How to identify scams or fraud.
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Ofertas de empleo fraudulentas - Qué hace N26 para protegerte y cómo puedes detectarlo

Uno de cada cuatro ciberataques están dirigidos a los bancos, con el propósito de robar a los clientes, o para el blanqueo de capitales con fines delictivos. Los fraudes relacionados con ingeniería social, como el phishing o las ofertas de empleo falsas, son métodos muy comunes entre los estafadores y cibercriminales.

¿Cómo se crean ofertas de empleo falsas?

A través de ofertas de empleo que parecen verídicas pero son falsas, los estafadores recopilan información personal de quien está solicitando el puesto de trabajo para trabajar en una compañía. Según la institución regulatoria de Alemania (BaFin), los estafadores crean cuidadosamente páginas web muy similares a las de las empresas por las que quieren hacerse pasar. De esta manera, es muy difícil detectar que no se trata del sitio oficial. En estas páginas web se le pide a los candidatos que suban información personal, como documentos de identidad o fotografías suyas, para entrar a formar parte del proceso de selección. Los estafadores recopilan toda esta información para abrir cuentas bancarias usando la identidad de los candidatos con fines delictivos.

Los estafadores utilizan muchas técnicas, como por ejemplo ofrecer ser parte de estudios de mercado donde los solicitantes "prueban" los servicios de un banco o la calidad de su proceso de identificación de video. Se les indica a los solicitantes que no revelen que se trata de una "prueba" incluso si en el proceso de identificación uno de los agentes lo pregunta, es decir, les piden que mientan al banco. Los estafadores utilizan estas cuentas con fines delictivos como el blanqueamiento de capitales.

¿Qué hace N26 para protegerte de este tipo de estafas?

Prevenir el fraude es un gran reto para todos los bancos. Y para nosotros, al ser un banco 100% digital, por supuesto es un reto que nos tomamos muy en serio. Trabajamos cada día para proteger al máximo tu identidad y todas nuestras plataformas.

N26 colabora mano a mano con la autoridad reguladora financiera alemana y con las autoridades españolas para cumplir con los requisitos legales antiblanqueo de capitales, tanto nacionales como internacionales.

La razón por la que verificamos la identidad de los clientes durante el proceso de abrir una cuenta es la seguridad. Por lo tanto, para garantizarla utilizamos diferentes niveles de seguridad. Nuestro equipo interno de verificación de identidad acude regularmente a sesiones en las que se presentan las normativas más actualizadas y los estándares de calidad necesarios para llevar a cabo la identificación y detectar los intentos de fraude, incluso con las técnicas más avanzadas.

N26 ha desarrollado métodos de monitorización de las transacciones para incrementar la seguridad frente a la estafa. Esta monitorización se mejora constantemente por nuestros expertos en datos y el equipo de prevención de fraude. Además, también contamos con un equipo especializado que crea programas que identifican y administran los riesgos de los productos de N26 que pueden ser objeto de fraude. Este equipo también analiza cada caso individualmente para seguir mejorando nuestras medidas de seguridad.

Trabajamos con socios que cumplen a rajatabla con la regulación y que están autorizados para realizar servicios de verificación, entrenar a los agentes y realizar pruebas de control de calidad en nuestros procesos de verificación. También trabajamos con prestigiosos proveedores de servicios en la industria financiera que han establecido un estándar de mercado, que trabajan con otros bancos y colaboran regularmente con las autoridades en materia de fraude.

N26 informa inmediatamente a la Unidad de Investigación de Transacciones Financieras (FIU) de Alemania en caso de transacciones graves sospechosas de fraude. Después también llevan a cabo investigaciones adicionales en cooperación con la policía local.

¿Cómo puedes identificar intentos de fraude?

El cibercrimen está a la orden del día y todos deberíamos tener las herramientas necesarias para evitarlo. Las falsas ofertas de trabajo se publican en foros de empleo y páginas web que todos usamos, incluidas las redes sociales. También puedes recibir correos electrónicos falsos de estafadores que actúan como agencias de contratación o de investigación de mercado. Los estafadores pueden pedirte que confirmes tu identidad o que abras una cuenta bancaria con N26 a través de una supuesta videollamada con nosotros. Pero hay formas de evitar las estafas y asegurarse de que los trabajos que te interesan sean legítimos.

Debes estar alerta cuando:

  • Te ofrecen una posición o entrevista de trabajo sin haber enviado una solicitud.
  • Te piden que confirmes tu identidad o que abras una cuenta bancaria de N26 a través de una videollamada con N26.
  • Te solicitan que transfieras dinero o des información como la contraseña de tu cuenta, el número de tarjeta de crédito o el PIN.
  • Te piden información personal como tu número de la seguridad social, identificación fiscal, tu carnet de conducir u otra información personal innecesaria.
  • Te prometen un pago muy generoso por no mucho trabajo o los detalles del trabajo no están claros.
  • Te piden pagues para poder optar al puesto o que entregues un extracto como parte del proceso de solicitud.
  • Te solicitan que cobres un cheque y transfieras parte del dinero a un tercero.
  • Te ofrecen alquilar un apartamento sin haberlo visto, simplemente enviando una copia de tu dni y haciendo un pago.

Recuerda que N26 no verifica la identidad de nadie en nombre de agencias de empleo, institutos de investigación de mercado ni agentes de crédito en sitios externos. Solo verificamos a los clientes que se registran para abrir una cuenta bancaria N26. Si te encuentras con un tercero que te pide que abras una cuenta bancaria N26 para verificar tu identidad, es un intento de fraude.

Hay varias cosas que debes tener en cuenta para evitar el fraude y mantener segura tu información personal y financiera. Aquí puedes encontrar más información sobre cómo identificar los ataques de phishing y otras técnicas de ingeniería social.

Si crees que has sido víctima de una estafa, avisa a la policía local lo antes posible, y ponte en contacto con nosotros de inmediato para que podamos bloquear tu cuenta como medida preventiva y así evitar daños mayores.

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