Neue Wege des Investierens – der Aufstieg von ETFs und Teilaktien
ETFs und Teilaktien revolutionieren Geldanlagen. Der erfahrene Investor Brendan Walsh erklärt, wie diese Instrumente helfen, dein Vermögen zu kontrollieren und deine finanzielle Zukunft zu sichern.
Lesezeit: 8 Min.
Ich begann meine Karriere an den Finanzmärkten im Jahr 2006. In den fast 20 Jahren seitdem habe ich einige dramatische Veränderungen miterlebt - von der Finanzkrise 2008 über die Eurokrise und die COVID-19-Pandemie bis hin zur jüngsten, von künstlicher Intelligenz getriebenen Börsenrallye. Doch abgesehen von diesen medienwirksamen Ereignissen habe ich eine noch tiefgreifendere Revolution in der Art und Weise beobachtet, wie alltägliche Anleger den Handel und das Investieren angehen. Dieser Artikel ist zum Teil eine Geschichtsstunde und zum Teil ein Leitfaden, wie man diese Innovationen für den Vermögensaufbau nutzen kann.DieHerausforderung beim Investieren ist, dass man nie alles verstehen kann - es ist sinnlos, aber wir versuchen es trotzdem. Wir erzählen uns Geschichten, entwickeln mentale Modelle und diskutieren diese mit anderen. In den letzten fünfzehn Jahren haben soziale Medien die Art und Weise, wie wir kommunizieren und diese Geschichten teilen, grundlegend verändert. Diese Veränderungen spiegeln sich auch in der Art und Weise wider, wie wir investieren. Traditionelle Investmentfonds, die früher die bevorzugte Wahl unserer Eltern waren, werden zunehmend durch flexiblere und leichter zugängliche Instrumente wieETFs und Teilaktien ersetzt. Für die jungen Anleger von heute sind diese Instrumente nicht nur Finanzinstrumente, sondern auch eine Möglichkeit, ihre finanzielle Zukunft selbst in die Hand zu nehmen, und zwar mit derselben Einfachheit und Personalisierung, die sie auch in anderen Bereichen ihres zunehmend digitalen Lebens erwarten.
Teilaktien verstehen: ein modernes Anlageinstrument
Was sind Teilaktien?
Die Zeiten, in denen man Hunderte oder Tausende von Euro benötigte, um breit gestreut in den Aktienmarkt zu investieren, sind vorbei. Teilaktien haben die Investmentlandschaft demokratisiert, indem sie es jedem ermöglichen, schon mit wenigen Dollar oder Euro Anteile an großen Unternehmen zu erwerben. Diese Innovation hat die Einstiegshürden gesenkt und selbst hochpreisige Aktien für alle zugänglich gemacht, unabhängig von der finanziellen Ausgangslage. Früher standen Anleger mit einem kleinen Portfolio vor einer schwierigen Entscheidung: entweder alles auf wenige Unternehmen setzen und ein hohes Risiko eingehen oder die Kontrolle abgeben und in einen verwalteten Fonds investieren. Teilaktien bieten nun einen dritten Weg, der Flexibilität und Kontrolle miteinander verbindet.
Wie funktionieren Teilaktien?
Mit Teilaktien kannst du einen festen Betrag investieren, anstatt ganze Aktien kaufen zu müssen. Das ermöglicht dir, dein Portfolio bereits mit geringem Kapital zu diversifizieren, indem du Anteile an mehreren führenden Unternehmen erwirbst, statt dich auf ein oder zwei vollständige Aktien beschränken zu müssen. Diese Demokratisierung des Aktienmarktes, vorangetrieben durch Plattformen wie Robinhood und N26, eröffnet heutigen Anlegern – insbesondere denen mit kleineren Beträgen – neue Möglichkeiten. Du kannst zu deinen eigenen Bedingungen am Marktwachstum teilhaben, ohne wie frühere Generationen dein Geld in die Hände von Fondsmanagern legen zu müssen.
