Comment ouvrir un compte bancaire en Estonie

Pays à l'histoire passionnante et au patrimoine culturel riche, l'Estonie est de plus en plus prisée par les expatriés. Et grâce à son programme avant-gardiste de résidence électronique, les étrangers peuvent également profiter des nombreux services numériques qui ajoutent à l'attrait de l'Estonie, notamment les services bancaires. Si vous comptez vous installer bientôt en Estonie, ce guide vous révèle tout ce qu'il faut savoir pour ouvrir un compte bancaire dans le pays. 

Votre compte bancaire estonien, appelé pangakonto, est assorti d'un numéro de compte bancaire international (IBAN) permettant des transferts d'argent gratuits en direction et en provenance de comptes domiciliés en zone SEPA. Cela la très grande majorité des pays d'Europe, y compris ceux en dehors de l'Union européenne. 

Malheureusement, il peut être assez coûteux pour les non-résidents d'ouvrir un compte bancaire en Estonie. Les banques traditionnelles peuvent facturer entre 100 et 400 euros pour traiter les documents du demandeur. De plus, il n'est pas rare qu'elles prélèvent mensuellement des frais de tenue de compte et des frais sur les retraits en distributeurs hors réseau. Heureusement, la plupart des transactions en Estonie se font sans argent liquide. Par conséquent, il est judicieux de chercher une banque qui propose des cartes de de débit quasi-universellement acceptées, comme Mastercard ou Visa, et pouvant être connectées à Apple Pay ou Google Pay. 

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Ouvrir un compte bancaire (nouvel onglet)

En termes d'accès, l'Estonie figure parmi les pays d'Europe offrant le plus de facilités aux expatriés pour l'ouverture d'un compte bancaire. Si vous êtes âgé de 18 ans ou plus, que vous avez un passeport en cours de validité et que vous pouvez prouver que vous avez des attaches dans le pays, vous pouvez probablement y ouvrir un compte bancaire. Prouver que vous avez des attaches en Estonie est l'obstacle le plus important, et c'est à chaque banque de déterminer ce qu'elle peut considérer comme une attache. 

Vous devrez réunir les pièces suivantes pour ouvrir un compte bancaire en Estonie :

• Un passeport ou une carte nationale d'identité européenne
• Un justificatif de domicile ou l'e-résidence estonienne (si vous faites votre demande depuis l'étranger) - N'oubliez pas que l'e-résidence n'est pas synonyme de résidence légale en Estonie et ne vous donne pas forcément droit à un compte bancaire.
• Une preuve d'attache en Estonie pour les non-citoyens ou les non-résidents — Parmi les preuves acceptables, citons un contrat de bail résidentiel signé, un contrat de travail signé ou un certificat d'inscription dans un établissement scolaire.

Vous ne parlez pas couramment l'estonien ? Pas de problème ! Dans la plupart des banques, les services et l'assistance clientèle sont également proposés en anglais et en russe.

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Citée parmi les pays les plus avancés sur le plan technologique au monde, l'Estonie possède un système bancaire d'une modernité impressionnante. Cependant, l'accès à ce dernier peut s'avérer difficile.

Si vous avez un passeport, une carte d'identité ou un permis de séjour estonien, vous pouvez ouvrir un compte bancaire en ligne ou sur l'application mobile de la banque de votre choix. Il vous sera demandé de vérifier votre identité avec Smart-ID, Mobile-ID, ou au moyen d'un lecteur de carte d'identité. Si vous n'avez pas la nationalité estonienne ou le statut de résident, vous devrez présenter des documents prouvant votre lien avec le pays. Certaines banques vous permettront de le faire en ligne, tandis que d'autres vous demanderont de vous rendre dans une agence pour présenter vos documents. Si vous n'êtes pas résident, vous pourriez avoir à payer jusqu'à 400 euros de frais de traitement. Si vous résidez déjà en Estonie, vous pouvez choisir d'effectuer toute la procédure en personne. L'approbation de votre demande peut nécessiter jusqu'à deux semaines selon la banque. Une fois votre demande approuvée, il vous sera peut-être demandé de vous rendre en agence pour vous faire identifier en personne et pour signer le contrat client. 

