Cómo abrir una cuenta bancaria en Estonia

Gracias a su peculiar historia y cultura, cada vez hay más gente que decide mudarse a vivir a Estonia. Además, debido a su programa de residencia electrónica, los extranjeros también pueden acceder a muchos de los servicios digitales que hacen de Estonia un gran país, como por ejemplo, la banca. Si te vas a mudar a Estonia, esta guía contiene todo lo que necesitas saber para abrir una cuenta bancaria. 

Una cuenta en un banco de Estonia (que se llama pangakonto) incluye un código internacional de cuenta bancaria (IBAN), lo que posibilita la transferencia de dinero de forma gratuita entre cuentas en la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA). Dicha zona incluye todos los países europeos, incluso aquellos que no forman parte de la Unión Europea (UE). 

Sin embargo, abrir una cuenta bancaria en Estonia puede salir muy caro para los no residentes. Los bancos tradicionales pueden llegar a cobrar entre 100 € y 400 € solo por procesar la solicitud. Además de eso, pueden cobrar comisiones en concepto de mantenimiento mensual y retirada de efectivo en los cajeros automáticos que no pertenezcan a su red. Afortunadamente, la mayoría de las transacciones en Estonia son sin efectivo. Esto significa que es recomendable buscar un banco que emita tarjetas ampliamente aceptadas como Visa y Mastercard y que, además, puedan vincularse a Apple Pay y Google Pay. 

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En términos de acceso, Estonia es uno de los países que mejor acoge a los expatriados a la hora de abrir una cuenta bancaria. Si has cumplido los 18 años, tienes un pasaporte válido y puedes demostrar que tienes una vinculación con el país, lo más probable es que no tengas ningún problema para abrir una cuenta bancaria. Demostrar tu vinculación con Estonia es la barricada más notable y los criterios para superarla varían en función de cada banco. 

Necesitarás los siguientes documentos para abrir una cuenta bancaria en Estonia:

• Pasaporte o documento de identidad nacional de un país de la UE.
• Comprobante de domicilio o residencia electrónica en Estonia (si haces la solicitud desde el extranjero). Ten en cuenta que la residencia electrónica no supone lo mismo que ser residente en Estonia, por lo que no garantiza necesariamente que cumplas con los requisitos para abrir una cuenta bancaria.
• Prueba de vinculación con el país en el caso de los no nacionales o residentes. Una prueba aceptable puede ser un contrato de alquiler de vivienda, un contrato de empleo debidamente firmado o la matricula en una institución educativa.

¿Aún no hablas estonio con fluidez? ¡No hay problema! La mayoría de los servicios bancarios y la asistencia también se facilitan en inglés y en ruso.

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Estonia es uno de los países más avanzados tecnológicamente en el mundo y cuenta con moderno e impresionante sistema bancario. Sin embargo, el acceso a dicho sistema puede ser algo complicado.

Si tienes un pasaporte de Estonia, un documento de identidad o un permiso de residencia, puedes abrir una cuenta online o a través de la app del banco por el que te hayas decantado. Te pedirán que demuestres tu identidad usando Smart-ID, Mobile-ID o un lector de tarjetas de identificación. Si no tienes la ciudadanía o la residencia, deberás presentar algunos documentos que prueben tu vinculación con el país. Algunos bancos te permitirán hacerlo online, mientras que otros te pedirán que acudas con dichos documentos a una sucursal. Si no eres residente, es posible que te cobren hasta 400 euros en concepto de gastos de tramitación. Si ya resides en Estonia, puedes optar por realizar todo el proceso en persona. Un banco puede tardar hasta dos semanas en aprobar tu solicitud. Una vez aprobada, es posible que te pidan que acudas a una sucursal para verificar tu identidad y firmar el contrato de cliente. 

Hay que reconocer que abrir una cuenta en un banco tradicional en Estonia puede tomar mucho tiempo y salir caro. Una opción más fácil, rápida y barata es abrir una cuenta con un banco que ofrezca servicios móviles: simplemente descarga la app, introduce tus datos y completa el proceso de verificación en la app; lo que te llevará menos tiempo del que necesitas para aprender a decir «abrir una cuenta bancaria» en estonio. Eso sí, asegúrate de que tu banco móvil cuenta con una licencia bancaria completa, lo que garantiza la protección y funcionalidad de tu cuenta. 

Impulsada por la innovación, la economía de Estonia hace de este país uno de los más atractivos a la hora de lanzar y ofrecer servicios de tecnología financiera (fintech). Muchas fintechs que operan en Estonia presumen de servicios similares a los que prestan los bancos y algunas de ellas incluso ofrecen la posibilidad de tener un IBAN y una tarjeta bancaria. Sin embargo, un banco propiamente dicho debe contar con una licencia bancaria propia. Una licencia bancaria garantiza que una entidad cumpla con las estrictas normativas establecidas por el Banco de Estonia, la Agencia de Supervisión Financiera de Estonia y el Banco Central Europeo (BCE). Y lo que es más importante, significa que tanto tus datos como tu dinero están protegidos: hasta 100 000 € por el Sistema de Garantía de Depósitos de Europa.

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En N26, hemos eliminado los trámites burocráticos para abrir una cuenta bancaria en Estonia. Abre una cuenta online en pocos minutos: todo lo que necesitas es tu teléfono móvil, una dirección de residencia válida en Estonia y un documento de identificación válido. Obtendrás un IBAN alemán, con el que podrás pagar y recibir dinero como cualquier local. Además, no hay comisiones ocultas y tendrás a tu disposición un Servicio de Atención al Cliente personalizado en 5 idiomas.