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Cómo ahorrar al realizar transferencias internacionales

Descubre la mejor forma de transferir dinero a otro país en moneda extranjera y sin comisiones ocultas.
6 min de lectura
  • Utiliza el Área Única de Pagos en Euros (SEPA) para transferencias en euros: SEPA es una iniciativa que estandariza las transferencias de dinero internacionales en la zona euro, reduciendo el tiempo de transferencia y los costes.
  • Comprueba la tasa de cambio real: Entiende la relación entre las monedas y compara las tasas para asegurarte de conseguir el tipo de cambio.
  • Utiliza N26: N26 ofrece transferencias internacionales rápidas y transparentes con las mejores tarifas, proporcionando una alternativa rentable a los bancos tradicionales.
Da igual si estás de vacaciones en Londres, Noruega, Tailandia, o si te trasladas por trabajo a Nueva York, la cuestión es que cada vez nos movemos más por el mundo sin perder el contacto con nuestros seres queridos, aunque estén a miles de kilómetros de distancia. Esto aumenta nuestras dudas sobre cómo hacer una transferencia internacional a un amigo o familiar. Y la cosa se complica si la transferencia es además entre monedas diferentes. ¿Te suena de algo esta situación? ¡Ojo!: puede que las comisiones ocultas se crucen en tu camino sin avisar.

¿Qué pasa si quieres enviar euros al extranjero?

Desde 2008 existe la Zona Única de Pagos en Euros (o SEPA en inglés), que es una iniciativa de un conjunto de países europeos para estandarizar sus transferencias internacionales: su objetivo es que tanto el tiempo como el coste sean lo más bajos posible. Muchos bancos ya ofrecen transferencias SEPA gratuitas. Pero cuidado, porque otros pueden cobrarte comisión.

Cómo encontrar la mejor opción de transferencia SEPA 

Las transferencias SEPA son una forma popular de enviar dinero dentro de la Unión Europea (UE) y otros países europeos. Hay diferentes tipos de transferencias SEPA, cada una con sus propias características. Aquí te dejamos un reumen:
  • Transferencia de Crédito SEPA (SCT): Esta es la opción estándar de SEPA para enviar dinero de una cuenta bancaria a otra. Se utiliza típicamente para pagos no urgentes, como pagar facturas recurrentes o recibir su salario. Las transferencias SCT suelen procesarse en un día hábil.
  • Transferencia de Crédito Instantáneo SEPA (SCT Inst): Esta es una versión mejorada de la transferencia SCT, que consiste en transferencias de dinero casi instantáneas. Por lo general, tarda un máximo de 10 segundos procesar las transferencias SCT Inst. Sin embargo, no todos los bancos ofrecen esta opción, por lo que es importante que lo confirmes con tu banco.
  • Débito Directo SEPA (SDD): Esta opción permite a las empresas u organizaciones cobrar pagos directamente de las cuentas bancarias de los clientes. Las transferencias SDD se utilizan a menudo para pagos recurrentes, como facturas de servicios o suscripciones. El tiempo de procesamiento para las transferencias SDD puede variar, pero generalmente tarda unos días hábiles.
Para encontrar la opción de transferencia SEPA más barata o más rápida que mejor se adapte a tus necesidades, tienes que tener en cuenta lo siguiente:
  • Comisiones y tarifas: Diferentes bancos y proveedores de servicios de pago pueden cobrar tarifas variadas por las transferencias SEPA. Compara las tarifas que te ofrece cada uno para encontrar la más económica.
  • Tiempo de procesamiento: Si la velocidad es tu prioridad principal, considera usar transferencias SCT Inst, que se procesan casi instantáneamente. Ten en cuenta que no todos los bancos ofrecen esta opción, así que compruébalo con tu banco antes de decidirte.
  • Fiabilidad: Busca un banco o proveedor de servicios de pago de buena reputación que tenga un historial confiable en lo relativo al procesamiento de transferencias SEPA de manera eficiente y segura.
  • Plataformas online: Algunas plataformas online se especializan en comparar tarifas de transferencia y tiempos de procesamiento entre diferentes bancos y proveedores de servicios de pago. Estas plataformas pueden ayudarte a encontrar la mejor en función de tus necesidades.

¿Es mejor realizar transferencias internacionales en euros o en moneda extranjera?

Cuando se trata de transferencias internacionales, tienes la opción de enviar dinero en euros o en moneda extranjera. La elección depende de varios factores, como la ubicación del destinatario, el propósito de la transferencia y cualquier requisito específico que puedas tener. Te dejamos algo de información para ayudarte a decidir:
  • Euros: Si el destinatario está ubicado dentro de la zona euro o prefiere recibir fondos en euros, puedes optar por enviar el dinero en euros. Esta es una excelente opción para transferencias dentro de la UE o en países que han adoptado el euro como su moneda. Ya que la moneda local no necesita ser convertida, los tiempos de procesamiento pueden ser más rápidos.
  • Moneda extranjera: Si el destinatario está ubicado fuera de la zona euro o prefiere recibir fondos en una moneda extranjera específica, puedes optar por enviar el dinero en esa moneda. Esta opción funciona bien cuando la moneda local del destinatario es distinta del euro. Sin embargo, ten en cuenta que pueden aplicarse comisiones o tasas de conversión de moneda. El tiempo de procesamiento también puede ser ligeramente más largo, ya que los fondos necesitan ser convertidos de una moneda a otra.
Para realizar una transferencia internacional en euros o en una moneda extranjera, generalmente puedes utilizar los servicios proporcionados por tu banco o un servicio de transferencia de dinero especializado. Es importante que compares los tipos de cambio y las tarifas ofrecidas por diferentes proveedores para asegurar que eliges la mejor oferta.

¿Y si la transferencia es en otra moneda?

Aquí entran en juego dos elementos: el tipo de cambio real del mercado, y las comisiones que tu banco te quiera cobrar. Empecemos por el principio: ¿qué significa el tipo de cambio real? Cada divisa o moneda tiene un valor en el mercado, y cuando se comparan las divisas se obtiene el precio de una unidad de la moneda extranjera expresada en términos de la moneda local. Es decir: se obtiene el poder adquisitivo de una moneda en el extranjero. Esta relación entre las dos monedas es el tipo de cambio real.Esto es el que debería marcar las pautas de todas las transferencias internacionales. Pero a veces, por desgracia, se suman a la fiesta las comisiones de algunos bancos. ¿Qué comisiones? Hay de todo tipo, y pueden variar dependiendo de si el remitente está en el país o en el extranjero, o de si inicias la transferencia en persona o a través de internet.

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Desde cualquier país, y sin comisiones ocultas. Así es como debería ser siempre, y así es como funciona con N26. Todo lo que tienes que hacer es entrar en la app N26 para hacer la transferencia, seleccionar el beneficiario, y elegir la cantidad y la divisa. Todo desde una sola app y viendo el tipo de cambio real al instante. Olvídate de las comisiones ocultas e injustas, y prepárate para realizar transferencias internacionales de forma justa, transparente y rápida.

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