Pas le même portefeuille que celui de vos parents : l’essor des ETF et des actions fractionnées
EFT et actions fractionnées : ils révolutionnent l'investissement. Brendan Walsh, investisseur chevronné, explique comment il vous aide à contrôler votre patrimoine et à sécuriser vos finances.
Temps de lecture: 9 min
J’ai commencé ma carrière sur les marchés boursiers en 2006. Au cours des vingt dernières années, j’ai été témoin de changements spectaculaires : de la crise financière de 2008 à celle de la zone euro, en passant par la pandémie de COVID-19 et la récente reprise générée par l’IA. Mais au-delà de ces événements qui ont fait la une des journaux, j’ai vu une révolution encore plus profonde dans la façon dont les investisseurs ordinaires abordent le trading et l’investissement. Cet article est à la fois une leçon d’histoire et un guide sur la manière dont vous pouvez tirer parti de ces innovations pour créer de la richesse.Ledéfi de l’investissement, c’est que vous ne comprenez jamais tout : c’est futile, mais nous sommes poussés à essayer, alors nous nous racontons des histoires, construisons des modèles mentaux et en débattons avec les autres. Au cours des quinze dernières années, les médias sociaux ont radicalement transformé notre façon de communiquer et de partager ces récits. Ces changements dans la manière dont nous partageons nos histoires se reflètent dans nos modes d’investissement. Les fonds communs de placement traditionnels, qui étaient autrefois la référence pour vos parents, sont de plus en plus remplacés par des outils plus flexibles et accessibles, comme lesETF (fonds négociés en bourse) et les actions fractionnées. Pour les jeunes investisseurs d'aujourd'hui, ces outils ne sont pas seulement des instruments financiers, mais un moyen de prendre le contrôle de leur avenir financier, offrant la même facilité et la même personnalisation que celles attendues dans d'autres aspects de leur vie de plus en plus numérique.
Comprendre les actions fractionnées : un outil d'investissement moderne
Que sont les actions fractionnées ?
L'époque où investir massivement en bourse nécessitait des centaines ou des milliers d’euros est révolue. Les actions fractionnées ont démocratisé le paysage de l'investissement en permettant à chacun de détenir une part d'une entreprise avec seulement quelques euros. Cette innovation a fait tomber les barrières, rendant les actions à prix élevé accessibles à tous, quel que soit leur point de départ financier. Par le passé, avec un petit portefeuille, vous aviez le choix : miser tout sur le noir ou le rouge en investissant dans une ou deux entreprises ou abandonner le contrôle et acheter dans un fonds géré par quelqu'un d'autre. Les actions fractionnées offrent une troisième voie.
Comment fonctionnent les actions fractionnées ?
Les actions fractionnées vous permettent d'investir un montant spécifique en euros plutôt que d'acheter des actions entières. Cela signifie que vous pouvez diversifier votre portefeuille avec un capital minimum, en détenant des parts de plusieurs entreprises de premier plan au lieu d'être limité à une ou deux actions au total. Cette démocratisation du marché boursier, alimentée par des plateformes comme Robinhood et N26, permet aux investisseurs d'aujourd'hui d'investir, en particulier ceux qui ont de petits moyens. Ils peuvent participer à la croissance du marché à leurs conditions, sans avoir à confier leur argent à des gestionnaires de fonds, comme leurs parents auraient pu le faire.
De l’investissement actif à l’investissement passif : l’essor des ETF
Au début du XXe siècle, lesfonds communs de placement ont gagné en popularité en offrant aux investisseurs ordinaires une exposition diversifiée au marché boursier, gérée par des professionnels. Les grandes sociétés de gestion d’actifs, comme Fidelity, T. Rowe Price et Franklin Templeton, ont toutes bâti leur activité sur la vente de fonds communs de placement aux investisseurs particuliers. C’était en effet une très bonne affaire puisque les actifs sous gestion (AUM : assets under mamangement) ont atteint des milliards. Mais dans la finance, rien n’est figé : on ne reste pas longtemps au sommet de la pyramide.
Pourquoi les investisseurs se sont tournés vers les ETF
Cependant, au fil du temps, nombre de ces fonds ont eu du mal à surpasser leurs indices de référence. En fait, beaucoup d’entre eux se contentaient de suivre l’indice de référence, ce qui a rendu plus difficile la justification des frais élevés associés à la gestion active. La crise financière de 2008 a mis à mal la confiance des investisseurs dans les fonds d’investissement traditionnels. Cela a donné un produit relativement nouveau, les fonds négociés en bourse (ETF), la rampe de lancement dont ils avaient besoin, et ils n’ont pas regardé en arrière depuis.
Mais qu'est-ce qu'un ETF ?
Un ETF (exchange traded fund) est un type de fonds d'investissement qui détient un panier d'actifs, tels que des actions, des obligations et des transactions. Contrairement aux fonds communs de placement, qui sont gérés activement, les ETF suivent généralement un indice spécifique visant à refléter leur performance plutôt qu'à la surpasser. Cette approche passive se traduit par des frais moins élevés et une plus grande flexibilité, car les ETF peuvent être achetés et vendus tout au long de lajournée de trading.
