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Économisez sur vos virements bancaires internationaux

Découvrez comment économiser sur vos virements bancaires internationaux
Temps de lecture: 6 min
  • Utilisez l'Espace unique de paiements en euros (SEPA) pour les virements en euros : SEPA est une initiative qui standardise les virements internationaux dans la zone euro, réduisant le temps de transfert et les coûts.
  • Vérifiez le taux de change réel : Comprenez la relation entre les devises et comparez les taux pour vous assurer d'obtenir la meilleure valeur pour votre argent.
  • Pensez à utiliser N26 : N26 offre des virements internationaux rapides et transparents avec des frais minimaux, offrant une alternative rentable aux banques traditionnelles.
Dans un monde de plus en plus connecté, il est de plus en plus courant de devoir faire des virements à l’étranger. Découvrez le meilleur moyen d’en faire sans vous préoccuper des commissions ou des frais cachés.Les bons comptes font les bons amis, mais si votre ami est à Londres et que vous souhaitez lui faire un virement, la situation peut rapidement se compliquer… À une époque où nous sommes de plus en plus mobile, nous avons de plus en plus de connaissances et d’amis à travers le monde. Par exemple, vous rendez visite à un ami au Canada, il vous prête de l’argent pour votre séjour et vous souhaitez le rembourser. Vous ne savez pas trop comment faire, mais faites attention : des frais cachés élevés peuvent vous attendre au tournant.

Quand vous faites des virements bancaires en Euro

Lancé en 2008, le Single Euro Payments Area (SEPA) est un espace de paiement mis en place par les pays de l’Union Européenne. L’objectif est de standardiser les virements internationaux en euro. Cela permet de réduire le temps et le coût des virements. D’ailleurs dans la plupart des banques, les virements SEPA sont gratuits (comme chez N26 par exemple). Cependant, certaines banques facturent des frais supplémentaires, souvent plus ou moins opaques.

Comment trouver la meilleure option de virement SEPA 

Les virements SEPA sont un moyen populaire d'envoyer de l'argent au sein de l'Union européenne (UE) et d'autres pays européens. Il existe différents types de virements SEPA, chacun ayant ses propres caractéristiques. Voici un aperçu :
  • Transfert de crédit SEPA (SCT) : C'est l'option standard pour envoyer de l'argent d'un compte bancaire à un autre via SEPA. Elle est généralement utilisée pour les paiements non urgents, tels que le paiement de factures récurrentes ou la réception de votre salaire. Les virements SCT sont habituellement traités dans un délai d'un jour ouvrable.
  • Transfert de crédit instantané SEPA (SCT Inst) : Il s'agit d'une version améliorée du transfert SCT, offrant des virements d'argent quasi instantanés. Il faut généralement un maximum de 10 secondes pour traiter les transferts SCT Inst. Cependant, toutes les banques ne proposent pas cette option, il est donc important de vérifier auprès de votre banque.
  • Prélèvement SEPA (SDD) : Cette option permet aux entreprises ou organisations de prélever des paiements directement sur les comptes bancaires des clients. Les virements SDD sont souvent utilisés pour les paiements récurrents, tels que les factures de services publics ou les abonnements. Le temps de traitement des virements SDD peut varier, mais cela prend généralement quelques jours ouvrables.
Pour trouver l'option de transfert SEPA la moins chère ou la plus rapide qui vous convient le mieux, prenez en compte les éléments suivants :
  • Frais : Les différentes banques et prestataires de services de paiement peuvent appliquer des frais variés pour les virements SEPA. Comparez les frais de chaque option pour trouver la plus économique.
  • Délai de traitement : Si la rapidité est votre priorité principale, envisagez d'utiliser les virements SCT Inst, qui sont traités presque instantanément. N'oubliez pas que cette option n'est pas prise en charge par toutes les banques, vérifiez donc au préalable auprès de la vôtre.
  • Fiabilité : Recherchez une banque ou un prestataire de services de paiement réputé qui a fait ses preuves en matière de traitement efficace et sécurisé des virements SEPA.
  • Plateformes en ligne : Certaines plateformes en ligne se spécialisent dans la comparaison des frais de transfert et des délais de traitement entre différentes banques et prestataires de services de paiement. Ces plateformes peuvent vous aider à trouver la meilleure option pour vos besoins spécifiques.

Est-il préférable d'effectuer des virements internationaux en euros ou dans une devise étrangère ?

Lorsqu'il s'agit de virements internationaux, vous avez la possibilité d'envoyer de l'argent en euros ou dans une devise étrangère. Le choix entre les deux dépend de divers facteurs, tels que le pays de résidence du bénéficiaire, le but du virement et toutes exigences spécifiques que vous pourriez avoir. Voici quelques informations pour vous aider à décider :
  • Euros : Si le bénéficiaire se trouve dans la zone euro ou préfère recevoir des fonds en euros, vous pouvez choisir d'envoyer l'argent en euros. C'est une excellente option pour les virements au sein de l'UE ou dans les pays ayant l'euro comme monnaie nationale. Étant donné que la devise n'a pas besoin d'être convertie, les temps de traitement peuvent être plus rapides.
  • Devise étrangère : Si le destinataire se trouve hors de la zone euro ou préfère recevoir des fonds dans une devise étrangère spécifique, vous pouvez choisir d'envoyer l'argent dans cette devise. Cette option fonctionne lorsque la monnaie locale du bénéficiaire est différente de l'euro. Cependant, n'oubliez pas que des frais de conversion de devise peuvent s'appliquer. Le temps de traitement peut également être légèrement plus long, car les fonds doivent être convertis d'une devise à une autre.
Pour effectuer un virement international en euros ou dans une devise étrangère, vous pouvez généralement utiliser les services proposés par votre banque ou un service de transfert d'argent spécialisé. Il est important de comparer les taux de change et les frais proposés par différents prestataires pour vous assurer d'obtenir la meilleure offre.

Quand vous faites des virements bancaires en devises étrangères

Dans ce cas là, il y a 2 facteurs à prendre en compte : le taux de change réel du marché et les frais bancaires. Commençons avec le premier facteur. Chaque devise est associée à une valeur sur le marché. Quand nous comparons plusieurs devises, le prix d’une unité de cette devise est calculé en fonction de la devise locale. Autrement dit, c’est votre pouvoir d’achat dans cette devise qui est calculé. La relation entre les deux devises est connue sous le nom de taux de change réel.C’est sur le taux de change réel que devraient être basés les virements internationaux, qui sont par ailleurs facturés par les banques. Cependant, certaines d'entre elles facturent souvent des commissions très élevées pour effectuer ces virements. Ceux-ci peuvent varier en fonction de la devise, du pays d’où est fait le virement et s’il est fait en ligne ou en personne.

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  • Ouvrez la section Gérer
  • Appuyez sur Envoyer
  • Choisissez Virement en devises étrangères
  • Suivez la procédure indiquée. 
Tout se fait dans l’application et vous pourrez voir le taux de change réel ainsi que les frais facturés de manière transparente !

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