Virements SEPA, intrabancaires et interbancaires. Vous ne comprenez pas très bien tout ce jargon ? Découvrez la meilleure façon de faire circuler votre argent, expliquée en termes simples.
Temps de lecture: 8 min
Il n'y a rien de compliqué dans le fait de virer de l'argent d'une banque à une autre. Aujourd’hui, la gestion d’un compte en ligne et les différentes options disponibles permettent de transférer des fonds très simplement.Vous trouverez ici des informations sur les différents types de virements bancaires qui vous permettent d'acheminer votre argent là où vous le souhaitez, sans aucun problème.
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Pour faire simple, un virement bancaire est un envoi d'argent d'un compte bancaire à un autre. À moins que vous ne transfériez de l'argent à l'étranger, les virements bancaires sont généralement gratuits. L'envoi d'argent par virement bancaire est également plus sécurisé que le paiement en espèces, car lorsqu'ils sont transférés de manière numérique : les fonds sont plus faciles à suivre et la transaction est plus sécurisée.En règle générale, les virements bancaires se font entre :
deux comptes dans la même banque, qu'on appelle également un virement intra-bancaire
deux comptes dans deux banques différentes, qu'on appelle également un virement interbancaire
votre compte bancaire et le compte d'une autre personne dans le même pays, également appelé virement bancaire national
votre compte bancaire et le compte d'une autre personne dans un pays étranger, également connu sous le nom de virement bancaire international
Effectuer un virement intrabancaire dans la même banque
Un virement intrabancaire est un transfert d'argent entre deux comptes d'un même établissement financier. Il s'agit du type de virement le plus simple, surtout via une banque en ligne.Si vous avez un compte en ligne, il vous suffit de procéder ainsi :
Connectez-vous à votre compte bancaire en ligne
Trouvez la section dédiée aux virements
Souvent, il vous sera demandé si vous souhaitez virer de l'argent en interne entre deux comptes de la même banque ou si vous voulez virer de l'argent en externe vers un compte d'une autre banque. Choisissez d'effectuer votre transfert en interne
Sélectionnez le compte à partir duquel vous souhaitez virer votre argent
Sélectionnez le compte sur lequel vous souhaitez virer votre argent. Il peut s'agir d'un autre de vos comptes dans la même banque, ou du compte d’une autre personne dans la même banque. Si vous effectuez un virement à destination d'une autre personne, vérifiez bien que vous avez correctement saisi ses coordonnées bancaires avant de poursuivre !
Indiquez le montant que vous souhaitez virer
Sélectionnez la date de votre virement
Il ne vous reste plus qu'à attendre que la banque traite votre demande
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Virer de l'argent d'une banque à une autre dans un même pays
Avant toute chose, vérifiez que vous pouvez faire confiance à la personne à laquelle vous envoyez votre argent. Une bonne règle de base est de ne jamais donner vos coordonnées bancaires à une personne que vous ne connaissez pas, et de ne jamais faire de virement bancaire à quelqu'un avec qui vous n'avez échangé que via internet. En effet, une fois que vous avez viré de l'argent depuis votre compte, il est très difficile de le récupérer si le destinataire ne s'avère pas digne de confiance ou si vous êtes victime d’une excroquerie, par exemple.Par conséquent, il vaut mieux éviter de payer des biens ou des services par virement. Utilisez plutôt une carte de crédit ou un système de paiement numérique comme PayPal pour effectuer vos paiements en ligne en toute sécurité. Si votre argent tombe entre de mauvaises mains, il vous sera beaucoup plus facile de contester votre demande et d'obtenir un remboursement.Ainsi, le virement d'une banque à une autre dans le même pays est ce que l'on appelle un virement interbancaire. Cette opération est similaire à celle d'un virement intra-bancaire, mais comporte quelques étapes différentes. Voici comment envoyer de l'argent en ligne entre deux comptes dans deux banques différentes :
Connectez-vous à votre compte bancaire (application ou espace en ligne)
Trouvez la section dédiée aux virements
Si l'on vous demande de choisir entre un virement interne ou externe, choisissez d'effectuer un virement externe vers une autre banque
Indiquez les coordonnées bancaires de la personne qui reçoit votre virement
Indiquez le montant du transfert et la date à laquelle vous souhaitez envoyer l'argent
Vérifiez que vous avez bien saisi les coordonnées bancaires, puis confirmez votre virement. Et c'est tout !
Virer de l'argent vers le compte bancaire d'une autre personne à l'étranger
Il existe plusieurs méthodes pour envoyer de l'argent à l'étranger sur le compte bancaire d'une autre personne située dans un autre pays. La méthode que vous choisirez dépendra du fait que vous envoyez de l'argent à l'intérieur ou à l'extérieur de l'Union européenne (UE). Voyons cela de plus près.
Virer de l'argent d'une banque à une autre au sein de l'UE
Si vous êtes basé dans l'UE et que vous souhaitez envoyer de l'argent vers un autre compte bancaire dans l'UE, vous pouvez profiter des avantages du SEPA. SEPA signifie « Single Euro Payments Area » (Espace unique de paiement en euros) et facilite les virements bancaires intraeuropéens pour les résidents de l'Union. En d'autres termes, envoyer de l'argent dans la zone euro est aussi facile que d'effectuer un virement bancaire national.Il existe trois types de virements bancaires SEPA :
Le virement SEPA, qui est généralement utilisé pour les paiements uniques jusqu'à 999 999 999,99 euros.
