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Guide complet des assurances médicales de voyage

Vous partez à l’étranger et voulez le faire sereinement ? Poursuivez votre lecture pour découvrir ce que sont les assurances médicales de voyage et quand elles peuvent s’avérer nécessaires.
Temps de lecture: 7 min
  • Comprenez pourquoi une assurance médicale de voyage est essentielle pour vous protéger contre les imprévus de santé lors de vos voyages à l'étranger.
  • Découvrez les éléments clés à considérer lors du choix de votre assurance voyage, notamment la couverture des urgences médicales et des séjours à l'hôpital.
  • Obtenez des conseils pratiques pour naviguer parmi les différentes options de polices et sélectionner celle qui répond le mieux à vos besoins spécifiques de voyage.
Une chose est certaine, c'est que personne n’aime se blesser ou tomber malade. Mais quand on part en voyage, que ce soit pour des vacances de rêve ou une petite escapade le temps d’un week-end, un problème médical peut vite affecter notre portefeuille en plus de notre santé. C’est pourquoi il est préférable d’envisager de souscrire une assurance médicale de voyage pour partir l’esprit tranquille.  Ce type d’assurance peut vous aider à payer des prestations médicales imprévues lorsque vous voyagez, afin d’éviter de devoir puiser dans votre épargne ou de vous endetter. Toutefois, au vu du grand nombre d’offres qu’il existe dans ce domaine, il est difficile de savoir par où commencer. Pour vous faciliter les choses, nous allons donc répondre à certaines des questions les plus fréquentes afin de vous aider à trouver la compagnie d’assurances adéquate.

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Qu’est-ce qu’une assurance médicale de voyage ?

En deux mots, une assurance médicale de voyage est un contrat qui vous aide à couvrir les frais associés aux soins médicaux dont vous pourriez avoir besoin lorsque vous voyagez. Une blessure ou une maladie peut vite revenir cher, surtout si vous vous rendez dans un pays où votre assurance maladie n’est pas prise en charge. De manière générale, les assurances santé de voyage couvrent les dépenses raisonnables : honoraires d’un docteur, hospitalisation, tests et traitements. Évidemment, comme pour la plupart des assurances, la couverture et la prise en charge financière de chaque contrat diffèrent légèrement. Il est possible de souscrire une assurance de voyage pour les déplacements à l’étranger ou sur le territoire national. Si vous passez la frontière, souscrire une assurance est fortement recommandé. Le coût des soins peut considérablement varier d’un pays à l’autre. Aussi, n’hésitez pas à consulter les offres d’assurances santé pour les voyages à l’international avant de prendre le départ.

Que couvre une assurance médicale de voyage ?

En définitive, la couverture dépend de votre offre. Aussi, nous vous conseillons de bien lire ce qui est écrit en petits caractères avant de la valider. Généralement, la couverture médicale de voyage inclut :
  • Le coût des médicaments à l’étranger
  • Les tests et traitements comme les radios, les prises de sang et les anesthésies
  • Les honoraires des médecins et frais d’hospitalisation
  • Les services d’urgence, comme le recours à une ambulance
  • Les soins d’urgence dentaire
Ces frais vous seront remboursés, dans la limite d’un plafond précisé au contrat. Celui-ci précisera par ailleurs exactement ce qui est pris en charge en termes de maladie et de blessure. L’important est de choisir une offre qui vous permette de profiter de votre séjour en toute sérénité, sans avoir à vous inquiéter des dépenses encourues en cas de problème. Parfois, les assurances médicales de voyage sont intégrées à une offre globale plus exhaustive qui couvre aussi d’autres soucis dont on se passerait bien en vacances, comme l’annulation d’un vol ou la perte d’un bagage.

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Qui a besoin d’une assurance médicale de voyage ?

