Cómo hacer una transferencia bancaria

Averiguar cómo transferir dinero de un banco a otro no tiene porqué ser un quebradero de cabeza. Gracias al acceso inmediato a la banca online y a los distintos métodos para enviar fondos, realizar este tipo de operaciones es muy sencillo.

En este artículo, te desvelamos cómo hacer una transferencia bancaria, los distintos tipos que existen para que no te suponga un engorro.

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Hacer un traspaso bancario es como ir en bici: una vez aprendes como se hace, te acuerdas toda la vida y se vuelve una tarea que haces de forma casi automática, ¿verdad? 

Si te estás preguntando cómo hacer un traspaso bancario, esto es lo que tienes que hacer  desde la aplicación móvil de tu entidad:

• Inicia sesión mediante la app de tu entidad bancaria. 
• Busca la opción de traspaso bancaria.
• Selecciona la cuenta de origen.
• Selecciona la cuenta de destino. No te olvides de comprobar que los datos bancarios sean correctos antes de confirmar la operación.
• Introduce el importe que deseas transferir.
• Selecciona la fecha y confirma la operación.

Antes de aprobar la operación, algunas entidades bancarias te pedirán que confirmes la operación mediante una comprobación de identidad rápida. No te preocupes, no es más que una medida de seguridad ante el fraude y la usurpación de identidad.

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Aprender lo básico

A pesar de que se trata de una operación relativamente sencilla, lo cierto es que no todo el mundo conoce los distintos tipos que existen, ¿verdad?

A continuación te presentamos los distintos tipos de traspaso bancario y sus particularidades. Toma nota:

Cuando el ordenante y el beneficiario residen en el mismo país y no se cobra ninguna comisión en función del envío.

Tienes que saber que en España, Hacienda ha establecido un tope de 10.000 € para transferir dinero sin declararlo como medida para luchar contra el blanqueo de capitales.

Cuando ambas partes residen en países diferentes. Dependiendo del país de residencia, existen dos tipos distintos: transferencias SEPA y exteriores.

Existen varias formas de transferir dinero al extranjero;el método dependerá de si vas a enviar  un importe dentro o fuera de la Unión Europea (UE). 

Si resides en la UE y quieres enviar dinero a otra persona que esté dentro de la UE, gracias al SEPA te será más fácil. SEPA son las siglas de «Single Euro Payments Area» (Zona Única de Pagos en Euros) y simplifica las operaciones bancarias transfronterizas dentro de la UE para las personas residentes. 

Existen tres tipos de operaciones SEPA:

• Pago SEPA: se utiliza para realizar pagos puntuales. 
• Traspaso SEPA inmediato: se envía en menos de 10 segundos y te permite transferir un máximo de 100.000 €. No todos los bancos ofrecen este servicio.
• Adeudo directo SEPA: suele utilizarse para domiciliar traspasos programados. En este caso, no hay un límite máximo, sino que se aplica lo acordado entre el ordenante y el beneficiario.

Si resides en la UE y quieres transferir fondos a países ajenos al SEPA, tienes varias opciones a tu disposición. Aunque puedes optar por transferir el importe directamente desde tu entidad bancaria , pueden cobrarte comisiones. Esto se debe a que las entidades bancarias suelen ocultar cargos extraordinarios en sus tipos de cambio y cobrar comisiones directas más altas.

Por tanto, cuando transfieras dinero al extranjero, lo mejor suele ser utilizar una plataforma. Una muy buena opción es TransferWise, ya que ofrecen tipos medios de mercado . Y, dado que TransferWise ya está integrado en la app de N26, puedes enviar dinero fácilmente en más de 38 divisas a un tipo de cambio equitativo, y todo en cuestión de segundos desde tu móvil.

El beneficiario recibe el importe en un plazo máximo de dos días laborables. En el caso de los traspasos nacionales y SEPA, el tiempo se reduce a un solo día. En lo que refiere a las operaciones exteriores, un máximo de cinco días.

Tal y como su nombre indica, en la transferencia inmediata, el destinatario recibe el importe el mismo día que el ordenante efectúa la operación, es decir, en un día hábil.

Este tipo de operaciones se efectúan mediante el banco de España como intermediario, de forma que los traspasos nacionales llegan el mismo día que se realizan y así el beneficiario puede disponer de los fondos inmediatamente. No utiliza la red ordinaria, sino que usa la de los bancos centrales de la zona euro.

Se trata de una operación donde se programa el envío del importe para que se efectúe regularmente un día en concreto del mes de forma recurrente. 

Las operaciones realizadas mediante un cajero automático usando una tarjeta de débito o crédito o efectivo.

¿Quieres saber cuánto tarda una transferencia bancaria? Según el tipo de  traspaso, el beneficiario recibirá el importe en plazos diferentes:

• Ordinarias: máximo 2 días laborables.
• Traspasos: de un par de segundos a 24 horas.
• Nacionales: de uno a tres días.
• SEPA: un día laborable.
• SEPA inmediatas: menos de diez segundos;
• SEPA de adeudo directo básico: dos días laborables como mínimo.
• Operaciones internacionales con TransferWise: de dos a cinco días laborables.

Los límites y las comisiones que se aplican dependen del tipo de operación que quieras hacer. Normalmente, son gratuitas, pero el importe máximo que puedes transferir de una vez dependerá de la política de la entidad bancaria.

Si envías un importe al extranjero dentro de la UE, la legislación obliga a que una operación  SEPA cueste lo mismo que un traspaso  nacional. Es decir, si tu entidad bancaria es una de las pocas que cobran comisiones adicionales por hacer una operación nacional, no olvides que ese mismo cargo se aplicará a tu traspaso SEPA.

El tipo de operación SEPA que utilices también influirá en el importe máximo que puedes enviar: tienes hasta un máximo de 999.999.999,99 € con un pago SEPA y hasta 100.000 € con una traspaso SEPA inmediato. 

Si quieres transferir un importe al extranjero fuera de la UE a través de TransferWise, hay una comisión mínima anticipada, como en cualquier otro servicio de traspasos internacionales. Los límites dependen de las divisas que envíes y recibas..

Una transferencia bancaria consiste en enviar un importe de una cuenta bancaria a otra, donde el ordenante, la persona que realiza el envío, transfiere cierta cantidad de dinero al beneficiario, es decir, la persona que recibe el importe.

Como supongo sabrás, se trata de una forma muy común de realizar diferentes operaciones de nuestra vida cotidiana como recibir la nómina, pagar facturas y recibos, entre otros.

En N26, hacemos que recibir y transferir dinero a otras cuentas sea cuestión de segundos desde tu móvil. Recibe y envía dinero al instante a otros usuarios de N26 gracias a MoneyBeam o con nuestras transferencias nacionales e internacionales entre bancos de la zona SEPA.

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