La cryptomonnaie est-elle fiable ?

Les déclarations suivantes ne constituent pas de conseils d'investissement ou tout autre conseil sur les services financiers, les instruments financiers, les produits financiers ou les actifs numériques. Elles sont destinées à fournir des informations générales. Les déclarations suivantes ne constituent pas une offre de conclure un contrat d'achat ou de vente d'instruments financiers et de produits financiers ou une invitation à soumettre une telle offre et à acheter ou vendre un actif numérique. Les cryptomonnaies sont soumises à de fortes fluctuations de valeur. Une baisse de la valeur ou une perte totale sont possibles à tout moment. La perte d'accès aux données et aux mots de passe peut également entraîner une perte complète.

La cryptomonnaie est-elle fiable ? C’est une question bien légitime, compte tenu de la récente explosion des échanges et de la difficulté qu’ont les gouvernements à réglementer le secteur au fil de son évolution. La sécurité des cryptomonnaies – ou plutôt son absence – devrait rester un enjeu déterminant dans les années à venir, sachant qu’un récent rapport d’Allied Market Research prévoit que le marché mondial va plus que tripler d’ici 2030. 

Il est donc assez délicat de se prononcer, du moins à l’heure actuelle. Oui, les cryptomonnaies posent des risques de sécurité dont vous devez les connaître avant d’effectuer votre première transaction. Premièrement, la classe d’actifs est toujours extrêmement volatile, c’est-à-dire sujette à d’importantes fluctuations de prix. Deuxièmement, cet écosystème financier relativement nouveau – et peu réglementé – comporte son lot d’escrocs qui n’hésitent pas à s’attaquer aux nouveaux arrivants. 

Cela dit, les cryptomonnaies présentent également des avantages en matière de sécurité qui les rendent intéressantes. Dans cet article, nous passons en revue les principaux enjeux de sécurité que vous devriez connaître avant de franchir le pas. 

Quand on se demande si l’achat et la vente de cryptomonnaies est sûr, on peut notamment se poser ces questions : 

• La cryptomonnaie constitue-t-elle un investissement risqué qui peut rapidement perdre sa valeur ?
• Existe-t-il des risques de sécurité qui pourraient me faire perdre de l’argent par le biais d’une escroquerie ou d’un autre type de fraude ?

Comme il s’agit de questions fondamentalement différentes, nous aborderons chacune d’elles individuellement.

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Par rapport à d’autres catégories d’actifs, comme les actions et les obligations d’État, investir dans les cryptomonnaies peut être considéré comme très risqué. 

Bien qu’elles soient globalement légales dans toute l’Europe, de nombreux aspects du secteur ne sont toujours pas réglementés ou font l’objet de règles changeantes. Cette réglementation à géométrie variable participe à l’instabilité du marché, comme nous avons pu le voir au cours de l’été 2021 lorsque la Chine s’est attaquée aux activités liées aux cryptomonnaies, ce qui a coïncidé avec un repli du cours du bitcoin. Alors que de nombreux gouvernements du monde entier se demandent comment réagir face à l’essor du secteur, une kyrielle de facteurs pourraient contribuer à la volatilité des cryptomonnaies à l’avenir.

Cette volatilité globale s’explique également par la nouveauté relative des cryptomonnaies et le fait que les investisseurs ne savent pas véritablement encore comment les utiliser. Puisqu’elles ne disposent pas d’un historique aussi étoffé que les autres classes d’actifs, comme les actions boursières, elles peuvent subir d’énormes fluctuations de prix au gré de l’évolution de la confiance des investisseurs. Certaines sont plus touchées que d’autres, mais même le bitcoin (la plus ancienne cryptomonnaie et la plus importante en termes de capitalisation) connaît des variations inquiétantes.

Vous pouvez toutefois atténuer le risque en achetant seulement ce que vous pouvez vous permettre de perdre. Dans tous les cas, il existera toujours un risque que la valeur d’un cryptoactif chute à un moment donné, donc faites preuve de vigilance et privilégiez la constitution d’un portefeuille d’investissements diversifié, en allouant une partie moindre aux cryptomonnaies dans un but plus spéculatif.

Oui, il existe des risques de sécurité que nous allons aborder dont vous devez avoir conscience.

