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Bizum y Hacienda: todo lo que necesitas saber para declarar tus ingresos

Manda y recibe tantos Bizum como quieras respetando 3 sencillas reglas y evita encontronazos con la Agencia Tributaria.
5 min de lectura
  • Bizum y fiscalidad: tanto los pagos entre particulares como las transacciones comerciales por Bizum pueden estar sujetos a controles si superan ciertas cantidades.
  • Requisitos y límites: las transacciones ocasionales entre amigos suelen no tributar, pero si realizas cobros frecuentes, podrías estar obligado a declararlos.
  • Cómo cumplir con Hacienda: declara tus ingresos por Bizum si superan los límites establecidos, conserva justificantes y facturas, y asesórate para evitar sanciones.
Desde su lanzamiento a finales de 2016, Bizum se ha ido convirtiendo en uno de los métodos de pago preferidos entre los españoles por las muchas ventajas que ofrece. Los diferentes tipos de transacciones que nos permite hacer o el importe de éstas, pueden acabar generando confusiones y desafortunados malentendidos con Hacienda, por eso hoy te damos las claves para sacar el máximo partido a esta plataforma manteniéndote al día en el pago de tus impuestos.

Los impuestos y Bizum 

Como no es lo mismo hacer donaciones a una ONG para proteger a la poblaciones de tigres en Nepal que devolver el dinero de las cañas del domingo o cobrar por diseñar una página web, a continuación enumeramos una serie de elementos para los usuarios de Bizum que quieran mantenerse en buenos términos con la Agencia Tributaria.

Importe de las transacciones

Bizum establece unos límites claros en la cantidad máxima de dinero para cada una de esas operaciones: 1.000 € por cada transacción (500 € en el caso de N26), 2.000 € al día y 5.000 € al mes. Los bancos que incluyen el uso de esta plataforma de pago pueden además definir otros límites siempre y cuando no sobrepasen la cantidad máxima de Bizum.Aunque para Hacienda los pagos Bizum son considerados de la misma manera que las transferencias bancarias por muy pequeños que sean, existe un límite anual máximo en euros que podrás enviar a través de la plataforma si no quieres meterte en problemas con el fisco. Esto implica que toda persona que envíe más de 10.000 € al año a través de Bizum deberá incluir esos pagos en su declaración de impuestos aunque estén sujetos a control fiscal. Tanto las empresas como los particulares que no respeten ese importe máximo de 10.000 € al año por sus Bizum sin declarar, se exponen a una inspección tributaria según la Ley General Tributaria (Ley 58/2003) con sanciones que oscilan entre 600 € y el 50 % del importe no declarado dependiendo de la gravedad de la infracción.

Bizum ha llegado a N26

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Trabajadores autónomos

A ojos de la Agencia Tributaria, todo ingreso económico obtenido gracias a una actividad profesional o servicio debe ser declarado. Da igual que recibas tu sueldo a través de PayPal o de Bizum, deberás declararlo de la misma manera que los rendimientos de actividades económicas obtenidos por transferencia bancaria. En el caso de que uses tu cuenta de Bizum para tu vida privada, te recomendamos tener dos cuentas separadas para no tener que tirarte cuatro horas identificando las transacciones profesionales y personales cada vez que hagas tu Declaración de la Renta.También resulta recomendable presentar cuanto antes una declaración que incluya todos los ingresos y gastos del año, ya sean por Bizum o por transferencia bancaria para tener el mayor margen de maniobra posible en el caso de que haya que hacer correcciones. Para evitar perder dinero de forma innecesaria es preferible no aceptar ciegamente la primera versión del borrador que te entregue Hacienda. Si la examinas detenidamente, seguramente podrás encontrar fallos o deducciones a aplicar como las que te contamos a continuación.

Deducciones en tu declaración de impuestos

No todo va a ser pagar impuestos en lo que se refiere a tu uso de Bizum, ya que existen determinados gastos derivados de tu actividad como trabajador autónomo que podrás desgravar cuando hagas tu declaración del IRPF (Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas). De la misma manera que en las deducciones de la renta por pagos realizados por transferencia bancaria, las donaciones a entidades sin ánimo de lucro como las ONG, las cuotas de sindicatos o de colegios profesionales o los alquileres de una vivienda que pagues usando Bizum podrán ser desgravados en tu declaración.

Ingresos por alquiler 

Toda persona que obtenga beneficios por el alquiler de una vivienda, un local o una plaza garaje a través de Bizum deberá incluirlos en la casilla 0102 de su declaración de impuestos y declararlo así como rendimiento de capital inmobiliario.Teniendo en cuenta que Bizum funciona únicamente a través de la app de cada una de las entidades bancarias asociadas, todos los movimientos que se produzcan en la plataforma están sujetos a un control tributario por parte de Hacienda. Si sigues los consejos que hemos expuesto a lo largo del artículo podrás sin embargo tener la seguridad de estar utilizando el método de pago más popular en España sin infringir ninguna ley tributaria.

