Préparez Votre Avenir avec un Plan d’Épargne Flexible

Le plan d’épargne est un outil essentiel pour construire un patrimoine financier, que ce soit à travers un plan d’épargne en actions, des ETF ou d’autres solutions adaptées. Avec un système de paiements récurrents, il devient possible de constituer une épargne régulière, sans devoir surveiller les marchés de manière continue. Découvrez comment un plan d’épargne structuré peut offrir une flexibilité qui s’adapte à vos besoins, tout en visant la croissance à long terme de votre capital.
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Femme assise en vêtements de sport, vérifiant son téléphone.

Qu’est-ce qu’un plan d’épargne?

Un plan d’épargne est un dispositif qui permet de mettre de l’argent de côté de façon structurée pour atteindre des objectifs financiers spécifiques. Il propose diverses options d’investissement, comme les actions et les ETF, et favorise la croissance du capital sur le long terme. En programmant des versements réguliers (comme des paiements récurrents), vous épargnez sans devoir suivre les marchés au jour le jour. C’est une solution flexible et sécurisée pour construire votre patrimoine.
Jeune femme mangeant des pâtes, image montrant également la bourse sur une maquette.

Les avantages du plan d’épargne

Effet du coût moyen

En investissant régulièrement, vous profitez de l’effet du coût moyen, qui réduit l’impact des variations de marché sur vos investissements.

Flexibilité des versements et des objectifs

Un plan d’épargne permet d’ajuster facilement le montant des contributions et de définir des objectifs en fonction de vos besoins.

Potentiel de croissance à long terme

Grâce à une stratégie d’investissement structurée, un plan d’épargne favorise une croissance progressive de votre capital au fil des années.

Effet des intérêts composés

Les intérêts générés sont réinvestis, ce qui crée un effet cumulatif et accélère la croissance de votre épargne.

Un plan d’épargne pour quels projets?

Un plan d’épargne est une solution flexible, adaptée aux besoins de ceux qui souhaitent constituer un capital pour des objectifs spécifiques au fil du temps. Voici quelques exemples: Préparer la retraite: un plan d’épargne permet de se constituer progressivement un complément de revenus pour mieux profiter de la retraite. Les versements réguliers aident à bâtir une épargne solide pour cette étape de vie importante. Acheter un bien immobilier: que ce soit pour acquérir une résidence principale ou un bien locatif, ouvrir un plan d’épargne facilite la constitution d’un apport personnel, essentiel pour réaliser un achat immobilier. Prévoir une épargne pour ses enfants: ouvrir un compte épargne peut être une solution adaptée pour préparer l’avenir de ses enfants en leur constituant un capital de départ. Ce capital pourra les aider, par exemple, à financer leurs études ou à réaliser leurs premiers projets de vie. Financer des projets sur mesure: pour des objectifs spécifiques, comme une formation, un voyage autour du monde ou tout autre projet personnel, un plan d’épargne offre une flexibilité qui permet d’adapter les versements et de suivre vos progrès en toute simplicité. Protéger son capital contre l’inflation: en choisissant des options d’investissement comme le plan d’épargne en actions ou en ETF, vous pouvez réduire l’impact de l’inflation et viser une valorisation de votre épargne pour maintenir son pouvoir d’achat à long terme.

Choisir le bon courtier pour votre plan d’épargne

Frais et commissions

Comparez attentivement les frais de gestion et de transaction, en vérifiant notamment les frais d’inactivité ou les coûts liés aux retraits, pour éviter les frais cachés et optimiser vos rendements.

Options d’investissement disponibles

Vérifiez la variété des produits proposés, tels que les actions, les ETF ou les fonds diversifiés, pour sélectionner un courtier qui vous permet de personnaliser réellement votre portefeuille selon vos objectifs.

Montants minimums et flexibilité des versements

Assurez-vous que le montant minimum d’investissement est abordable et que les options de versement sont flexibles, afin d’adapter vos contributions à votre situation et de préserver la cohérence avec vos objectifs financiers.

Plateforme intuitive et outils performants

Optez pour une plateforme qui propose des fonctionnalités de suivi en temps réel, des analyses de performance et des outils éducatifs, pour gérer votre épargne avec aisance et précision.