• Le paiement en cryptomonnaie est assorti de protections juridiques limitées. Les paiements effectués avec des cartes de débit et de crédit traditionnelles offrent certaines barrières de sécurité qui font défaut aux cryptomonnaies. Par exemple, dans certains cas, vous ne serez peut-être pas responsable des achats frauduleux effectués en votre nom. Ce n’est généralement pas le cas avec les cryptomonnaies. Si vous perdez votre argent dans une escroquerie, vous n’aurez généralement aucun recours pour le récupérer.
• Les arnaques aux cryptomonnaies sont légion. Vous avez peut-être déjà reçu un e-mail où l’expéditeur menace de révéler des photos compromettantes vous concernant si vous ne payez pas un certain montant en bitcoins, ou encore un message suspect vous félicitant d’avoir gagné un NFT rare ou une grosse somme en cryptomonnaie. Ce ne sont que quelques exemples d’escroqueries à garder en tête. En général, vous pouvez partir du principe que toute personne vous incitant à payer en cryptomonnaie sans accepter d’autres moyens de paiement est susceptible d’en vouloir à votre argent. Et si quelqu’un vous force à utiliser une cryptomonnaie de toute autre manière, il y a de très fortes chances qu’il s’agisse d’une escroquerie.
• Vous ne pouvez pas « inverser » une transaction cryptographique. Bon nombre de cryptomonnaies utilisent la technologie blockchain pour créer un registre sécurisé, public et non modifiable des transactions. Cette technologie comporte des avantages sur le plan de la sécurité, mais cela signifie également que les transactions cryptographiques ne sont généralement pas modifiables ou réversibles. Si vous effectuez un paiement en cryptomonnaie, vous ne pourrez pas contacter un service client pour faire une demande de remboursement si les choses tournent mal.

Nous avons détaillé quelques-uns des risques de sécurité liés aux cryptomonnaies, mais de nouveaux dangers continuent à apparaître avec le développement du secteur. Nous vous conseillons de consulter régulièrement les informations de la U.S. Federal Trade Commission sur les escroqueries aux cryptomonnaies et la sécurité, qui sont mises à jour au fur et à mesure de l’évolution des pratiques.

Corollaire de l’essor des cryptomonnaies, les plateformes d’échange et les marchés en ligne d’achat/vente se sont multipliés. En règle générale, les plateformes en ligne plus fiables ont tendance à vous demander de prouver votre identité, car elles respectent les directives Know Your Customer (connaissance du client ou KYC) et Anti Money Laundering (lutte contre le blanchiment d’argent ou AML). 

De nombreuses plateformes reconnues, telles que Coinbase, exigent des clients de vérifier des informations les concernant avant de leur donner accès à certaines fonctionnalités de trading. Si vous démarrez tout juste dans le monde des cryptomonnaies, il est généralement avisé de choisir une plateforme ou une marketplace qui met l’accent sur la sécurité et vous impose ces étapes de vérification d’identité.

Chez N26, votre sécurité est notre priorité. Apprenez-en davantage sur les mesures de sécurité que nous mettons en œuvre pour protéger vos transactions.

En général, le moyen le plus sûr de stocker de la cryptomonnaie est de le faire hors ligne et loin de tout individu qui pourrait utiliser une connexion Internet pour mettre la main dessus. Vous pouvez notamment utiliser un portefeuille physique, également appelé « cold wallet » ou « cold storage ». Par opposition, les portefeuilles numériques (c’est-à-dire les « hot wallets »), que ce soit en ligne ou sur votre ordinateur, peuvent être plus vulnérables au vol par des pirates. 

Il existe différents types de portefeuilles, notamment les portefeuilles physiques proposés par les spécialistes reconnus comme Ledger et Trezor. L’inconvénient est qu’ils peuvent être assez onéreux et que vous aurez besoin d’une phrase de récupération pour regagner l’accès à vos cryptomonnaies si vous perdez ou déplacez votre portefeuille. Pour autant, ils constituent probablement l’option la plus fiable à l’heure actuelle.

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Pour faire simple, aucune cryptomonnaie ne peut se targuer d’être la « plus fiable ». Cela ne veut pas dire que certaines cryptomonnaies ne sont pas potentiellement plus fiables que d’autres. Par exemple, on considère que le Bitcoin et l’Ethereum bénéficient de plusieurs atouts intrinsèques en matière de sécurité grâce à leur utilisation de la technologie blockchain décentralisée, et que leur adoption plus large (par rapport aux autres « altcoins ») serait susceptible de les protéger des fluctuations de prix importantes. 

Il est intéressant de noter que la sécurité est ici au cœur de l’attrait de la technologie blockchain décentralisée. Le bitcoin lui-même a été créé afin d’offrir une sécurité renforcée aux acheteurs et aux vendeurs dans leurs transactions, et de s’affranchir du recours à un tiers de confiance. Pour en savoir plus sur la blockchain et la sécurité, consultez notre guide sur la technologie blockchain.

