08 février 2019Éducation

Comprendre la banque : commencer à gérer vos finances

Des actions simples comme ouvrir un compte peuvent parfois se transformer en une montagne de documents à remplir, de questions auxquelles il semble difficile de répondre et d’acronymes étranges.

Pour vous aider, nous vous expliquons tout ce que vous devriez savoir à propos des comptes bancaires. Nous répondons ainsi à quelques questions clés sur la façon et les outils qui vous permettent de gérer votre compte et votre argent facilement. Quels types de compte existent ? De quels documents avez-vous besoin pour en ouvrir un ? De quelles cartes et fonctionnalités devriez-vous disposer avec votre compte ?

De quels documents ai-je besoin pour ouvrir un compte bancaire ?

Les banques peuvent avoir des règles différentes, mais pour toute ouverture de compte, vous devez dans un premier temps prouver votre identité. Vous devrez probablement fournir :

  • Une preuve de votre identité : Un passeport, une carte d’identité ou un permis de conduire feront généralement l’affaire.

  • Une preuve de votre adresse : Toutes les banques ne l’exigent pas mais certaines vous demandent de fournir un justificatif de domicile : une facture de moins de trois mois ou le contrat de location de votre logement par exemple.

Le processus de vérification de votre identité et les documents nécessaires pour ouvrir un compte dépendent de votre pays de résidence. Vous devrez déposer ces documents lors d'un rendez-vous en agence ou les faire vérifier en ligne, selon votre banque.

La vérification d'identité chez N26 est 100 % mobile. Les clients doivent présenter un passeport ou une carte d’identité que nous vérifions en ligne grâce à un court appel vidéo ou en vous demandant de prendre une photo de vos documents.

Combien dois-je payer pour ouvrir un compte en banque ?

Cela dépend également de votre pays de résidence. Ouvrir un compte en banque au Royaume-Uni, par exemple, ne coûte rien la plupart du temps. Dans d’autres pays comme l’Allemagne, certaines banques traditionnelles proposent aussi des comptes gratuits à l'ouverture mais appliquent des frais à chaque retrait que vous effectuez avec votre carte. D’autres établissements choisissent de facturer des frais mensuels de tenue de compte, comme c’est souvent le cas en France. Par ailleurs, il est fréquent que les banques en ligne imposent des conditions de dépôt minimum pour ouvrir votre compte (par exemple, on peut vous demander de déposer un montant minimum de 500 euros à son ouverture).

Si vous souhaitez éviter totalement les frais bancaires, ouvrir un compte standard avec N26 est sans frais. Par ailleurs, il n’y pas de condition minimum de dépôt ni de revenus et aucuns frais de paiement par carte dans le monde entier, quelle que soit la devise. Dans la zone euro, vous bénéficiez également de cinq retraits gratuits par mois. Ces derniers sont ensuite facturés 2 euros par retrait.

A partir de quel âge puis-je ouvrir un compte bancaire ?

Ici encore, cela dépend de votre lieu de résidence. En France, les mineurs peuvent avoir des comptes bancaires dont l’usage est limité. Les parents d'un enfant peuvent ouvrir un compte dès sa naissance, ce dernier pourra partiellement en disposer à l’âge de 12 ans. Toute opération de retrait devra être évidemment autorisée par ses parents. A partir de 16 ans les mineurs peuvent obtenir leur première carte bancaire. Ils sont alors libres de disposer de la somme disponible sur leur compte mais leurs parents restent toujours légalement responsables des fonds et des mouvements du compte de leur enfant.

Dans la plupart des pays, c’est à partir de 18 ans que les jeunes peuvent ouvrir un compte et bénéficier de tous les services bancaires proposés.

Qu’est-ce qu’une carte bancaire ?