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Un plan pour votre avenir

Qui a dit qu'investir doit être stressant ? Avec N26, mettez en place des plans d'investissement en un clin d'œil. Vous décidez du montant et de la fréquence de vos investissements en choisissant parmi plus de 3000 actions et ETF. Programmez vos investissements dès maintenant, N26 s'occupe du reste.
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Écran de l'application N26 pour les plans d'investissement.

Mettre en place un plan d’épargne en 4 étapes

Choisissez le courtier idéal pour vos besoins

Analysez les frais de gestion, les produits disponibles (actions, ETF) et les fonctionnalités de suivi pour sélectionner une plateforme qui correspond à vos besoins et à votre stratégie d’investissement.

Sélectionnez le type de plan d’épargne adapté

Selon vos objectifs financiers, optez pour un plan axé sur les ETF pour diversifier facilement, ou sur les actions pour cibler des secteurs spécifiques.

Fixez montant et fréquence de versements

Calculez un montant d’épargne régulier en fonction de votre budget, et choisissez une fréquence (mensuelle, trimestrielle) pour automatiser vos contributions par le biais de paiements récurrents.

Le plan d’épargne s’exécute seul à chaque échéance

Votre plan se déclenche selon le calendrier défini et permet une croissance régulière, sans besoin de suivi constant de votre part.

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Plan d’épargne en ETF

Un plan d’épargne en ETF permet d’accéder à un portefeuille diversifié à moindre coût, en suivant la performance de différents indices de marché. Ce type de plan offre une exposition étendue aux marchés pour ceux qui recherchent un moyen de diversifier leur épargne sur le long terme.Il est particulièrement adapté pour les investisseurs ayant une certaine expérience des placements et une bonne compréhension des opportunités et des risques associés aux ETF.
Commencer à investir dans les ETFs

Plan d’épargne en actions

Un plan d’épargne en actions permet d’investir directement dans des entreprises cotées en bourse, avec une exposition accrue aux fluctuations des marchés boursiers. Ce type de plan convient à ceux qui souhaitent constituer un portefeuille aligné sur les performances d’entreprises spécifiques en tenant compte des risques liés aux investissements en actions.Il s’adresse aux investisseurs expérimentés dotés d’une bonne connaissance des marchés qui assument le risque lié à la volatilité.
Tout savoir sur les actions
Jeune femme avec une icône de tirelire.

Plan d’épargne en fonds

Le plan d’épargne en fonds permet d’investir progressivement dans des fonds de placement, qui regroupent les capitaux de plusieurs investisseurs. Gérés par des professionnels, ces fonds sont répartis entre différents types d’actifs comme les actions, obligations, immobilier, ou encore le marché monétaire. Elle convient aussi bien aux débutants qu’aux investisseurs expérimentés à la recherche d’une solution encadrée par des experts.
Femme en vêtements de sport avec l'application N26 ouverte.

Le plan d’épargne sur livret

Le plan d’épargne sur livret s’adresse aux épargnants débutants qui souhaitent éviter tout risque lié à l’investissement. En effectuant des versements réguliers sur un compte sécurisé, il permet de constituer progressivement un capital sans être exposé aux fluctuations des marchés. Cette solution est idéale pour ceux en quête d’une épargne sécurisée, sans aucune exposition aux risques de marché.
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Homme dans le parc portant un chapeau, avec une icône N26 Stocks et ETFs sur l'image.

Risques à prendre en compte avant de souscrire à un plan d’épargne

Risque de marché

Les marchés financiers peuvent connaître des baisses soudaines, ce qui peut entraîner une diminution de la valeur ou la perte totale des sommes investies.

Solution inadaptée aux objectifs de court terme

Les plans d’épargne sont conçus pour générer des rendements sur plusieurs années et sont donc peu appropriés si vous avez des besoins de liquidité à court terme, car la croissance de votre épargne est progressive.

Rendements non garantis

Contrairement aux livrets d’épargne sécurisés, les placements en actions et ETFs sont soumis aux performances des marchés et ne garantissent aucun gain.

Risque de liquidité

Certains placements, comme l’immobilier ou les fonds de placement spécifiques, peuvent nécessiter un délai de vente et parfois une réduction de leur valeur pour accéder rapidement à votre capital en cas de besoin urgent.

Choisissez le compte bancaire qui vous convient

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FAQs

    Le montant minimum nécessaire pour commencer à investir dépend de plusieurs facteurs. Il varie notamment en fonction de l’option d’investissement choisie. Par exemple, certains comptes de courtage permettent de démarrer avec des montants aussi bas que 100 euros, tandis que d’autres types d’investissements, comme l’immobilier, nécessitent des capitaux plus importants. Il est possible de commencer avec de petites sommes, notamment en utilisant des plateformes en ligne qui proposent des investissements fractionnés.

