I portafogli delle nuove generazioni: la crescita degli ETF e delle azioni frazionate
Gli ETF e le azioni frazionate stanno rivoluzionando gli investimenti. Brendan Walsh spiega come questi strumenti aiutano a gestire il patrimonio per un futuro finanziario positivo
8' di lettura
La mia carriera nel mercato finanziario è iniziata nel 2006. Da allora, in quasi vent'anni, ho assistito a svariati eventi catastrofici, dalla crisi finanziaria del 2008 alla crisi dell'Eurozona, dalla pandemia di COVID-19 alla più recente corsa all'intelligenza artificiale. Ma al di là dei titoli sensazionalistici, durante questa lunga finestra temporale sono stato testimone di una rivoluzione ancora più profonda, che ha trasformato il modo in cui la gente si approccia al trading e al mondo delle finanze in generale. Questo articolo è in parte una lezione di storia, in parte una guida su come sfruttare queste innovazioni per migliorare le proprie finanze.Investire non è mai facile per un semplice motivo: c'è sempre qualcosa che ci sfugge. Eppure, in qualche modo, siamo comunque spinti a provarci. Così ci ricamiamo sopra modelli, teorie e mappe concettuali, confrontandoci incessantemente con gli altri investitori pur di trovare la nostra strada. Negli ultimi quindici anni, i social media hanno trasformato radicalmente questo tipo di interazioni, modificando di conseguenza anche il modo in cui investiamo. I fondi comuni d'investimento tradizionali, che per la generazione dei nostri genitori rappresentavano una scelta obbligata, oggi sono stati quasi interamente soppiantati da strumenti innovativi, più flessibili e accessibili, come gliETF e le azioni frazionate. Ai giovani investitori di oggi, queste soluzioni - più facili da implementare e da personalizzare - appaiono perfettamente in linea con le aspettative di un mondo sempre più digitalizzato: non sono solo strumenti finanziari, ma un modo per assumere finalmente il controllo del proprio futuro finanziario.
Azioni frazionate: uno strumento d’investimento moderno
Cosa sono le azioni frazionate?
Sono finiti i tempi in cui per investire nel mercato azionario occorrevano centinaia o migliaia di euro. Le azioni frazionate hanno democratizzato il panorama degli investimenti, consentendo a chiunque di possedere una fetta di una società con pochi euro. Questa innovazione ha infranto le barriere preesistenti, rendendo accessibili a tutti anche i titoli più prestigiosi, indipendentemente dal patrimonio finanziario di partenza. In passato, chi possedeva un piccolo portafoglio, aveva solamente due possibilità: investire in una, massimo due compagnie e assumersi un rischio elevato, oppure cedere il controllo e investire in un fondo gestito da mani altrui. In pratica, puntare tutto sul rosso o sul nero, come alla roulette. Oggi, per fortuna, esiste anche una terza opzione: le azioni frazionate, sinonimo di flessibilità e controllo.
Come funzionano le azioni frazionate?
Con le azioni frazionate è possibile investire un importo specifico, piuttosto che acquistare intere azioni. Questo strumento offre la possibilità di diversificare il portafoglio con un capitale minimo, accaparrandosi frazioni diverse di società autorevoli, invece di accontentarsi di una o due azioni in totale. Grazie alla democratizzazione del mercato, alimentata da piattaforme come N26 e Robinhood, anche i piccoli investitori possono approfittare delle opportunità offerte dal panorama azionario, partecipando alla crescita del mercato in maniera attiva, senza dover consegnare i propri risparmi ai gestori dei fondi d'investimento - come invece hanno dovuto fare le generazioni precedenti.
Dall'investimento attivo a quello passivo: la crescita degli ETF
L'inizio del XX secolo ha decretato la crescita dei fondi comuni d'investimento, che offrono ai normali investitori una presenza diversificata nel mercato azionario e la garanzia di qualità data dalla gestione dei professionisti. Le società di gestione patrimoniale più famose, come Fidelity, T Rowe Price e Franklin Templeton, si sono affermate nel settore, grazie alla vendita di fondi comuni agli investitori al dettaglio, i quali sono riusciti a fare ottimi affari, dato che le attività in gestione (AUM) hanno incassato miliardi. Ma il mondo delle finanze non si ferma mai, e nessuno riesce mai a restare a lungo in cima alla classifica.
Imparare dagli errori: perché gli investitori hanno scelto gli ETF
Nel corso del tempo, tanti di questi fondi hanno faticato a mantenere i propri standard di crescita. I gestori, in pratica, non hanno fatto altro che seguire i propri benchmark, mentre le elevate commissioni associate alla gestione attiva diventavano di conseguenza sempre più difficili da giustificare. La crisi finanziaria del 2008 ha definitivamente compromesso la fiducia degli investitori nei fondi d'investimento tradizionali, spianando la strada a un prodotto relativamente nuovo, gli Exchange Traded Funds (ETF), che da allora hanno continuato a crescere.
Ma che cos'è un ETF?
Un Exchange Traded Fund (ETF) è un fondo d'investimento negoziato in borsa come un'azione, che include una serie di attività (azioni, obbligazioni e altri titoli). A differenza dei fondi comuni d’investimento, che vengono gestiti attivamente, gli ETF in genere seguono un indice specifico, con l'obiettivo di replicare la performance piuttosto che di superarla. Questo approccio passivo si traduce in commissioni più basse e maggiore flessibilità: gli ETF, infatti, possono essere acquistati e venduti nel corso dell’intera giornata di negoziazione.
