La prioridad de los europeos en 2024: el ahorro y los gastos diarios
Hemos encuestado a 6300 europeos de cinco países distintos y les hemos preguntado sobre su relación con las finanzas.
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Para muchos de nosotros, los planes de futuro quedan en un segundo plano por tener que gestionar nuestros gastos diarios. Pagamos facturas, hacemos la compra, reservamos viajes y nos vamos de cena cuando nos apetece. La realidad es que, en parte, planificar tus finanzas requiere disciplina. Sin embargo, no es tan fácil. Durante los últimos años, con el aumento de los precios y el lento crecimiento de los salarios, los europeos se están enfrentando a una dura realidad económica. Como consecuencia, los hogares han tenido que ajustar bastante sus presupuestos y, de hecho, los índices de inversión han disminuido en todo el continente.Los números son una cosa, pero ¿qué significa esta realidad económica para nuestras finanzas? Para descubrirlo y entender cómo los europeos están gestionando su dinero en 2024, hemos encuestado a 6.300 personas de Francia, Italia, España, Alemania y Austria*. Nos han contado cómo son sus presupuestos, sus hábitos y cómo se sienten respecto a las finanzas. Nuestra investigación nos revelará cómo los europeos de estos países manejan su dinero en la actualidad.
El aumento del coste de vida deja menos margen para la inversión
Es innegable: muchos europeos se gastan la mayor parte de su presupuesto mensual en cubrir sus necesidades diarias y, además, por un margen significativo. En nuestra investigación, les pedimos a los encuestados que clasificaran sus gastos en cinco categorías, indicando de mayor a menor en qué gastaban su presupuesto mensual. Desde el alquiler y las facturas hasta el transporte y la compra: el 80 % de los encuestados afirmó que los gastos del día a día eran su primera prioridad. Este porcentaje fue especialmente alto entre españoles (85 %) e italianos (84 %) y, en entre alemanes, el más bajo (73 %). Los datos no son sorprendentes, ya que, en Europa, el precio del alquiler, la energía y los alimentos no ha parado de aumentar, mientras que los salarios no han podido seguirles el ritmo. Tal y como señalamos en nuestro Índice de habitabilidad de Europa de 2023, un 98 % de los europeos afirmó el año pasado que estaban preocupados por el coste de vida. El segundo lugar de la clasificación lo ocuparon el ocio y los gastos discrecionales, es decir, viajes, comer fuera, etc. Probablemente esto esté relacionado con la inflación vivida en la UE, ya que la gente está gastando más dinero en ambas cosas: en los básicos y los no básicos. Aunque los europeos afirman estar gastando más, también están ahorrando en mayor medida. Aproximadamente tres de cada cinco encuestados dijeron que los ahorros eran una parte considerable de su presupuesto, ya sea apartando algo de dinero cada mes o usando una cuenta de ahorro con intereses. Esta tendencia fue más pronunciada en Italia (63 %) y España (61 %). Para muchos de los europeos de estos cinco países, ahorrar es una de sus prioridades más importantes, aunque no lo es invertir. De hecho, la inversión acabó en una de las categorías más bajas y, aproximadamente solo uno de cada cinco españoles y franceses la clasificó como una parte significativa de su presupuesto mensual. Por su parte, un cuarto de los encuestados de Alemania y Austria respondieron lo mismo, quedando como los mayores inversores de estos cinco países.Las personas encuestadas de Italia, España y Francia respondieron que pagar las deudas pendientes tenía más prioridad. Por el contrario, en Austria y Alemania, tan solo un 38 % y 36 % de los encuestados (respectivamente) afirmaron que reservaban una parte importante de su presupuesto mensual para saldar deudas.
Confianza, conocimientos, estrés y satisfacción
A pesar del reto que supone equilibrar un presupuesto, los encuestados tenían una actitud muy positiva. En general, un 64 % de ellos estaba seguro de que era capaz de gestionar bien sus finanzas. Alrededor de tres cuartos de los austriacos también afirmó que se sentían seguros administrando su dinero —una cifra algo inferior en comparación con el 50 % de los italianos—. A su vez, un buen número de personas también respondió que no tienen los conocimientos necesarios como para gestionar sus finanzas con seguridad. Cuando les preguntamos, poco más de la mitad (56 %) respondió que se sienten suficientemente preparados para gestionar su dinero. Cabe destacar que los encuestados de países con una mayor brecha de conocimientos también manifestaron un mayor deseo de aprender sobre temas económicos. De hecho, tres de cada cinco personas de España e Italia afirmaron que les gustaría aprender más sobre finanzas, lo que es un gran argumento a favor de las iniciativas de educación económica en los sectores público y privado. También parece haber una relación entre los conocimientos declarados y los índices de inversión. Como comentábamos, los índices de interés son más altos en Alemania y Austria, o sea, los mismos países en los que los encuestados expresaron más confianza y conocimientos en sus habilidades para gestionar el dinero. Esto indica que cuanta más educación financiera tengan las personas, más probable es que inviertan y hagan crecer su patrimonio a largo plazo. No obstante, la economía también podría estar desempeñando un papel oculto. El nivel más alto de confianza, educación y satisfacción económica en Alemania y Austria podría estar relacionado con tener un salario medio más alto que en Francia, España e Italia. Es lógico que, cuanta mayor estabilidad económica tengas, más confianza y dinero tendrás para asumir ciertos riesgos económicos.