Vous l'aurez compris, l'ouverture d'un compte dans une banque traditionnelle en Estonie peut prendre du temps et coûter cher. Une solution plus simple, plus rapide et moins onéreuse consiste à ouvrir un compte auprès d'une banque mobile. Il suffit de télécharger l'application, de vérifier vos informations, de procéder à la vérification de votre identité dans l'application, le tout en moins de temps qu'il n'en faut pour embarquer sur un ferry de Tallinn à Helsinki. Mais prenez soin de vérifier que votre banque mobile dispose d'une licence bancaire en bonne et due forme afin de garantir la protection de votre compte. 

Du fait de son économie favorable à l'innovation, l'Estonie est l'un des pays les plus attractifs au monde pour lancer et proposer des services de fintech. De nombreuses fintech opérant en Estonie proposent des services financiers similaires à ceux des banques, et certaines d'entre elles offrent même un IBAN et une carte de crédit. Cependant, les banques officielles doivent obligatoirement être détentrices d'une licence bancaire. Une licence bancaire est la garantie qu'une institution respecte les réglementations strictes établies par la Banque d'Estonie, l'Autorité de surveillance financière estonienne et la Banque centrale européenne (BCE). Mais surtout, en vertu de cette licence, vos données et vos dépôts sont protégés jusqu'à 100 000 euros dans le cadre du système européen de garantie des dépôts.

Avec plus de huit millions de clients dans 24 pays, N26 est la première banque détentrice de licence en Europe créée spécialement pour la génération numérique. Elle offre des produits bancaires pour particuliers et auto-entrepreneurs 100 % mobiles en sa qualité de banque agréée, ce qui garantit la sécurité de vos fonds.  

1. Inscrivez-vous en ligne. Sélectionnez le type de compte que vous souhaitez : un compte Standard (gratuit) ou un de nos comptes premium offrant des avantages tels que les sous-comptes Espaces, un ensemble complet d'assurances, et des offres partenaires exclusives.
2. Vérifiez votre identité avec un appel vidéo rapide et synchronisez votre smartphone avec votre nouveau compte. 
3. Alimentez votre nouveau compte et commencez à effectuer des paiements tout de suite avec votre Mastercard virtuelle, ou la version numérique de votre carte bancaire physique avant que cette dernière ne vous parvienne par voie postale. 

N26 facilite l'ouverture d'un compte bancaire en Estonie. Le compte N26 Standard est gratuit, et les comptes premium N26 Smart, N26 You et N26 Metal vous donnent accès à des outils innovants de gestion de budget. Vous voulez envoyer de l'argent en devises étrangères ? Vous pouvez le faire en toute sérénité et sans taux de change exorbitant grâce à notre intégration des services Wise. Enfin, pour plus de flexibilité dans vos paiements, vous pouvez lier votre carte Mastercard N26 à Apple Pay et à Google Pay. Pour toutes vos questions, le Service Client N26 se tient à votre disposition de 7h00 à 23h00, 7 jours sur 7, y compris les jours fériés. 

Avec N26, ouvrir un compte en Estonie s'effectue sans paperasse. Pour ouvrir votre compte bancaire en ligne rapidement, vous n'avez besoin que de votre smartphone, d'une adresse légale en Estonie et d'une pièce d'identité valide. Vous obtiendrez alors un compte doté d'un IBAN allemand qui vous permettra d'effectuer et de recevoir tous vos paiements sur place. Chez N26, nous ne facturons jamais de frais cachés et vous avez toujours accès au service client en français. Prenez le temps de vous installer dans votre pays d'adoption, N26 s'occupe du reste.