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Comment ouvrir un compte bancaire au Luxembourg

Vous vous installez au Luxembourg ? Découvrez comment ouvrir un compte bancaire au Luxembourg avec ce guide pratique.

Temps de lecture: 5 min

Niché entre la France, l'Allemagne et la Belgique, le Luxembourg est l'un des plus petits pays d'Europe. Et pourtant, ce grand duché abrite un patrimoine culturel riche, des paysages époustouflants et l'une des quatre capitales officielles de l'Union européenne. Malgré sa petite taille, le Luxembourg est un grand pays dans le secteur bancaire. Alors si vous rêvez de vous y installer pour apprendre un peu le luxembourgeois, lisez ce qui suit et découvrez comment ouvrir un compte bancaire local.  

Que m'apporte un compte bancaire aux Luxembourg ?

Un compte bancaire luxembourgeois est assorti d'un numéro de compte bancaire international (IBAN) permettant des transferts d'argent gratuits en direction et en provenance de comptes domiciliés en zone SEPA. Certains comptes sont gratuits, mais vous devrez parfois payer entre 2 et 10 euros par mois en fonction des services dont vous avez besoin. Fait surprenant, plus de la moitié des transactions au Luxembourg se font encore en espèces. C'est pourquoi il est important de choisir une banque qui ne facture pas de frais élevés pour les retraits d'espèces.

Du fait de leur position au cœur de l'Europe, la plupart des banques luxembourgeoises offrent des services et une assistance en plusieurs langues. L'allemand, le français, le luxembourgeois et l'anglais sont les langues les plus parlées, et il n'est pas rare de trouver également de l'italien et du portugais. 

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Suis-je éligible à l'ouverture d'un compte bancaire au Luxembourg ?

Le Luxembourg permet à toute personne âgée de 18 ans et plus d'ouvrir facilement un compte bancaire, à condition de résider dans le pays ou de s'y installer prochainement et d'avoir un emploi rémunéré ou d'étudier dans une université locale. Les banques traditionnelles exigent également un justificatif de domicile au Luxembourg. Pour les personnes de moins de 18 ans, l'ouverture de compte ne peut se faire que par un parent ou un tuteur. 

Quelles sont les conditions à remplir pour ouvrir un compte bancaire au Luxembourg ?

Assurez-vous d'avoir réuni les documents suivants pour votre demande en ligne ou en agence :

  • Un passeport ou une carte nationale d'identité
  • Un certificat de résidence au Luxembourg
  • Un justificatif de domicile (contrat de bail ou facture de services publics, par exemple) 
  • Un justificatif de revenus
  • Une preuve d'emploi ou d'inscription dans une école, si applicable

Les documents suivants peuvent vous donner accès à des services plus avancés comme le découvert, le crédit et les prêts :

  • Un relevé bancaire ou une cote de solvabilité
  • Un numéro d'identification fiscale du Luxembourg ou de votre pays d'origine 

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Quelle est la procédure type ? Est-ce que je peux ouvrir un compte bancaire en ligne ?

La plupart des banques du Luxembourg vous permettent d'ouvrir un compte bancaire en ligne, et certaines vous laissent même la possibilité de le faire depuis l'étranger si vous réunissez les documents nécessaires. Cela dit, les banques peuvent vous demander d'envoyer vos documents par courrier postal ou de les présenter en personne au moment de retirer votre carte. Les étapes de la procédure sont les suivantes :

  1. Identifiez et imprimez les documents requis par votre banque
  2. Envoyez vos documents par courrier ou prenez rendez-vous pour les présenter dans une agence locale
  3. Une fois sur place, s'il y a lieu, répondez à quelques questions et faites vérifier votre identité auprès de l'agent. Si vous ouvrez un compte en ligne, une vérification numérique peut être requise. 
  4. Attendez que votre confirmation, votre carte, votre code PIN et les autres documents nécessaires vous parviennent par courrier postal
  5. Activez votre compte et votre accès aux services bancaires en ligne.

Si tout cela vous semble trop difficile, une autre option serait d'ouvrir un compte auprès d'une banque en ligne. Les banques en ligne proposent des comptes aux non-résidents ; vous pourrez donc ouvrir votre compte bancaire au Luxembourg avant même que votre avion atterrisse. Pour cela, il vous suffit de télécharger l'application, de vous inscrire, de télécharger votre pièce d'identité et de procéder à la vérification. Créez ensuite un code PIN unique et voilà ! Mais attention : toutes les banques en ligne ne se valent pas, et il est conseillé de vérifier que votre banque possède une licence en bonne et due forme avant d'y ouvrir un compte. 

Qu'est-ce qu'une licence bancaire ?