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Ecco la svolta: come gli ETF hanno dato vita a una nuova era
Gli ETF hanno rappresentato sin da subito un'alternativa passiva a basso costo, che consente agli investitori di seguire facilmente interi indici senza essere costretti a valutare (o presumere) l'abilità del gestore. Per gestire gli ETF, infatti, non sono necessarie le competenze tecniche richieste per la gestione di un fondo: ciò che acquisti, è il mercato stesso. Grazie a queste caratteristiche, gli ETF sono diventati rapidamente lo strumento finanziario primario di chi mirava a un paniere diversificato e conveniente, passando dall'investimento attivo a quello passivo. Gli ETF hanno trasformato il settore a tal punto da costringere i colossi dei fondi comuni d’investimento - Fidelity, Franklin Templeton, BlackRock – ad assecondare il trend, introducendo sul mercato i propri fondi passivi.
La nuova era delle azioni frazionate
Mentre i fondi comuni d'investimento passavano il testimone agli ETF, l'avvento delle azioni frazionate e il lancio di apposite piattaforme si apprestava a trasformare ancora una volta il mercato finanziario. Consentendo agli investitori di comprare esattamente l'importo desiderato di un ETF e fornendo loro gli strumenti per gestire e analizzare la propria attività di trading, queste piattaforme hanno democratizzato il settore come mai successo nella storia dei mercati finanziari. Con appena 1 €, gli investitori sono ora in grado di creare portafogli altamente personalizzati, che riflettono i loro valori e obiettivi individuali – dal supporto alle energie rinnovabili e alle innovazioni tecnologiche, fino alla decisione di non finanziare determinate realtà industriali.
Il confine tra trading e social media
In un mondo dove reale e virtuale si sovrappongono, il fatto che gli investimenti e i social media siano fortemente interconnessi non sorprende affatto. Questo legame ha portato alla creazione di vere e proprie piattaforme di social trading, dove gli investitori possono condividere idee, strategie e operazioni in tempo reale. Wall Street Bets, FinTwit e The Motley Fool sono solo alcuni tra gli esempi più celebri, ai quali si aggiunge una miriade di piccole community, attive su Discord o su piattaforme simili. Questi network consentono un livello di collaborazione e di condivisione che in passato era possibile solamente all'interno delle grandi società d’investimento.
Rendere i profitti più facili: più di una semplice tendenza
Se anche tu fai parte della nuova generazione di investitori, il tuo approccio ai mercati, agli slogan e alla condivisione delle informazioni è molto diverso dal modello tradizionale implementato dalle vecchie generazioni, basato sui fondi comuni d’investimento. Grazie alla possibilità di accedere a strumenti e dati un tempo riservati ai professionisti del settore, oggi sei in grado di prendere decisioni in un batter d'occhio, cogliere le opportunità che una volta richiedevano un grosso capitale di partenza e connetterti con la comunità degli investitori in tempo reale. La tendenza all'investimento passivo guidata dagli ETF ha chiuso il cerchio: a prescindere dal tipo d’investimento (attivo o passivo), i nuovi strumenti ti permettono in ogni caso di assumere un ruolo di prima linea nel trading.
Conclusioni: il futuro degli investimenti
La crescita degli ETF, delle azioni frazionate, delle reti di social trading e delle piattaforme d’investimento digitali come N26 e Robinhood non rispecchia solo un'evoluzione degli strumenti d’investimento, ma una trasformazione ben più ampia, che riguarda il modo in cui le persone si approcciano al denaro e ai propri simili. Il progresso continuo del mercato finanziario si concretizza sia nella progressiva riduzione dei costi di transazione, che nell'implementazione di un processo sempre più flessibile e personalizzato. La nuova generazione di investitori pretende di poter controllare, attraverso queste agevolazioni, il proprio destino finanziario. Questo processo di cambiamento non è altro che una conseguenza della rivoluzione digitale che ha trasformato la vita quotidiana in tutte le sue sfaccettature, ribaltando la tradizione e dando a ciascuno più voce in capitolo su come vivere, crescere e investire. Mentre i social media continuano a trasformare il mondo della comunicazione, gli strumenti d’investimento moderni ridisegnano il nostro approccio al denaro. Ed è troppo tardi per tornare indietro. Così come MySpace portò alla nascita di Facebook, e, successivamente, di Instagram e di TikTok, anche le app per il trading di ETF e azioni frazionate continueranno a evolversi. Le nuove generazioni guideranno sempre più l'innovazione, trasformando il mondo ereditato dai loro genitori in modi che le vecchie generazioni non avrebbero mai potuto prevedere, e dando vita a un futuro in cui gli investimenti saranno sempre più dinamici, accessibili e personalizzati. Proprio come il mondo digitale.In ogni caso, ricorda sempre che investire comporta dei rischi e che è opportuno farsi assistere da consulenti esperti nell’adozione di scelte di investimento personalizzate.
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DI BRENDAN WALSH PHDBrendan Walsh PhD, PRM. Gestore di portafoglio, scrittore e investitore.
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