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Warum blockt N26 einige Konten?

Das Blockieren und Schließen von Konten ist ein wichtiger Bestandteil der Maßnahmen, die N26 als Bank ergreifen muss, um gezielt gegen Finanzkriminalität vorzugehen.

Lesezeit: 2 Min.

Jede Bank hat die wichtige Verpflichtung, gegen Finanzkriminalität vorzugehen – und N26 ist da keine Ausnahme. Als Bank mit Volllizenz ist dies nicht nur eine Frage der Verantwortung, sondern auch eine rechtliche Anforderung.

Bei N26 nehmen wir dies sehr ernst, da es maßgeblich zur Sicherheit deines N26 Kontos und deiner Ersparnisse beiträgt.

Wir tun dies auf verschiedene Arten: Beispielsweise setzen wir automatisierte Systeme, spezialisierte Teams und Machine Learning ein, um Aktivitäten zu überprüfen. N26 führt regelmäßig Routine-Checks bei unseren Millionen von Kundenkonten durch, um verdächtige Aktivitäten oder den Missbrauch von Konten zu erkennen. So können wir verdächtige Aktivitäten oder Missbrauch überwachen und melden, wenn dies möglicherweise vorliegt.

N26 ist rechtlich dazu verpflichtet, jegliche verdächtige Aktivitäten in Form einer Verdachtsanzeige an die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht zu übermitteln. Wir tun dies, da wir eine deutsche Vollbanklizenz besitzen und dem deutschen Geldwäschegesetz unterliegen, welches gesetzliche Anforderungen an alle Banken stellt, alle möglicherweise betrügerischen oder kriminellen Aktivitäten zu melden.

Teilweise ist es aufgrund der Ergebnisse unserer Überprüfungen nötig, Konten zu blockieren. Natürlich ist es unser Ziel, jegliche Gelder von Kund:innen schnellstmöglich zurückzuerstatten, wenn diese freigegeben werden dürfen.

Unsere Teams arbeiten mit Hochdruck daran, Beeinträchtigungen zu minimieren, während wir die Prozesse, denen wir unterliegen, befolgen. Leider ist es unserem Kundenservice von Rechtswegen untersagt, während dieser Zeit Informationen über betroffene Konten mitzuteilen – selbst gegenüber den jeweiligen Kontoinhaber:innen. Grund dafür ist, dass Banken nur den zuständigen Behörden mitteilen dürfen, warum ein Konto geblockt oder geschlossen wurde. Dies ist verständlicherweise frustrierend, allerdings hat diese gesetzliche Vorgabe einen praktischen Grund: Wir hindern so Cyber-Kriminelle daran, Hinweise zu laufenden Ermittlungen zu erhalten und nehmen Betrüger:innen die Möglichkeit, diese Informationen zu nutzen, um künftig nicht erkannt zu werden.

Von Zeit zu Zeit kann es vorkommen, das wir eine:n seriöse:n Kund:in fälschlicherweise als potenzielle:n Betrüger:in identifizieren, da die von unserem Anti-Finanzkriminalität-Team gefundenen Beweise möglicherweise nicht zweifelsfrei sind. Manchmal benötigen wir weitere Informationen für eine umfassende Einschätzung, die wir möglicherweise anfragen. In vielen Fällen müssen wir auf Basis der uns vorliegenden Informationen eine Einschätzung und Entscheidung treffen.

Es ist leider nicht möglich, dies in 100 % der Fälle richtig zu lösen. Unsere Teams setzen jedoch alles daran, Kund:innen so schnell wie möglich bei der Lösung zu helfen. Wir werden auch weiterhin viel Zeit und Mühe in die Beurteilung jedes einzelnen Falles stecken, um unsere Fehlerquote zu minimieren – während wir zugleich alles dafür tun, gegen Verbrechen vorzugehen.

Während sich die Situationen rund um Finanzkriminalität und Online-Betrug stetig weiterentwickelt, wird N26 weiterhin verstärkt in Maßnahmen investieren, um Online-Betrug und Finanzkriminalität im digitalen Raum zu bekämpfen. So sorgen wir dafür, dass unsere Systeme kontinuierlich aktualisiert werden, um auch angesichts des sich ständig verändernden Verhalten der Menschen verdächtige Online-Aktivitäten erkennen zu können.

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Von N26

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