Si vous étudiez ou travaillez à l’étranger, si vous rendez visite à de la famille dans un autre pays, ou encore si vous partez en vacances, il est judicieux de souscrire une assurance médicale de voyage. Celles-ci ne sont pas préconisées uniquement pour les personnes vulnérables aux maladies : tout le monde est à même de rencontrer un problème médical, et en général personne ne s’y attend. C’est pourquoi, même si vous êtes en bonne santé, il existe probablement une offre d’assurance voyage adaptée à vos besoins. Quelle que soit l’activité à laquelle vous avez prévu de vous adonner, que ce soit de la plongée sous-marine ou des randonnées VTT en montagne, il est probable que vous l’apprécierez mieux si vous vous savez protégé. Vous pourriez même vous pencher sur les types d’assurances spécialisées qu’il existe en fonction des activités que vous voulez essayer. Si votre prochaine destination comporte par exemple des pistes de ski, vous pouvez souscrire une assurance sports d’hiver spécifique pour couvrir d’éventuels accidents.Il est important de comprendre que, si vous avez déjà un problème médical, toutes les assurances santé de voyage ne le prennent pas nécessairement en charge. Il est donc essentiel de vérifier les conditions de prise en charge de votre offre. Vous voyagez en couple ou en famille ? Penchez-vous sur les assurances qui prennent aussi en charge les frais de votre partenaire et de vos enfants en plus de vous-même.

Comment faire une demande de prise en charge dans le cadre d’une assurance médicale de voyage ?

Au moment de choisir une compagnie d’assurances, prenez le temps de consulter ses conditions générales. Chez certains assureurs, le processus de demande de prise en charge est long et complexe, il peut donc être judicieux d’effectuer un comparatif. Chez N26, nos clients premium N26 You et N26 Metal n’ont qu’à prendre leur téléphone pour initier une demande en quelques secondes. Il vous suffit d’ouvrir votre application N26 et d’accéder à votre compte. Sélectionnez ensuite votre type de contrat, puis rendez-vous dans la section dédiée à l’assurance Allianz. Ensuite, sélectionnez le type de prise en charge que vous souhaitez renseigner, puis validez-le. Nous vous aiderons alors à remplir votre demande étape par étape.

De quelle couverture financière ai-je besoin dans le cadre de mon assurance médicale de voyage ?

Le niveau de couverture dont vous avez besoin dépend de votre situation personnelle, de ce que vous avez prévu pendant votre voyage et du risque financier que vous êtes prêt à accepter. La plupart des offres vont de 100 000 € à 500 000 € par personne pour les dépenses médicales d’urgence, et de nombreux voyageurs trouvent que c’est suffisant pour partir en toute sérénité. Cela étant, peut-être que vous souhaitez davantage, suivant le type de voyage dans lequel vous vous lancez. Par exemple, si vous partez faire de l’alpinisme ou si vous vous rendez dans un pays où les frais médicaux sont élevés, les offres avec une couverture des dépenses d’urgence supérieure à 1 000 000 € vous intéresseront peut-être plus.Indépendamment du montant dont vous pensez avoir besoin, n’oubliez pas de prendre en compte le coût d’une assurance médicale de voyage adaptée à vos besoins lorsque vous mettrez de l’argent de côté pour votre grand voyage. Une assurance est certes un coût supplémentaire qui vient s’ajouter à celui des billets, du logement et des activités, mais vous vous rendrez vite compte que votre tranquillité d’esprit n’a pas de prix.

Principales exclusions et limitations de l'assurance santé voyage

Comprendre les exclusions et limitations de l'assurance santé voyage est essentiel pour éviter les coûts imprévus :
  • Conditions préexistantes : La couverture pour les conditions médicales préexistantes est généralement exclue, sauf si elle est spécifiquement incluse dans la politique.
  • Activités à haut risque : Les activités telles que le parachutisme ou la plongée sous-marine ne sont généralement pas couvertes par les plans standards, sauf mention explicite.
  • Limitations géographiques : La couverture peut être restreinte à certaines régions ou exclure des pays faisant l'objet de conseils aux voyageurs actifs.
  • Consommation d'alcool ou de drogues : Les blessures ou maladies résultant de la consommation d'alcool ou de drogues ne sont généralement pas couvertes.
  • Durée de la couverture : Il existe souvent une période de couverture maximale après laquelle la politique expire.
  • Urgences non médicales : Les polices standards ne couvrent généralement pas les problèmes non médicaux tels que la perte de bagages ou les annulations de voyage ; des plans complets sont nécessaires pour ces cas.
Il est important de lire attentivement les termes et conditions de votre police pour comprendre pleinement ce qui est couvert et ce qui ne l'est pas. Pour toute question ou pour choisir une police adaptée à vos plans de voyage et à vos besoins, contactez votre fournisseur d'assurance.

