joven sentado en una estación de tren con un equipaje y la comprobación de su teléfono móvil.

Cómo abrir una cuenta bancaria en Alemania fácil y rápido

Abrir una cuenta bancaria en Alemania sin papeleo ni burocracia, e incluso sin hablar alemán. Perfecto para expatriados, extranjeros y no residentes.

6 min de lectura

Abrir una cuenta bancaria alemana puede ser un proceso tedioso. Incluso más complicado si acabas de llegar y no hablas alemán. Tradicionalmente hay una burocracia lenta, mucho papeleo, palabras más largas que una frase y esa sensación de estar contratando algo sin realmente el qué.

También hemos pasado por eso. También nos hemos preguntado por qué no podemos abrir una cuenta bancaria sin el dichoso Anmeldung, por qué se tarda una semana en abrirla, por qué tienen que enviar el PIN por correo postal y por qué en Atención al Cliente no saben (o no quieren) hablar inglés.

Todo lo que necesitas saber, paso a paso

Cuentas

Primero tienes que saber qué es lo que estás buscando. Los bancos alemanes ofrecen distintos tipos de cuentas:

  • Girokonto: conocida como cuenta corriente;
  • Tagesgeldkonto: cuenta de ahorro instantánea a la que puedes acceder sin problemas;
  • Sparkonto: cuenta de ahorro con acceso limitado;
  • Depot: cuenta de valores.

En este artículo vamos a centrarnos en la cuenta bancaria corriente (Girokonto), que te aporta un con el que puedes hacer transferencias salientes y entrantes, tener una tarjeta para hacer compras y retirar efectivo en el cajero.

Tarjetas

Hay varios tipos de tarjetas:

  • Electronic Cash (EC) Karte / Girocard: una tarjeta de débito conectada a tu cuenta que puedes usar para realizar pagos y sacar dinero en cajeros, pero que no tiene los 16 dígitos que hacen falta para los pagos online.
  • Kredit/Debitkarte Visa o Mastercard: una tarjeta de débito conectada a tu cuenta que puedes usar para realizar pagos y sacar dinero en cajeros, además de contar con los 16 dígitos para realizar pagos online.
  • Kreditkarte o tarjeta de crédito: una tarjeta de crédito con un crédito limitado que normalmente se carga en la cuenta como una domiciliación (SEPA-Lastschrift) con todo lo gastado. Algunos bancos te permiten acumular lo gastado de un mes a otro, aunque no es lo común.
  • Tarjeta Maestro: una tarjeta de débito conectada a tu cuenta que puedes usar para realizar pagos directos y sacar dinero, pero que no tiene 16 dígitos para realizar pagos online.

Bancos

Ahora que sabes qué tipo de cuenta y qué tarjeta necesitas, llega el momento de elegir el banco correcto. Generalmente hay 3 tipos de bancos en Alemania:

Cash group: una red donde se encuentran los cuatro bancos más grandes y con más oficinas que te permiten retirar efectivo gratis en sus cajeros:

  • Deutsche Bank
  • Commerzbank
  • HypoVereinsbank
  • Postbank

Sparkassen: caja de ahorros alemana con una gran número de cajeros y oficinas que te permite retirar efectivo gratis solo en sus cajeros:

  • Berliner Sparkasse
  • Frankfurter Sparkasse
  • Hamburger Sparkasse
  • Stadtsparkasse München
  • y así sucesivamente

Bancos directos: cualquier banco que no tiene una oficina física, permitiéndote hacer todos los trámites directamente desde la web o una app para el móvil y retirar efectivo desde cualquier cajero, aunque a veces pueden tener comisión:

  • DKB
  • Comdirect
  • ING-DiBa
  • N26

Por supuesto, cada banco tiene sus ventajas y desventajas, aunque la mayoría tienen en común un tedioso proceso de alta en el que necesitas hablar alemán y armarte de paciencia.

Cuenta bancaria N26

La cuenta bancaria 100 % móvil sin comisiones ocultas, sin papeleos y llena de ventajas.
Abrir mi cuenta (pestaña nueva)
Una mano elevada que sostiene una tarjeta estándar N26 transparente.

Cuál es el proceso típico para abrir una cuenta bancaria

Dependiendo del banco que elijas, podrías rellenar una solicitud online o tendrías que ir físicamente a una oficina para hablar con el personal.

Abrir la cuenta “online”

  1. Busca el formulario de solicitud en la web del banco;
  2. imprímelo, rellénalo y fírmalo a mano;
  3. llévalo a una oficina postal de Deutsche Post junto con el formulario de PostIdent, tu DNI o pasaporte y una copia de tu certificado de empadronamiento (Meldebescheinigung, o Anmeldung para los amigos), para verificar tu identidad;
  4. envía la verificación de tu identidad y el formulario firmado al banco en cuestión;
  5. espera sentado, que de pie te vas a cansar, hasta que recibas la confirmación por correo postal.

