De GameStop au Dogecoin, le FOMO (fear of missing out) fait bouger les marchés, mais peut aussi déstabiliser vos revenus. Découvrez comment garder votre calme lorsque les marchés s’affolent.
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Les marchés raffolent de belles histoires : l’ascension fulgurante du bitcoin, la hausse inarrêtable de NVIDIA ou cet investisseur Instagram qui a fait fortune du jour au lendemain en partant de rien. Ces récits enflamment notre imagination, mais suscitent également un autre sentiment : la peur de rater quelque chose, de ne pas en être. Le FOMO est plus qu’une simple envie passagère. Ce phénomène a donné lieu à quelques-unes des plus importantes frénésies d’investissement à ce jour. De la bulle Internet à la folie des actions mèmes, ce scénario se répète inlassablement. Mais pourquoi le FOMO nous touche-t-il si durement, et que faire pour en déjouer les pièges coûteux ?
La crise des bulles : quand la peur domine les marchés
Le FOMO a marqué les marchés pendant des décennies, contribuant aux bouleversements les plus spectaculaires de l’histoire du secteur financier. Dans les années 1960 et 1970, les actions dites « Nifty Fifty » — des géants comme IBM et Coca-Cola — étaient considérées comme des placements à toute épreuve. Cette croyance a fait grimper leurs valorisations en flèche, avant que la bulle n’éclate au milieu des années 1970, laissant les investisseurs trop sûrs d’eux en proie à de lourdes pertes. L’histoire s’est répétée dans les années 1990, au moment du boom d’Internet. Des start-ups du secteur avec plus de forme que de fond ont vu le cours de leurs actions exploser. Lors de l’inévitable krach boursier de l’an 2000, des milliards de dollars se sont volatilisés, ne laissant aux retardataires que les vestiges de promesses illusoires.Plus récemment, la folie GameStop de 2021 fut une grande leçon d’investissement à la sauce FOMO. Ce qui n’était au départ qu’un simple mouvement de niche sur Reddit s’est transformé en un phénomène mondial, lorsque des investisseurs privés ont fait grimper le cours de l’action GameStop pour tenter de concurrencer les fonds spéculatifs. Si les premiers participants ont profité de rendements colossaux, les personnes qui ont rejoint le mouvement à son apogée ont vu leurs investissements s’effriter à mesure que le cours de l’action s’effondrait. Les cryptomonnaies connaissent une évolution similaire, mais à une vitesse vertigineuse. Le Dogecoin, par exemple, a vu sa valeur s’envoler avant l’apparition très médiatisée d’Elon Musk dans l’émission Saturday Night Live en 2021, avant de s’effondrer dans la foulée. Elle a ensuite enregistré un rebond, atteignant les 24 milliards de dollars de capitalisation boursière, sous l’effet de la réélection de Donald Trump, qui a replacé le Dogecoin sous le feu des projecteurs. Cette volatilité donne le tournis et souligne la rapidité avec laquelle la frénésie peut laisser place aux regrets.
Pourquoi le FOMO est-il si puissant quand il s’agit d’investissement ?
Alors que le cours du Bitcoin a franchi la barre des 100 000 $ et que celui de l’action NVIDIA monte en flèche, il est difficile de ne pas éprouver un sentiment de regret, une sensation d’avoir raté le coche de la liberté financière. C’est ce qu’on appelle le FOMO (fear of missing out), la peur de ne pas en être. En matière d’investissement, le FOMO se manifeste par le besoin impérieux de sauter sur les dernières actions ou crypto à la mode, attisé par la peur et l’urgence plutôt que par le calme et la réflexion minutieuse.Le FOMO d’investissement résulte de la combinaison de deux éléments : l’effet de groupe et la rareté. L’effet de groupe nous dit que « si tout le monde achète, c’est forcément une bonne affaire ». Cette frénésie collective tend à prendre le pas sur la logique, incitant les investisseurs à suivre le mouvement sans vérifier scrupuleusement les informations factuelles. De son côté, la logique de la rareté nous pousse à dire que « des occasions comme celle-ci ne se présentent pas tous les jours ». Elle souligne la nature éphémère du moment, ce qui nous incite à surestimer la rareté plutôt qu’à évaluer objectivement les risques et les bénéfices. Même les investisseurs aguerris peuvent succomber aux pièges les plus classiques : agir sur la base d’informations limitées, acheter au prix fort et vendre à bas prix, ou encore risquer plus que ce qu’ils peuvent se permettre, le tout agrémenté d’histoires de réussite virales de personnes devenues millionnaires « du jour au lendemain ».Au bout du compte, le FOMO ne se résume pas uniquement à la peur de perdre de l’argent, c’est aussi la peur de ne pas participer à quelque chose d’important. Mais aussi excitant que puisse paraître le dernier exploit du Bitcoin ou le rebond de NVIDIA, laisser le FOMO guider vos investissements risque de vous faire partir en quête de sensations fortes pour finalement passer à côté des vraies récompenses d’une réussite financière à long terme.