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    Une assurance de voyage vous protège de certains risques financiers pouvant survenir si vous tombez malade ou si vous vous blessez au cours d’un voyage. Si vous avez besoin d’une assistance médicale alors que vous êtes à l’étranger (rendez-vous chez le docteur, tests, traitements ou services d’urgence), la note peut vite grimper. Une assurance adéquate remboursera vos frais si vous faites une demande de prise en charge adaptée. Vous éviterez ainsi de puiser dans vos économies pour combler un manque de chance. Chaque compagnie d’assurance offre une couverture différente. Aussi, faites bien attention à lire toutes les clauses, y compris celles en petits caractères.

    Les compagnies d’assurance sont toutes différentes, tout comme leurs offres respectives. Il est donc important que vous fassiez une petite recherche pour trouver ce qui vous convient le mieux. Généralement, le coût de l’offre est proportionnel à sa couverture. Vous pouvez essayer de souscrire un contrat unique ou vous renseigner auprès de votre banque pour savoir si elle en propose. Nos clients N26 Metal bénéficient d’une couverture allant jusqu’à 1 000 000 € dans le cadre de leur assurance médicale de voyage. Une garantie contre l’annulation de vol, la perte de bagage et l’annulation de voyage est également comprise avec leur compte à 16,90 € par mois.

    De nombreux sites de comparateurs et compagnies d’assurance existent, donc n’hésitez pas à en faire le tour pour évaluer les différentes offres disponibles. Chez N26, vous pouvez souscrire des assurances pour le quotidien et pour vos voyages avec votre compte N26 depuis votre application en vous rendant dans la section dédiée aux assurances. Une assurance médicale de voyage est incluse avec le compte de nos clients N26 Metal et, pour vous simplifier la vie, elle est comprise dans le tarif mensuel que vous versez.

    Ce processus risque de différer d’une compagnie à l’autre, aussi, il est préférable de consulter leurs directives dans un premier temps. N’oubliez pas d’emmener votre numéro de police d’assurance de voyage et le numéro de téléphone de la compagnie d’assurance lorsque vous voyagez : vous en aurez besoin pour faire votre demande de prise en charge. Si vous souhaitez demander la prise en charge d’un traitement médicamenteux, il est plus judicieux d’en parler avec votre compagnie d’assurance avant de procéder à la demande. En cas d’urgence médicale, essayez de conserver tous les dossiers et reçus qu’on vous donne : vous devrez sûrement les fournir pour toucher vos remboursements.

    Choisir une offre qui vous procure une couverture partout dans le monde plutôt que dans certains pays en particulier peut être opportun. La plupart des assurances de voyage sont conçues pour les déplacements internationaux (comme celle que nous offrons à nos clients N26 premium), mais il est préférable de vérifier avant de faire vos valises. Le coût des soins pouvant varier suivant l’endroit où vous vous rendez, une couverture internationale est quasiment indispensable pour vos déplacements professionnels ou vos vacances à l’étranger.

    Souscrire à une assurance voyage est une recommandation et non une obligation. Toutefois, selon le pays dans lequel vous vous rendez, vous serez tenu de souscrire une police couvrant, par exemple, l’assistance médicale et le rapatriement.

    Le coût de l’assurance voyage dépend de la durée du voyage, du nombre d’assurés, de la destination et des garanties souscrites. Par exemple, pour un voyage de 7 jours en Europe, le coût moyen est de 13,62 €, tandis que pour le reste du monde, le coût moyen est de 23,31 €.

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