Vivir el momento vs. ahorrar para el futuro
Independientemente de los gastos del día a día y de la educación económica, con la encuesta también descubrimos ciertas diferencias entre los hábitos y comportamientos de cada país. Una gran noticia para los cerditos hucha de toda Europa es que estos países tienen un hábito en común: ¡ahorrar! Un 41 % de los encuestados afirmó que aparta cierta cantidad de dinero cada mes. Además de ahorrar en términos generales, alrededor de un tercio de las personas dijo que también apartan dinero para emergencias o para hacer compras importantes. En todos los países, la misma cantidad de personas afirmó que revisan regularmente sus finanzas, especialmente en Austria, Alemania y España, donde las cifras se sitúan en torno a la mitad. A estos les sigue Italia con un tercio de los encuestados y Francia con un cuarto. Aunque no controlen sus finanzas con tanto detalle como el resto, los mayores ahorradores se encuentran en Francia (44 %).Los datos parecen apuntar a una población preocupada por su situación económica en el aquí y el ahora. No obstante, a la hora de hacer planes de futuro, los números nos muestran una cara menos optimista. Mientras que uno de cada cinco encuestados afirmó que están al corriente de las formas de hacer crecer su patrimonio, no invierten mucho tiempo o dinero para hacer planes a largo plazo. Tan solo un 16 % de los encuestados respondió que se fijan objetivos económicos de forma proactiva, y casi el mismo número de personas —un 15 %— dijo que tenían un plan para alcanzar sus metas financieras. El número de personas con un plan de jubilación era incluso menor (12 % de los encuestados), y el país con las cifras más altas fue España, con un 15 %. Los índices de inversión también fueron bajos, ya que tan solo un 14 % de los encuestados dijo tener una cartera de inversión. Los números más altos se obtuvieron en Austria y Alemania (ambos 16 %), y los más bajos en Francia (9 %). Al comparar los resultados con las prioridades económicas, la seguridad y la educación, podemos observar que las tendencias de invertir y prepararse para la jubilación están relacionadas con una fuerte sensación de seguridad económica.
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Paso a paso: asegurar el futuro económico de los europeos a largo plazo
Entonces, ¿qué revelan estos resultados sobre la situación económica de los europeos en la actualidad? Por lo general, en los cinco países encuestados, queda claro que los objetivos financieros inmediatos y a corto plazo se imponen a la planificación a largo plazo. Ciertas prioridades —como los gastos del día a día, pagar deudas y ahorrar— ya se llevan una gran parte del presupuesto de la mayoría de los europeos. Teniendo en cuenta el panorama económico de los últimos años, no es sorprendente. La inflación, la subida de los tipos de interés, el coste de la energía por las nubes, el precio del alquiler y de comprar una vivienda, sumado a un mercado laboral inestable, han provocado que muchos europeos tengan dificultades para salir adelante. Probablemente, esto significa que la mayor parte de sus ingresos mensuales está destinada a cubrir sus necesidades inmediatas en vez de a ahorrar para el futuro. No obstante, los planes de ahorro a largo plazo como la inversión son una parte fundamental de cualquier buen plan financiero. A lo largo de la historia ha quedado demostrado que la inversión es una gran herramienta para protegerte de la inflación y la fluctuación de los tipos de interés. Además, también es una buena forma de hacer crecer tu dinero, especialmente cuando se trata de ahorrar para la jubilación. Aunque no existe una solución rápida para la subida de precios y la crisis del mercado, todos podemos dar pequeños pasos para construir nuestro futuro económico a largo plazo. Informarte sobre inversiones es un buen primer paso. Además, hay un montón de artículos e información disponible online que serán de ayuda si estás empezando. Por último, hay que recordar que nunca es demasiado tarde para empezar a invertir, y ninguna cantidad es demasiado pequeña para iniciarse. Hoy en día, existen muchísimas opciones de inversión digital que te permitirán ir a tu ritmo e invertir según tus circunstancias personales. No importa tu situación económica, centrarte en el futuro siempre dará sus frutos a largo plazo. *Esta encuesta ha sido realizada por el instituto de investigación YouGov para N26 utilizando paneles propietarios de YouGov con muestras representativas de la población nacional de Alemania, Austria, Francia, España e Italia mediante el método de cuotas, con más de 6300 encuestados.
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