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Come risparmiare effettuando bonifici internazionali

I trasferimenti di denaro da o verso l’estero sono all’ordine del giorno. Scopri il modo migliore per trasferire denaro in altri paesi (e in altre valute) senza preoccuparti delle commissioni.
5' di lettura
  • Utilizza l'Area unica dei pagamenti in euro (SEPA) per i bonifici in euro: SEPA è un'iniziativa che standardizza i bonifici di denaro internazionali nell'area euro, riducendo tempi e costi.
  • Controlla il tasso di cambio reale: comprendi la relazione tra le valute e confronta i tassi per assicurarti di ottenere la migliore opzione.
  • Considera di utilizzare N26: N26 offre bonifici internazionali rapidi con commissioni trasparenti, fornendo un'alternativa conveniente alle banche tradizionali.
I trasferimenti di denaro dall’Italia all’estero sono all’ordine del giorno. Scopri il modo migliore per trasferire denaro ad altri paesi (e in altre valute) senza preoccuparti delle commissioni.

Trasferire denaro all’estero

Chi trova un amico, trova un tesoro. Ma chiunque abbia un amico a Londra e voglia inviargli dei soldi, potrebbe avere un piccolo problema. Da Londra alla Norvegia, dalla Thailandia a New York, al giorno d’oggi è possibile spostarsi sempre di più nel mondo senza perdere il contatto con le persone a cui teniamo, anche se a migliaia di chilometri di distanza. Non sempre però è facile pagare con una carta all’estero, o effettuare un bonifico internazionale. La cosa si complica ulteriormente se il bonifico avviene tra valute diverse. Sei in questa situazione? Allarme rosso: potrebbe accadere che ti vengano addebitate delle commissioni nascoste di cui non eri a conoscenza.

Come trovare la migliore opzione di transazione SEPA 

I bonifici SEPA permettono di inviare denaro all'interno dell'Unione Europea (UE) e altri Paesi europei. Esistono diversi tipi di bonifici SEPA, ognuno con le proprie caratteristiche. Ecco una panoramica:
  • Bonifico SEPA (SCT): questa è l'opzione standard per inviare denaro da un conto bancario all'altro. È tipicamente usata per pagamenti non urgenti, come il pagamento di bollette ricorrenti o la ricezione dello stipendio. I trasferimenti SCT sono solitamente processati entro un giorno lavorativo.
  • Bonifico Istantaneo SEPA (SCT Inst): questa è una versione più veloce del trasferimento SCT, che offre bonifici quasi istantanei. Di solito ci vogliono massimo 10 secondi per processare i bonifici SCT Inst. Tuttavia, non tutte le banche supportano questa opzione, quindi è importante verificare con la propria banca.
  • Addebito Diretto SEPA (SDD): questa opzione permette a imprese o organizzazioni di riscuotere pagamenti direttamente dai conti bancari dei clienti. Gli addebiti diretti sono spesso usati per pagamenti ricorrenti, come le bollette dei servizi o gli abbonamenti. Il tempo di elaborazione per gli addebiti diretti può variare, ma questo tipo di operazione solitamente richiede alcuni giorni lavorativi.
Per trovare l'opzione di transazione SEPA pche meglio si adatta alle tue esigenze, considera i seguenti aspetti:
  • Commissioni: diverse banche e fornitori di servizi di pagamento possono applicare tariffe variabili per i trasferimenti SEPA. Confronta le commissioni di ogni opzione per trovare quella più conveniente.
  • Tempo di elaborazione: se la velocità è la tua priorità, considera l'uso dei bonifici SCT Inst, che vengono processati quasi all’istante. Tieni presente che non tutte le banche supportano questa opzione, quindi verifica in anticipo con la tua banca.
  • Affidabilità: cerca una banca o un fornitore di servizi di pagamento affidabile che abbia una comprovata esperienza nel processare transazioni SEPA in modo efficiente e sicuro.
  • Piattaforme online: alcune piattaforme online sono specializzate nel confrontare le commissioni di transazione e i tempi di elaborazione tra diverse banche e fornitori di servizi di pagamento. Queste possono aiutarti a trovare l’opzione pensata per te.

È meglio effettuare bonifici internazionali in euro o in una valuta estera?

Quando si effettua un bonifico internazionale, hai l'opzione di inviare denaro in euro o in una valuta estera. La scelta tra i due dipende da vari fattori, come la posizione del destinatario, lo scopo del pagamento e qualsiasi requisito specifico che potresti avere. Ecco alcune informazioni per aiutarti a decidere:
  • Euro: se il destinatario si trova nella zona euro o preferisce ricevere questa valuta, puoi scegliere di inviare denaro in euro. Questa è un'ottima opzione per bonifici all'interno dell'UE o nei Paesi che hanno adottato l'euro come valuta. Poiché la valuta non viene convertita, i tempi di elaborazione possono essere più rapidi.
  • Valuta estera: se il destinatario si trova fuori dalla zona euro o preferisce ricevere fondi in una specifica valuta estera, puoi scegliere di inviare denaro in quella valuta. Tuttavia, tieni presente che potrebbero venire applicate delle commissioni di conversione della valuta. In questo caso, il tempo di elaborazione può essere leggermente più lungo rispetto ai bonifici in euro.
Per effettuare un bonifico internazionale in euro o in valuta estera, di solito puoi utilizzare i servizi offerti dalla tua banca o da un servizio di pagamento specializzato. È importante confrontare i tassi di cambio e le commissioni offerti dai diversi fornitori per assicurarti di ottenere il miglior affare.

Cosa succede se vuoi inviare euro in un paese estero?

Nel 2008 è stata istituita l’Area unica dei pagamenti in euro (o SEPA in inglese), con l’obiettivo di standardizzare i bonifici internazionali: l’obiettivo è quello di ridurre al minimo i tempi e i costi. Alcune banche offrono bonifici SEPA gratuiti, mentre altre potrebbero addebitarti delle commisssioni.

E se il trasferimento è in un’altra valuta?

Qui entrano in gioco due fattori: il tasso di cambio reale del mercato e le commissioni che la tua banca desidera addebitare. Iniziamo dal primo: che cosa significa “tasso di cambio reale”? Ogni valuta o moneta ha un valore sul mercato e quando vengono confrontate le valute, si ottiene il prezzo di una unità della valuta estera espressa in termini di valuta locale. In altre parole: si ottiene il potere d’acquisto di una valuta all’estero. Questa relazione tra le due valute è il cambio reale.Il tasso di cambio reale è quello che dovrebbe stabilire le linee guida per tutti i trasferimenti internazionali. Ma a volte vengono aggiunte all’operazione le commissioni di alcune banche. Quali commissioni? Ce ne sono di tutti i tipi e possono variare a seconda se il mittente si trovi nello stesso paese o all’estero o se si effettua il bonifico di persona o tramite Internet.

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