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Comment atténuer le FOMO de l’investissement
L’investissement s’apparente parfois à une véritable Cocotte-Minute où les décisions s’enchaînent sous peine de rater le coche. La bonne nouvelle, c’est que le FOMO ne doit pas inévitablement guider vos décisions. Moyennant une stratégie et une dose de recul, vous pourrez reprendre le contrôle de la situation et investir en toute confiance. Voici comment :
1. Voir grand (et à long terme)
En prenant du recul et en considérant la situation dans son ensemble, le FOMO commence à s’estomper. Investir ne doit pas nécessairement signifier saisir toutes les occasions ; il est également possible de se construire un avenir sur plusieurs décennies. Vous pourrez ainsi faire face aux inévitables fluctuations à court terme du marché.
2. Trier ses sources
Faites attention à la provenance de vos informations. Les réseaux sociaux, les conversations WhatsApp ou les « bons plans » sont souvent biaisés ou dépourvus de contexte. Les success-stories racontées sur ces plateformes risquent d’entraîner des délires boursiers totalement irrationnels, en particulier dans des domaines aussi volatils que les cryptomonnaies.
3. S’en tenir à son plan.
Un plan d’investissement bien ficelé peut servir de bouée en période de turbulences. Définissez vos objectifs, votre tolérance au risque et votre horizon temporel, et laissez-les guider vos décisions, plutôt que de suivre la dernière tendance. Considérez ce plan comme votre boussole financière : il vous aide à garder le cap, quelle que soit l’évolution des marchés.
4. Diversifier, diversifier, diversifier
L’expression « ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier » n’existe pas sans raison. Un portefeuille diversifié composé de différents types d’actifs, comme des FNB ou des obligations, constitue un excellent moyen de suivre cette logique. En diversifiant davantage votre portefeuille, vous atténuez les effets des fluctuations du marché et évitez qu’un seul faux pas ne vienne perturber votre progression.
5. Automatiser pour gagner en sérénité
Instaurez des versements automatiques pour alimenter vos investissements de base, comme les plans d’épargne retraite ou les FNB. Cette méthode « paramétrer et oublier » supprime les émotions de l’équation tout en vous permettant de maintenir régularité et discipline.
6. Se former (sans aller trop loin)
Le savoir, c’est le pouvoir. En comprenant les fondements de la finance, vous pourrez repérer les pièges du FOMO, comme les combines pour s’enrichir rapidement, et vous en tenir à des solutions qui correspondent à vos objectifs. Attention toutefois à ne pas trop vous perdre dans les recherches. Passer des heures à analyser chaque tendance du marché peut conduire à une « paralysie de l’analyse », et vous bloquer dans l’inaction.
7. Limiter les consultations du portefeuille
Vérifier constamment son portefeuille, c’est comme observer de l’eau en attendant qu’elle bouille : ça fait perdre patience. Prévoyez plutôt des vérifications à intervalles réguliers afin d’éviter toute réaction excessive à des changements de courte durée.
8. Réfléchir avant d’agir
Le FOMO est nourri par l’urgence, alors accordez-vous une période de réflexion avant de vous lancer dans des investissements importants. Accordez-vous 24h de recherche, de réflexion et de discussion avec quelqu’un en qui vous avez confiance. Bien souvent, ce laps de temps suffit pour y voir plus clair.
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