    Votre tolérance au risque est votre capacité à gérer les fluctuations de la valeur de vos investissements. Pour l'évaluer, considérez :
    • Objectifs financiers: À court terme ou à long terme ? Besoin de rendements élevés ou faibles ?
    • Horizon temporel: Combien de temps pouvez-vous engager votre argent sans en avoir besoin ?
    • Situation financière: Combien pouvez-vous vous permettre de perdre sans compromettre votre stabilité financière ?
    • Personnalité: Êtes-vous à l'aise avec le risque ou préférez-vous des options plus conservatrices ?
    Comprendre votre tolérance au risque vous aide à choisir des investissements qui correspondent à votre niveau de confort et à vos objectifs financiers.

    Le choix entre différentes options d’investissement dépend en grande partie de vos objectifs financiers, de votre tolérance au risque et de votre horizon d’investissement. Les actions, les obligations, les ETFs et les fonds communs de placement offrent des caractéristiques différentes en termes de risque et de rendement potentiel. Une diversification de votre portefeuille peut aider à équilibrer ces facteurs.

    Les investissements considérés comme les plus sûrs sont généralement ceux qui permettent de préserver le capital avec un risque minimal, comme les comptes d’épargne, les certificats de dépôt (CD) ou les obligations d’État. Toutefois, même les investissements dits sûrs comportent des risques, tels que l’inflation qui peut éroder le pouvoir d’achat de votre capital au fil du temps.

    Il n’y a pas de montant fixe pour les économies, car cela dépend de vos objectifs financiers personnels. En règle générale, il est recommandé d’avoir une réserve d’urgence équivalente à trois à six mois de dépenses courantes pour faire face aux imprévus. Vos objectifs d’épargne doivent être alignés avec vos projets de vie, tels que l’achat d’une maison, le financement de la retraite ou celui des études des enfants.

    Oui, il est tout à fait possible d’investir avec de petites sommes. De nombreuses plateformes d’investissement en ligne permettent d’acheter des fractions d’actions ou d’ETFs, ce qui rend l’investissement accessible même avec un budget limité. Les plans d’investissement périodiques par sommes fixes constituent une autre option à envisager pour investir régulièrement de petites sommes.

    Les actions représentent des parts de propriété d’une entreprise spécifique. Acheter des actions en Bourse, vous permet de devenir copropriétaire de cette entreprise, avec la possibilité de recevoir des dividendes et de participer à certaines décisions, notamment grâce aux votes en assemblée générale. Les ETFs (Exchange Traded Funds), en revanche, sont des fonds qui regroupent un ensemble d'actions ou d'autres actifs, comme des obligations ou des matières premières. En achetant un ETF, vous investissez dans un portefeuille diversifié de titres en réalisant une seule transaction. Si acheter des ETFs permet une diversification immédiate du portefeuille et est généralement moins risqué que d'investir dans des actions individuelles, cela ne permet pas de cibler une entreprise spécifique.

    Oui, plusieurs types de plans d’épargne sont disponibles, adaptés à divers objectifs financiers. Les plans d’épargne en actions (PEA), les plans d’épargne en ETF, les livrets d’épargne réglementés ou encore les plans d’épargne en fonds permettent de répondre à des besoins différents, que ce soit en termes de sécurité, de rendement ou d’accessibilité.

    L’accès à votre épargne dépend du type de plan. Les livrets d’épargne réglementés offrent une liquidité immédiate, permettant des retraits à tout moment. En revanche, certains investissements, comme les fonds ou l’immobilier, peuvent nécessiter un délai de vente ou entraîner une diminution de valeur pour accéder rapidement au capital.

    Les deux possibilités existent. Un investissement récurrent permet de lisser les variations de marché et de constituer progressivement une épargne. Un investissement ponctuel est parfois judicieux pour des placements stratégiques lorsque les conditions de marché sont favorables. Votre décision doit tenir compte de votre situation financière et de vos objectifs.

    Les plans d’épargne récurrents sont en général exécutés aux dates de versement que vous avez choisies (mensuelles, trimestrielles, etc.). Selon le courtier ou la banque, certains plans peuvent également être exécutés immédiatement après l’instruction de l’investisseur.