Paga tus impuestos con N26

N26 se ha convertido en el primer neobanco en incorporar Bizum y en permitir que todos sus clientes puedan realizar el pago de la gran mayoría de sus impuestos y otros tributos a la Agencia Estatal de Administración Tributaria (AEAT) de forma rápida y segura a través de su aplicación. Ponte al día con tus impuestos pulsando sobre la pestaña ‘Enviar dinero’, selecciona la opción ‘Otros pagos’, haz clic en el acceso directo ‘Pagos a AEAT’ y salda tus deudas tributarias en segundos.Además, con las subcuentas de Espacios de la cuenta bancaria N26 Smart, cuenta bancaria internacional N26 You y cuenta premium N26 Metal, ahorrar y gestionar tu dinero se ha convertido en un juego de niños. Divide y organiza tu dinero fácilmente para cubrir gastos como el alquiler de tu casa o los impuestos y, por qué no, para ese viaje que tanto te apetece hacer. 

    Si tienes un negocio y usas Bizum como método de pago u obtienes beneficios por el alquiler de una vivienda, un local o una plaza de garaje, tienes que declarar la transacción.

    Estos son los bancos que tienen disponible el servicio de Bizum para empresas: CaixaBank, Santander, Banca Pueyo, BBVA, Bankia, CaixaBank, Caixa Guissona, Caixa Ontinyent, Sabadell, Unicaja Banco, Cajasur, Kutxabank, Caja Rural, Ibercaja, Grupo Cooperativo Cajamar, Laboral Kutxa, Evo, Banco Caminos, Arquia Banca, Banco Mediolanum, N26, BancaMarch, Eurocaja Rural, ING, Targobank y Openbank.

    Puedes recibir un importe máximo de 5.000 € al mes.

    Si has enviado un Bizum a una persona que no está dada de alta en el servicio, puedes cancelar el envío. Por otra parte, la persona destinataria del dinero tiene hasta 2 días para descargarse la app (o vincular su cuenta bancaria con este método de pago), darse de alta y aceptar o rechazar el Bizum.

    En caso de que se equivoquen y te envíen a ti dinero por error (o no quieras que te paguen esas cervezas a las que querías invitar) puedes rechazar una solicitud de pago por Bizum a través de la app móvil de tu banco: selecciona la opción “rechazar” en la orden de pago.

    Tienes hasta 7 días para aceptar o rechazar un Bizum.

    Ponte en contacto con tu entidad bancaria y presenta una denuncia a la policía. Procura dar el máximo de datos posibles a los agentes para que puedan ayudarte a localizar al estafador. ¡Ten cuidado!

    Con tu tarjeta N26 puedes retirar dinero de forma gratuita en los cajeros de cualquier entidad bancaria. Algunos operadores de cajeros pueden cobrarte una comisión de 2 €, pero no te preocupes, si contactas con el Servicio de Atención al cliente te la devolveremos. Si prefieres evitar pagar esta comisión aunque luego te la devolvamos, puedes acudir a los cajeros de 15 entidades bancarias que encontrarás en este enlace.

    Si no tienes una tarjeta de débito física sino una virtual N26, podrás retirar dinero en todos aquellos cajeros que dispongan de la tecnología NFC. Solo tendrás que acercar tu móvil al lector contactless del cajero e introducir tu código PIN así como la cantidad de dinero que quieres sacar.

    Puedes depositar dinero en tu cuenta con Cash26, la funcionalidad integrada en tu app N26 que permite ingresar y retirar dinero en 1.255 establecimientos de España, así como en Austria, Italia, Grecia y Alemania. Retirar dinero con Cash 26 es completamente gratuito, mientras que los ingresos tienen una comisión del 1,5 % y deben ser de un importe mínimo de 50 € hasta un máximo de 999 € al día.

    Para abrir una cuenta bancaria N26 necesitas un documento de identidad aceptado en el país en el que resides. Para más información sobre los requisitos para abrir una cuenta N26, puedes visitar este enlace.

    No, las cuentas bancarias N26 no tienen comisiones de apertura, mantenimiento o cierre de cuenta. Si decides abrir una cuenta premium N26 Smart, N26 You o N26 Metal, tendrás que pagar una cantidad mensual en concepto de suscripción, pero no las comisiones anteriormente mencionadas. Además, con la cuenta N26 Smart tampoco pagarás comisiones por retirar efectivo en cajeros de Europa, y con las cuentas N26 You y N26 Metal podrás retirar dinero de forma gratuita en todo el mundo.

    Las cuentas bancarias N26 ofrecen únicamente tarjetas de débito. Por lo tanto, si buscas tener una tarjeta de crédito, no será posible hacerlo con una cuenta N26.

    Aunque Hacienda no controla las transacciones hechas por Bizum en tiempo real, lo cierto es que las operaciones quedan registradas en la cuenta bancaria y pueden estar sujetas a inspecciones por parte del fisco si se detectan movimientos anómalos.

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