Une carte bancaire est une carte fournie par votre banque afin que vous puissiez accéder à votre argent et l’utiliser. Il existe différents types de cartes mais les deux plus communs et importants sont :

  • Carte de débit : Une carte de débit permet de retirer l’argent qui est disponible sur votre compte bancaire ; vous ne pouvez donc pas dépenser plus que le solde de votre compte. Ces cartes peuvent être utilisées dans le monde entier – et en ligne. En France, elles sont les plus répandues.
  • Carte de crédit : Elle ressemble à une carte de débit et fonctionne également dans le monde entier – mais elle est très différente. Lorsque vous payez avec une carte de crédit, vous empruntez l’argent nécessaire pour vos achats à votre banque. Une fois par mois, vous devrez donc rembourser votre banque du montant de vos dépenses – ou du moins, en partie. En cas de retard de paiement, des intérêts vous seront facturés. De plus, vous devrez peut-être payer des frais mensuels pour profiter d’une carte de crédit. Les cartes de crédit sont donc conseillés aux personnes qui surveillent leur compte régulièrement et qui arrivent à s’organiser afin d’éviter tous frais supplémentaires.

N’hésitez pas à consulter l’article complet relatifs aux différents types de cartes qui existent : il devrait vous aider à choisir celle qu’il vous faut.

Comment retirer des espèces ?

La façon la plus rapide et la plus simple est de se rendre à un distributeur de billets et y insérer votre carte de débit. Entrez le code PIN de votre carte, saisissez la somme voulue et vous recevrez vos billets (si vous disposez de la somme sur votre compte, bien entendu).

Si vous détenez un compte dans une banque traditionnelle, vous pouvez exceptionnellement vous rendre dans une de ses agences avec une pièce d’identité si vous avez besoin d’un dépannage urgent.

Comment puis-je transférer de l’argent ?

Transférer de l’argent signifie envoyer de l’argent d’un compte vers un autre compte, c’est à dire, faire un virement. Le bénéficiaire de votre virement peut être le compte d'un proche, d'un marchand ou un autre compte à votre nom – un compte épargne ou un compte secondaire par exemple.

Pour faire un virement, vous devez connaître les informations bancaires de la personne à laquelle vous envoyez de l’argent. Ensuite, votre banque peut proposer plusieurs options pour faire un virement : vous pouvez le faire en agence, parfois par téléphone, mais la plupart des gens font leurs virements depuis leur application mobile ou leur espace en ligne.

Pouvez-vous envoyer de l’argent à quelqu’un sans connaître ses coordonnées bancaires ? La réponse est oui : si vous avez un compte N26, vous pouvez utiliser le service Moneybeam via l’application mobile. Pour cela, il suffit de leur numéro de téléphone. Après avoir sélectionné le contact à qui vous souhaitez envoyer de l’argent, cette personne recevra un email ou un SMS. Il lui suffira alors d’entrer ses coordonnées bancaires afin de recevoir l’argent. Et si votre contact est également un client N26, le virement sera instantanné !

Qu’est-ce qu’un relevé de compte ?

Un relevé de compte est un document émis chaque mois. Il vous informe du montant disponible sur votre compte et montre le détail des transactions du mois en question.

Pendant longtemps, les relevés de compte étaient envoyés chaque mois par courrier postal, par votre banque. Aujourd’hui, les relevés de compte papier sont de moins en moins courants. Pour les remplacer, Les banques envoient désormais ces relevés en format PDF. Ils sont généralement mis à votre disposition dans votre espace personnel en ligne.

Avec N26, vous avez le choix : vos relevés de compte sont disponibles dans votre application mobile et web.

Qu’est-ce qu’un code PIN ?

PIN signifie en anglais «personal identification number», soit «numéro d’identification personnel» en français. Le code PIN est le code secret de votre carte, que vous seul devez connaître.

C’est un code court, généralement composé de quatre chiffres, que vous utilisez pour pouvoir utiliser votre carte bancaire – par exemple, quand vous retirez de l’argent en distributeur, ou faites un paiement par carte dans un magasin.

Le code PIN est une mesure de sécurité : il permet d’empêcher une tierce personne d’utiliser votre carte bancaire. Ne l’écrivez nulle part et ne le communiquez à personne.

Si vous avez un compte N26, vous pouvez personnaliser et changer votre PIN directement depuis l’application mobile.


N26 souhaite rendre le secteur bancaire plus accessible afin de vous redonner le contrôle de vos finances. Gardez un oeil sur les articles de notre blog pour découvrir tout ce que vous devriez savoir sur le monde de la banque. Vous verrez, c’est souvent beaucoup plus simple qu’il n’y paraît.

En savoir plus : Comprendre la banque : le guide des termes bancaires de l’UE

Retourner au blog