Le virement instantané SEPA qui est envoyé en moins de 10 secondes et permet de transférer jusqu'à 100 000 euros. Cependant, toutes les banques n'offrent pas ce service.
Le prélèvement SEPA, souvent utilisé pour les paiements récurrents. Dans ce cas, il n'y a pas de limite maximale de virement. Seul l'accord entre le bénéficiaire et l'expéditeur s'applique.
Virer de l'argent en dehors de l'UE
Si vous résidez dans l'UE et que vous souhaitez transférer de l'argent en dehors des pays de l'espace SEPA, vous avez plusieurs possibilités. Bien que vous puissiez choisir de transférer de l'argent directement depuis votre banque, cela entraîne souvent des frais plus élevés que si vous utilisiez un service de transfert de fonds comme TransferWise. En effet, les banques dissimulent souvent des frais supplémentaires dans leurs taux de change et facturent des frais de transfert initiaux plus élevés.Il est donc souvent préférable d'utiliser un service de transfert d'argent pour les virements bancaires internationaux. Comme TransferWise est transparent sur ses tarifs et propose des taux de change du marché intermédiaire — comme ceux que vous pouvez consulter sur Google — c'est un excellent choix lorsque vous devez envoyer de l'argent à l' étranger. TransferWise étant déjà intégré à l'application N26, vous pouvez envoyer facilement de l'argent à un taux de change équitable dans plus de 38 devises, le tout en quelques étapes sur votre téléphone.
Combien de temps prend un virement bancaire ?
Le temps nécessaire pour que votre argent parvienne sur le compte de votre bénéficiaire dépend de la méthode de virement que vous avez choisie.
Les virements nationaux au sein d'une même banque prennent généralement entre quelques secondes et 24 heures ouvrées
Les virements nationaux entre deux banques différentes peuvent prendre entre un et trois jours (seulement le jour où a été effectué le virement)
Les virements SEPA prennent généralement un jour ouvrable (soit 1 à 3 jours calendaires selon le jour où a été effectué le virement)
Les virements instantanés SEPA prennent moins de dix secondes
Les prélèvements automatiques SEPA Core prennent au moins deux jours ouvrables
Les virements internationaux via TransferWise prennent entre deux et cinq jours ouvrables
Y a-t-il des limites ou des frais qui s'appliquent pour les virements bancaires ?
Les limites et les frais des virements bancaires dépendent du type de virement que vous souhaitez effectuer. En général, les virements bancaires nationaux à l'intérieur d'un même pays sont gratuits, mais le montant maximum que vous pouvez transférer en une fois varie selon les banques.Si vous envoyez de l'argent à l'étranger au sein de l'UE, un virement SEPA doit, selon la loi, coûter le même montant qu'un virement national. Cela signifie que les virements SEPA sont généralement gratuits, mais si votre banque est l'une des rares à facturer des frais supplémentaires pour effectuer un virement national, sachez que ces frais peuvent également s'appliquer à votre virement SEPA.Le type de virement SEPA que vous utilisez déterminera également le montant maximum que vous pouvez envoyer avec un virement bancaire. Vous pouvez envoyer jusqu'à 999 999 999,99 euros par virement SEPA et jusqu'à 100 000 euros avec le virement instantané SEPA. Pour les prélèvements automatiques SEPA Core, la seule limite est celle fixée entre l'expéditeur et le destinataire.Si vous envoyez de l'argent à l'étranger en dehors de l'UE en utilisant TransferWise, les frais de transfert initiaux sont minimes, comme pour tout service de virement bancaire international. Cependant, TransferWise maintient ces frais au minimum en ne prélevant généralement que 0,5 % du montant total de votre virement. Les limites de transfert varient en fonction des devises que vous envoyez et recevez, mais vous pouvez envoyer jusqu'à 1 million USD aux États-Unis, jusqu'à 1,5 million AUD en Australie, et il n'y a pas de limite de transfert pour le Canada avec TransferWise.
Votre argent chez N26
Chez N26, nous avons simplifié les virements d'argent vers d'autres comptes au point que quelques étapes sur votre téléphone suffisent. Vous pouvez envoyer et recevoir de l'argent instantanément avec les autres utilisateurs de N26 grâce à MoneyBeam, ou profiter de virements SEPA instantanés vers n'importe quelle banque 24h/24, 7j/7, même le weekend. Les virements instantanés sont sans frais pour les clients disposant d'un compte N26 Premium et ne coûtent que 0,99 € pour les clients N26 Standard.Vous voulez envoyer de l'argent à l'étranger ? Pas de problème. Nous avons également simplifié les transferts internationaux grâce à Wise, intégré à l'application N26. Vous pouvez envoyer de l'argent à l'étranger dans plus de 38 devises à des taux de change transparents et conformes à la réalité du marché. Prêt pour une banque 100 % mobile sans aucuns frais bancaires cachés ? Trouvez le compte bancaire qui vous convient.
