informations personnelles de base
Effectuez la vérification d’identité instantanément via un appel vidéo en utilisant votre passeport ou votre carte d’identité nationale
Jumeler votre compte à votre smartphone
À la fin de la vérification de votre identité, vous disposerez d’un IBAN et pourrez alors alimenter votre compte. Le délai de livraison de la carte est de 3 à 5 jours ouvrables. Mais avant même de la recevoir, vous pourrez ajouter sa version numérique à votre portefeuille électronique Apple ou Google Wallet, et commencer à régler vos achats par paiement mobile !
Le compte bancaire N26 Standard n’impose pas de dépôt mensuel minimum et ne dispose d’aucuns frais de gestion de compte. Il est aussi sécurisé qu’un compte de n’importe quel grande banque allemande car il est protégé par le même régime de rémunération des banques allemandes (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken) pour un maximum de 100 000 €.
Si vous préférez ouvrir un compte premium, vous pouvez découvrir notre compte N26 You et le compte haut de gamme N26 Metal qui inclut notamment des assurances voyages et pour le quotidien (y compris une assurance téléphone), mais vous offre aussi des retraits sans frais et illimités dans le monde entier, tout en vous permettant d'accéder à des offres partenaires exclusives, pensées pour vous accompagner au quotidien.
Parmi les nombreux avantages de N26, la banque en temps réel, vous recevez une notification instantanée à chaque transaction, vos dépenses sont automatiquement catégorisées par poste de dépenses, vous pouvez envoyer des virements instantanés à vos contacts qui utilisent aussi N26, sans même avoir besoin de leurs coordonnées bancaires...Le compte bancaire N26 est sûrement l’un des comptes bancaires le plus facile à ouvrir, et l’un des plus avantageux. Nous avons supprimé le stress de la paperasserie, de la bureaucratie et de la langue afin que vous puissiez enfin avoir une expérience bancaire agréable.Vous trouverez toutes les informations dont vous avez besoin sur notre site internet.
Profitez d'un IBAN local avec N26
Avec N26, ouvrir un compte en Allemagne s'effectue sans paperasse. Pour ouvrir votre compte bancaire en ligne rapidement, vous n'avez besoin que de votre smartphone, d'une adresse légale en Allemagne et d'une pièce d'identité valide. Vous obtiendrez alors un compte doté d'un IBAN allemand qui vous permettra d'effectuer et de recevoir tous vos paiements sur place. Chez N26, nous ne facturons jamais de frais cachés et vous avez toujours accès au service client en français. Prenez le temps de vous installer dans votre pays d'adoption, N26 s'occupe du reste.
FAQs
"Oui, les non-résidents peuvent ouvrir un compte bancaire en Allemagne. Cependant, les exigences varient d'une banque à l'autre. Les banques en Allemagne demandent généralement aux non-résidents de présenter leur passeport ou leur carte d'identité nationale, une preuve d'adresse dans leur pays d'origine, ainsi qu'une preuve de revenus ou des documents attestant de la source des fonds.
Selon la banque, il est généralement nécessaire de se rendre en personne dans une agence pour ouvrir un compte. Certaines banques proposent également des services en ligne pour l'ouverture d'un compte, mais vous devrez fournir des copies notariées de vos documents.
Certaines banques allemandes ont des politiques spécifiques et des frais pour les comptes de non-résidents. Contactez la banque qui vous intéresse pour confirmer les exigences pour les titulaires de comptes non-résidents."
Oui, il est généralement possible pour les particuliers d'ouvrir des comptes bancaires dans plusieurs pays. Avant d'ouvrir des comptes dans plusieurs pays, assurez-vous de respecter toutes les réglementations pertinentes. Certains pays ont des réglementations de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et de connaissance du client (KYC) et nécessitent des documents et des informations supplémentaires lors de l'ouverture de comptes pour les non-résidents.
Le temps nécessaire pour ouvrir un compte bancaire varie. Cela dépend de nombreux facteurs, y compris le pays dans lequel vous vous trouvez, la banque que vous choisissez, le type de compte que vous ouvrez et si vous avez tous les documents nécessaires prêts.Si vous vous rendez en personne dans une agence bancaire, vous pouvez ouvrir un compte bancaire le même jour. Les demandes en ligne peuvent prendre quelques minutes et vous pouvez généralement commencer à utiliser votre nouveau compte bancaire immédiatement.
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