Depuis quelques années, des sociétés de FinTech se créent partout en Europe, et bien qu'elles offrent des services bancaires tels que les IBAN et les cartes de crédit, ce ne sont pas vraiment des banques à proprement parler. Pour pouvoir être considérée comme une banque en Europe, une société doit posséder une licence bancaire, comme N26. 

Au Luxembourg, l'obtention d'une licence bancaire est un processus complexe. Cela nécessite l'approbation de la Banque centrale du Luxembourg, de l'entité de régulation des institutions financières au Luxembourg (CSSF) et de la Banque centrale européenne. Ce n'est qu'après obtention d'une telle licence qu'un établissement peut offrir des services bancaires avancés comme le découvert, le crédit et le prêt. Plus important encore, le fait d'avoir un compte auprès d'une institution agréée garantit la protection de vos données et de vos dépôts jusqu'à 100 000 euros conformément à la réglementation européenne. N26 est la première banque européenne détentrice de licence conçue spécialement pour la génération numérique. Elle compte plus de huit millions de clients dans 24 pays et connaît une croissance rapide.

Comment ouvrir un compte bancaire au Luxembourg en ligne chez N26

Vous pouvez ouvrir un compte bancaire en ligne chez N26 rapidement. Voici comment ça marche :

  1. Téléchargez l'application et confirmez votre adresse électronique, vos données personnelles et votre adresse postale. 
  2. Sélectionnez le type de compte de votre choix : le compte bancaire gratuit N26 Standard ou une option premium (N26 Smart, N26 You, ou N26 Metal) pour bénéficier de services comme les sous-comptes Espaces, un ensemble d'assurances voyage, et des offres partenaires exclusives.
  3. Vérifiez votre identité et synchronisez votre smartphone avec votre nouveau compte. 
  4. Commencez immédiatement à effectuer des paiements sans contact à partir de votre Mastercard virtuelle. 

Votre argent chez N26 

Avec N26, ouvrir un compte bancaire au Luxembourg est facile et s'effectue depuis votre smartphone, où que vous soyez. Le compte N26 Standard est gratuit et vous donne accès aux fonctionnalités de base de l'application N26, tandis que les comptes premium N26 You et N26 Metal offrent des outils de gestion de budget tels que les sous-comptes Espaces. Vous devez envoyer de l'argent à l'étranger ? Pas de problème et surtout pas de taux de change exorbitant grâce au service Wise, intégré à votre application N26. Et peu importe où vous dépensez, vous pourrez bénéficier d'une flexibilité absolue en liant votre Mastercard N26 à Apple Pay et à Google Pay. Trouvez le compte qui vous convient ici


Avec N26, ouvrir un compte au Luxembourg s'effectue sans paperasse. Pour ouvrir votre compte bancaire en ligne rapidement, vous n'avez besoin que de votre smartphone, d'une adresse légale au Luxembourg et d'une pièce d'identité valide. Vous obtiendrez alors un compte doté d'un IBAN allemand qui vous permettra d'effectuer et de recevoir tous vos paiements sur place. Chez N26, nous ne facturons jamais de frais cachés et vous avez toujours accès au service client en français. Prenez le temps de vous installer dans votre pays d'adoption, N26 s'occupe du reste.

FAQs

Puis-je ouvrir un compte bancaire au Luxembourg en tant que non-résident ?

"Oui, les non-résidents peuvent ouvrir un compte bancaire au Luxembourg. Le Luxembourg est reconnu pour son secteur bancaire international et attire souvent les non-résidents à la recherche de services bancaires. Le pays propose une gamme d'options bancaires, y compris des banques traditionnelles et privées. Les exigences varient d'une banque à l'autre. Certaines banques proposent des offres de compte spécialement conçues pour les non-résidents, rendant le processus plus fluide."

Combien de temps cela prend-il pour ouvrir un compte bancaire ?

Le temps nécessaire pour ouvrir un compte bancaire varie. Cela dépend de nombreux facteurs, y compris le pays dans lequel vous vous trouvez, la banque que vous choisissez, le type de compte que vous ouvrez et si vous avez tous les documents nécessaires prêts.

Si vous vous rendez en personne dans une agence bancaire, vous pouvez ouvrir un compte bancaire le même jour. Les demandes en ligne peuvent prendre quelques minutes et vous pouvez généralement commencer à utiliser votre nouveau compte bancaire immédiatement.

Puis-je ouvrir un compte dans plusieurs pays ?

Oui, il est généralement possible pour les particuliers d'ouvrir des comptes bancaires dans plusieurs pays. Avant d'ouvrir des comptes dans plusieurs pays, assurez-vous de respecter toutes les réglementations pertinentes. Certains pays ont des réglementations de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et de connaissance du client (KYC) et nécessitent des documents et des informations supplémentaires lors de l'ouverture de comptes pour les non-résidents.

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