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Comment les ETF ont marqué le début d'une nouvelle ère en popularisant la gestion passive
Les ETF, qui offrent une alternative passive à faible coût et permettent aux investisseurs de suivre facilement des indices entiers, permettent de ne pas avoir à évaluer ou à supposer les compétences du gestionnaire, car aucune connaissance n'est requise. Vous achetez simplement le marché. Les ETF sont rapidement devenus l'outil préféré de ceux qui recherchent une exposition au marché diversifiée et rentable, déplaçant l'attention de l'investissement actif vers l'investissement passif. Les ETF ont changé la donne, à tel point que les grands noms du monde des fonds communs de placement (Fidelity, Franklin Templeton, BlackRock) ont tous décidé que, puisqu’ils ne pouvaient pas les battre, ils allaient eux aussi en proposer. Ils ont commencé à créer leurs propres fonds passifs, mais était-il déjà trop tard ?
La nouvelle ère de l'investissement fractionné
Alors que les ETF ont pris le relais des fonds communs de placement, l'avènement du trading d'actions fractionnées et de plateformes comme Robinhood et N26 a une fois de plus déplacé les règles du jeu. En permettant aux investisseurs d'acheter exactement la quantité qu'ils souhaitent de n'importe quelle action ou ETF et en leur fournissant les outils pour gérer et analyser les transactions, ces plateformes ont démocratisé l'accès aux marchés d'une manière auparavant inimaginable. Avec seulement 1 €, les investisseurs peuvent désormais créer des portefeuilles hautement personnalisés qui reflètent leurs valeurs et leurs objectifs individuels, qu'il s'agisse de se concentrer sur l'énergie verte, l'innovation technologique ou d'éviter les secteurs qu'ils trouvent répréhensibles. N26 propose une application transparente qui intègre le trading d'actions fractionnées et d'ETF. Elle permet aux utilisateurs de commencer à investir avec des montants minimes, d'obtenir une exposition à une large gamme d'ETF et même de mettre en place dutrading automatique pour créer de la richesse au fil du temps. Ces fonctionnalités sont des enjeux de taille si vous souhaitez attirer et fidéliser la génération d’investisseurs d’aujourd’hui, qui a grandi dans un monde numérique où leurs vies en ligne et hors ligne sont étroitement liées.
Investissement social : des frontières floues
Étant donné le chevauchement entre la vie en ligne et hors ligne, il n'est pas surprenant que les frontières entre l'investissement et les médias sociaux se soient estompées. Cela a conduit à l'émergence de plateformes d'investissement social, où les gens partagent des idées, des stratégies et des transactions en temps réel. Wall Street Bets, Fintwit et The Motley Fool sont des exemples bien connus, mais il existe également de nombreuses petites communautés sur Discord ou d'autres plateformes. Ces réseaux offrent une collaboration et permettent le partage d'informations, qui n'étaient auparavant disponibles qu'au sein des grandes sociétés d'investissement.
Je peux faire des profits : plus qu'un mème
En tant que nouvelle génération d’investisseurs, votre approche des marchés, de la narration et du partage d’informations est à mille lieues du modèle traditionnel de gestionnaire de fonds que vos parents ont pu connaître. Grâce à l’accès à des analyses et à des outils autrefois réservés aux professionnels, vous pouvez prendre des décisions rapidement, exploiter des opportunités autrefois limitées aux riches et vous connecter à la communauté des investisseurs comme jamais auparavant. Ironiquement, la tendance de l’investissement passif impulsée par les ETF a bouclé la boucle, car de nouveaux outils vous permettent désormais de jouer un rôle plus actif dans l’investissement, en plaçant les décisions actives ou passives directement entre vos mains.
Conclusion : l’avenir de l’investissement
L’essor des ETF, des actions fractionnées, des réseaux d’investissement social et des plateformes d’investissement numériques comme N26 signifie plus qu’un simple changement dans les outils d’investissement. Cela représente une transformation plus large de la façon dont les gens pensent et interagissent avec leur argent et leurs semblables. À mesure que le paysage financier continue d’évoluer, la demande de flexibilité, de personnalisation et de faibles frais ne fait que croître, car la génération actuelle d’investisseurs exige le droit de prendre le contrôle de son destin économique. Cette évolution reflète les changements plus larges que nous avons observés dans d’autres domaines de la vie, où la technologie a bouleversé les pratiques traditionnelles et donné aux individus davantage de poids sur la façon dont ils vivent, apprennent et investissent. Alors que les médias sociaux continuent de transformer la communication, les outils d’investissement modernes remodèlent notre approche de la création de richesse. Le génie est désormais sorti de la bouteille. Tout comme MySpace a conduit à Facebook, qui a conduit à Instagram, puis à TikTok, le monde de l’investissement fractionné basé sur des applications et des ETF va encore évoluer. Les nouvelles générations continueront d’innover d’une manière que leurs parents n’auraient jamais pu prévoir, créant ainsi un avenir dans lequel l’investissement sera aussi dynamique, accessible et personnalisé que leur monde numérique.
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Quel est votre style ? Vous ignorez la majorité ou vous suivez la foule. Brendan Walsh, investisseur chevronné, analyse si la sagesse des foules peut améliorer vos investissements.
Votre portefeuille d'investissement est équilibré s’il correspond à vos critères de risque. Kevin D. Flynn, expert en investissement, montre comment une combinaison des bons ETF aide à y parvenir.
Les revenus générés par vos investissements sont généralement soumis à l’impôt. Découvrez les différents types de revenus d’investissement, leur régime fiscal et bien plus encore.
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