Avant de vous lancer, il est préférable de prendre connaissance de quelques-uns des principaux risques liés aux cryptomonnaies. Voici 5 points à prendre en compte :

La nature cryptographique de la blockchain – ainsi que le réseau décentralisé pair-à-pair qui valide les transactions – apporte en elle-même certains attributs de sécurité. Par exemple, l’utilisation du chiffrement avec hachage et horodatage rend pratiquement impossible la modification des données d’un bloc une fois qu’elles ont été ajoutées à la blockchain. 

Toutefois, la technologie blockchain décentralisée est encore relativement récente et l’on cherche toujours à savoir comment l’utiliser et la réglementer au mieux. En attendant, des malfaiteurs ont su profiter de l’anonymat offert par les cryptomonnaies pour escroquer des utilisateurs, qui n’ont généralement que peu de recours pour récupérer leurs actifs.

Les cryptomonnaies ont tendance à être des placements instables, donc ne vous étonnez pas si vous voyez leur valeur fluctuer brutalement. En effet, il n’est pas rare d’observer des variations de pourcentage à deux chiffres en seulement quelques heures. La performance passée n’est jamais un indicateur fiable de la performance future lorsqu’il s’agit d’un investissement risqué, et c’est d’autant plus vrai pour les cryptomonnaies. Par conséquent, vous ne devriez pas investir plus que ce que vous pouvez vous permettre de perdre.

Malheureusement, l’univers des cryptomonnaies est rempli d’escroqueries. Les malfaiteurs peuvent utiliser de fausses applications, de faux portefeuilles cryptographiques et des courriels frauduleux pour vous convaincre de divulguer vos clés privées, ce qui leur donne accès à vos cryptoactifs. Les arnaques concernant les NFT sont également de plus en plus répandues, certains acheteurs se faisant duper par de faux comptes sous de faux noms, ou se voyant promettre des royalties qui n’arrivent jamais.

Certaines cryptomonnaies peuvent aussi être des escroqueries par nature. Ce fut notamment le cas du jeton Squid Game, qui était pourvu d’un mécanisme intégré empêchant de nombreux détenteurs de revendre leurs jetons.

Malgré quelques initiatives timides çà et là, elles restent moins réglementées que bon nombre d’autres classes d’actifs. Si une plateforme qui échange ou détient vos cryptoactifs fait faillite, vous risquez de perdre tout votre capital. De même, vos actifs pourraient être en danger si la plateforme conservant vos cryptomonnaies était piratée. 

En outre, la fiscalité des cryptomonnaies en est encore à ses prémices et les avancées futures pourraient avoir des répercussions sur vos investissements.

Il existe des milliers de cryptomonnaies, et beaucoup d’entre elles en sont encore dans les premiers stades de développement. Il est donc difficile de prédire qui seront les grands gagnants et les grands perdants. 

Comme pour tout investissement risqué, il n’est jamais très prudent de mettre tous vos œufs dans le même panier. Si vous choisissez d’investir dans la cryptomonnaie, il pourrait être judicieux de répartir votre placement sur plusieurs jetons. 

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Adopter une approche prudente peut vous aider à éviter les écueils les plus couramment associés aux cryptomonnaies. Voici nos conseils pour éviter les pièges.

Par le passé, certaines plateformes d’échange de cryptomonnaies ont subi des attaques dommageables de pirates. Choisissez une plateforme facile d’utilisation qui offre des fonctions de sécurité solides, ainsi que des frais bas. Avant d’effectuer la moindre transaction, faites des recherches sur la plateforme et renseignez-vous sur l’opinion de ses utilisateurs.

Lisez le livre blanc de la cryptomonnaie en question. Ce document standard est conçu pour vous aider à comprendre l’objectif d’utilisation de la cryptomonnaie et son évolutivité, et expose les plans du fondateur pour l’avenir. Vous pouvez également rejoindre un forum en ligne spécialisé pour récolter des idées et des conseils afin de compléter vos recherches personnelles. Les recherches sur Internet peuvent également fournir des informations utiles sur les antécédents et la réputation d’une cryptomonnaie. 

Le fait de conserver la majeure partie de vos cryptomonnaies dans un portefeuille sécurisé devrait vous apporter une certaine protection contre le vol. L’utilisation d’un « cold wallet » physique peut par exemple atténuer le risque de perdre vos cryptomonnaies à la suite d’un piratage en ligne.

Il est préférable d’enrichir sa compréhension de la cryptomonnaie avant d’investir, nous vous invitons donc à lire notre guide pour débutants pour obtenir plus d’informations. La cryptomonnaie représente un phénomène relativement nouveau, il reste donc beaucoup de choses à creuser, que ce soit concernant les portefeuilles, les NFT, ou la technologie blockchain en elle-même.