Si tienes preguntas sobre el paso 3, bienvenido al club. Este método solo es posible si resides oficialmente en Alemania, si eres estudiante temporal o si intentas abrir una cuenta desde otro país. De entrada ya necesitas tener una dirección oficial en Alemania, que no es poco.

Abrir la cuenta en una oficina

  1. Pide cita por adelantado o espera la cola;
  2. solicita abrir una cuenta corriente (Girokonto) y completa el formulario;
  3. verifica tu identidad con tu DNI o pasaporte y lleva una copia de tu certificado de empadronamiento (Meldebescheinigung, aka Anmeldung);
  4. espera hasta que te envíen la confirmación de apertura de tu cuenta por correo postal.

Si quisieras solicitar un descubierto (Dispokredit), el banco comprobará la puntuación de tu Schufa o cualquier entidad de puntuación crediticia para concederte la posibilidad de un crédito, de modo que no podrás obtenerlo inmediatamente porque no tienes un registro previo en Alemania. Además, huelga decir que todo este proceso tendrás que hacerlo en alemán.

Sabemos que, al menos de momento, los bancos alemanes ofrecen rara vez servicio de atención al cliente en inglés, y los contratos casi siempre están en alemán. Tampoco podrás empezar a usar tu cuenta el mismo día que te des de alta.

Cómo debería ser la apertura de una cuenta

Probablemente estarás pensando que todo este jaleo para abrir una cuenta, ya sea online o en persona, es innecesariamente complejo; no podríamos estar más de acuerdo. Por eso hemos hecho que sea posible abrir una cuenta bancaria en Alemania sin papeleo ni burocracia, en cuestión de minutos y sin tener que hablar alemán.

N26 ofrece una cuenta bancaria gratuita y una tarjeta Mastercard de débito, junto con la opción de pedir una tarjeta Maestro, también gratis. Es una cuenta 100 % móvil, puedes abrir tu cuenta y gestionarla completamente desde el sofá, directamente con la app de N26.

Para ello, necesitarás los siguientes documentos:

  • Pasaporte o DNI

Y punto.

Estos son los pasos a seguir para abrir tu cuenta bancaria en Alemania con N26:

  1. Descarga la app de N26 en la App Store o Google Play Store;
  2. indica tu email para que podamos enviarte la confirmación;
  3. introduce tu información personal básica;
  4. verifica tu identidad al instante con una videollamada, usando tu pasaporte o DNI;
  5. sincronizar tu cuenta con tu móvil.

Después de este proceso de unos 10 minutos como mucho, podrás empezar a usar tu cuenta inmediatamente. Incluso tendrás disponible una tarjeta virtual que puedes añadir a tu Wallet para pagar con Apple Pay o Google Pay, mientras esperas los poquitos días que tarda en llegar tu tarjeta física. Si ya sabes cuál será tu dirección postal en Alemania, puedes hasta registrarte estando en otro país. También puedes transferir dinero desde o hacia fuera de la zona Euro a través de nuestro socio TransferWise, que está integrado en la app.

¿Quieres más? Pues venga:

La cuenta estándar de N26 es gratis y no tiene ningún requisito de uso, mantenimiento o saldo mínimo. Es tan segura como cualquier otra cuenta alemana y está protegida por el Fondo de Garantía de Depósitos alemán (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken) hasta una cantidad de 100.000 € por persona.

Aquí viene nuestra parte favorita: puedes hacer transferencias inmediatas a cualquier usuario de N26 con tan solo su número de teléfono o email; olvídate de lidiar con números de transacción (TAN) o tarjetas de coordenadas como en otros bancos. Recibirás notificaciones en tiempo real con cada transacción, para que estés siempre al tanto de lo que entra o sale de tu cuenta. Tienes subcuentas para gestionar tu dinero fácilmente y la app categoriza automáticamente tus gastos para ayudarte a gestionar tus finanzas. Y aun así seguro que me dejo algo.

La cuenta bancaria de N26 es, quizá, una de las más fáciles de abrir y una de las más potentes. Hemos eliminado el estrés que supone el papeleo, la burocracia y el desconocimiento del idioma para que, por fin, usar tu banco sea una experiencia agradable.


Mudarse a Alemania supone tener que lidiar con un montón de papeleo y burocracia; pero, por suerte, abrirse una cuenta bancaria no tiene por qué ser otro obstáculo. Con N26 puedes en pocos minutos y desde el móvil. Solo necesitas tu móvil, conexión a Internet y una dirección en Alemania; sin Anmeldung. Y al obtener un IBAN alemán, no tendrás que preocuparte a la hora de pagar tus facturas o domiciliar pagos. Además, con N26 no hay comisiones ocultas ni tampoco necesitas hablar alemán, ya que tenemos Atención al Cliente en español, igual que en la app. ¡No pierdas el norte en Alemania!

Por N26

El banco móvil que se adapta a ti

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