Von aktiven zu passiven Investitionen: der Aufstieg der ETFs
Zu Beginn des 20. Jahrhunderts erlangten Investmentfonds an Popularität, da sie gewöhnlichen Anlegern eine diversifizierte Beteiligung am Aktienmarkt boten, die von professionellen Managern verwaltet wurde. Bekannte Vermögensverwaltungsgesellschaften wie Fidelity, T. Rowe Price und Franklin Templeton bauten ihr Geschäft darauf auf, Investmentfonds an Privatanleger zu verkaufen – und es war in der Tat ein sehr gutes Geschäft, denn das verwaltete Vermögen (AUM) wuchs auf Milliardenbeträge an. Doch in der Finanzwelt bleibt nichts lange unverändert – an der Spitze zu bleiben, ist schwer.
Aus Fehlern gelernt: warum sich Anleger ETFs zugewandt haben
Im Laufe der Zeit hatten jedoch viele dieserFonds Schwierigkeiten, ihre Benchmarks zu übertreffen. Tatsächlich wurde deutlich, dass viele lediglich die Benchmarks nachbildeten, was es zunehmend schwer machte, die hohen Gebühren für aktives Management zu rechtfertigen. Die Finanzkrise von 2008 erschütterte das Vertrauen der Anleger in traditionelle Investmentfonds. Dies gab einem relativ neuen Produkt, den sogenannten Exchange Traded Funds (ETFs), den nötigen Auftrieb – und seitdem sind sie nicht mehr aufzuhalten.
Aber was ist eigentlich ein ETF?
Ein Exchange Traded Fund (ETF) ist eine Art Investmentfonds, der einen Korb von Vermögenswerten wie Aktien oder Anleihen enthält und an Börsen ähnlich wie eine Aktie gehandelt wird. Im Gegensatz zu aktiv verwalteten Investmentfonds bilden ETFs in der Regel einen bestimmten Index ab und zielen darauf ab, dessen Wertentwicklung nachzubilden, anstatt sie zu übertreffen. Dieser passive Ansatz führt zu niedrigeren Gebühren und bietet mehr Flexibilität, da ETFs während des gesamtenBörsentages gekauft und verkauft werden können.
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Weg vom Alten, hin zum Passiven: wie ETFs eine neue Ära einläuteten
ETFs boten eine kostengünstige, passive Alternative, mit der Anleger ganze Indizes einfach nachbilden konnten. Es war nicht nötig, die Fähigkeiten eines Managers zu bewerten oder auf dessen Expertise zu vertrauen – denn es waren keine speziellen Fähigkeiten erforderlich. Man kaufte schlicht den Markt. ETFs wurden schnell zum bevorzugten Instrument für Anleger, die eine diversifizierte und kostengünstige Möglichkeit suchten, am Markt teilzuhaben, und verschoben den Fokus von aktiven zu passiven Anlagen. Der Einfluss von ETFs war so groß, dass selbst die großen Namen der Investmentfondsbranche – Fidelity, Franklin Templeton, BlackRock – erkannten: Wenn man sie nicht schlagen kann, muss man sich ihnen anschließen. Sie begannen, ihre eigenen passiven Fonds aufzulegen, doch war das vielleicht schon zu spät?
Die neue Ära der Teilinvestitionen
Während ETFs den Investmentfonds den Rang abgelaufen haben, hat das Aufkommen des Bruchteilehandels und Plattformen wie Robinhood und N26 das Spielfeld erneut verändert. Indem sie Anlegern ermöglichen, genau so viele Aktien oder ETFs zu kaufen, wie sie möchten, und ihnen die Werkzeuge zur Verwaltung und Analyse ihrer Transaktionen an die Hand geben, haben diese Plattformen den Zugang zu den Märkten auf eine Weise demokratisiert, die zuvor undenkbar war. Schon ab 1 € können Anleger nun hochgradig personalisierte Portfolios erstellen, die ihre individuellen Werte und Ziele widerspiegeln – sei es der Fokus auf grüne Energie, technologische Innovationen oder der Ausschluss von Branchen, die sie als bedenklich erachten.
N26 bietet ein nahtloses App-Erlebnis, das den Handel mit Teilaktien und ETFs integriert. Es ermöglicht Nutzern, mit minimalen Beträgen zu investieren, Zugang zu einer Vielzahl von ETFs zu erhalten und sogarautomatische Investments einzurichten, um langfristig Vermögen aufzubauen. Diese Funktionen sind unverzichtbar, wenn man die heutige Generation von Anlegern anziehen und binden möchte – eine Generation, die in einer digital geprägten Welt aufgewachsen ist, in der ihr Online- und Offline-Leben eng miteinander verwoben sind.
Soziales Investieren: Grenzen verschwimmen
Angesichts der immer stärkeren Verzahnung von Online- und Offline-Leben ist es kaum überraschend, dass auch die Grenzen zwischen Investitionen und sozialen Medien zunehmend aufweichen. Dies hat zur Entstehung von Social-Investment-Plattformen geführt, auf denen Menschen in Echtzeit Ideen, Strategien und Trades austauschen. Bekannte Beispiele dafür sind Wall Street Bets, FinTwit und The Motley Fool, aber auch kleinere Communitys auf Discord und anderen Plattformen gewinnen an Bedeutung. Diese Netzwerke ermöglichen eine Zusammenarbeit und einen Informationsaustausch, der früher nur innerhalb großer Investmentfirmen denkbar war.
Neue Investmentmodelle: mehr als nur ein Trend
Die neue Generation von Anlegern unterscheidet sich in ihrem Ansatz gegenüber Märkten, Storytelling und dem Informationsaustausch grundlegend von dem traditionellen Modell der Fondsmanager, das ihre Eltern vielleicht kannten. Mit Zugang zu Werkzeugen und Analysen, die früher nur Profis vorbehalten waren, kannst du spontane Entscheidungen treffen, Chancen nutzen, die früher nur Wohlhabenden offenstanden, und dich wie nie zuvor mit der Investment-Community vernetzen. Ironischerweise hat der durch ETFs angetriebene Trend des passiven Investierens einen vollständigen Wandel vollzogen, da neue Tools dir jetzt auch ermöglichen, eine aktivere Rolle beim Investieren einzunehmen – und damit die Entscheidung zwischen aktivem und passivem Anlegen ganz in deine Hände legen.
Fazit: die Zukunft des Investierens
Der Aufschwung von ETFs, Teilaktien, sozialen Investitionsnetzwerken und digitalen Plattformen wie N26 steht für mehr als nur eine Veränderung bei den Investitionsinstrumenten; es markiert einen umfassenderen Wandel in der Art und Weise, wie Menschen über ihr Geld und Gleichgesinnte denken und mit ihnen interagieren. Während sich die Finanzlandschaft weiterentwickelt, wird die Nachfrage nach Flexibilität, Anpassungsfähigkeit und niedrigen Gebühren weiter zunehmen, da die heutige Generation von Anlegern das Recht einfordert, ihr finanzielles Schicksal selbst in die Hand zu nehmen. Diese Entwicklung spiegelt die tiefgreifenden Veränderungen wider, die wir auch in anderen Lebensbereichen beobachten können, in denen Technologie traditionelle Praktiken revolutioniert und dem Einzelnen mehr Kontrolle darüber gegeben hat, wie er lebt, lernt und investiert.So wie soziale Medien die Art der Kommunikation neu definiert haben, verändern moderne Anlageinstrumente die Herangehensweise an den Vermögensaufbau. Der Geist ist aus der Flasche. Genauso wie MySpace den Weg für Facebook ebnete, Facebook zu Instagram führte und schließlich TikTok folgte, wird sich auch die Welt der App-basierten Anlagen und ETFs stetig weiterentwickeln. Neue Generationen werden weiterhin Innovationen für ihre Altersgenossen entwickeln – Innovationen, die ihre Eltern nicht hätten voraussehen können – und eine Zukunft gestalten, in der Investitionen so dynamisch, zugänglich und personalisiert sind wie ihre digitale Welt.
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Bei N26 kannst du dein Geld auf die stressfreie Art verwalten. Das Insights-Feature bietet dir detaillierte Einblicke in deine Ausgabegewohnheiten und mit der monatlichen Auswertung erhältst du jeden Monat einen Überblick über deine finanzielle Lage – das hilft dir dabei, dein Budget nicht zu überschreiten. Außerdem kannst du mit Spaces (Unterkonten) einfach deine Finanzen organisieren und Geld automatisch zur Seite legen, sodass du deine kurz- und langfristigen Ziele bequemer erreichen kannst. Finde jetzt das perfekte N26 Konto für dich.
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