Vous résidez en Allemagne ? Découvrez notre guide pour tout comprendre sur le score de crédit Schufa.
Temps de lecture: 3 min
Il y a quelques décisions financières que vous ferez qui sont des jalons de l’âge adulte : prendre en charge vos taxes, créer votre fond de retraite et obtenir votre pointage de crédit. L’une d’entre elles est considérablement plus facile à faire que les autres.En Allemagne, votre solvabilité est très probablement suivie et enregistrée par Schufa Holding AG, la plus grande agence de crédit d’Allemagne. Schufa est l’abréviation de Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, qui se traduit grossièrement par «agence générale de protection du crédit». Chaque fois que quelqu’un se réfère à votre note de Schufa, à son rapport et ainsi de suite, ils parlent de la même chose : votre “Schufa Auskunft“- informations de crédit qui vous suivront tant que vous résidez en Allemagne.
Qu’est-ce qu’un pointage de crédit ?
Votre pointage de crédit est une mesure de la fiabilité avec laquelle vous avez répondu à vos obligations financières, comme les factures provenant de services publics et vos paiements par carte de crédit, et cela sert à se faire une idée de votre capacité à rembourser un prêt par exemple. Les banques vérifient généralement votre score lorsque vous postulez pour ouvrir un compte, mais aussi les fournisseurs de téléphone et internet lorsque vous faites la demande pour créer un nouveau contrat, les propriétaires fonciers et les gestionnaires immobiliers le demanderont également pour louer un appartement. Ces sociétés pourront vérifier votre Schufa et déterminer si vous avez des dettes impayées et si ils peuvent vous faire confiance en tant que client ou locataire. Si vous demandez un prêt à une banque, par exemple, votre Schufa peut également déterminer le taux d'intérêts que vous pourriez payer pour ce prêt. Plus le risque est élevé pour la banque, plus le taux d'intérêts que vous pourriez payer sera élevé.
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Qu’est-ce qui détermine votre pointage de crédit ?
Votre pointage de crédit dépend principalement d'une chose : si vous avez payé toutes vos factures à temps et en totalité. Votre Schufa est automatiquement créé dès que vous avez enregistré votre adresse en Allemagne avec l'Anmeldung. Votre pointage de crédit précédent, peu importe d’où vous venez, n’influence pas votre Schufa en Allemagne, et vous ne pouvez pas utiliser votre pointage de crédit américain, par exemple, pour faire une demande de prêt, quelle que soit sa qualité. L’Allemagne offre l’avantage de vous permettre de payer automatiquement la plupart, sinon la totalité, de vos factures chaque mois par prélèvement automatique, afin que vous puissiez éviter le risque d’oublier de les payer. C’est aussi une bonne idée de ne pas ouvrir trop de comptes bancaires et de cartes de crédit, et de ne pas changer de banque trop souvent.
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Vous pouvez accéder à votre Schufa directement à partir de leur site Web à travers le formulaire en anglais. Vous avez droit à un rapport gratuit par an, vous devez leur envoyer votre formulaire rempli plus des copies de votre passeport et certificat d’immatriculation (Meldebescheinigung) par courrier, cela prend ensuite quelques semaines pour être traité. Si vous en voulez un instantanément, vous pouvez commander un Schufa Bonitätsauskunft en ligne à partir du service de recherche d’appartement ImmobilienScout24. Vous pouvez également obtenir une aide dans les différentes Postbank et Volksbank. Ces deux options coûtent 29,95 €. Toutes vos informations de crédit sont régies par la loi allemande sur la protection des données, également connue sous le nom de Bundesdatenschutzgesetz, afin que vous soyez assuré(e) que ces données ne seront pas partagées ou vendues illégalement.Obtenir votre Schufa est une étape essentielle dans la gestion de vos finances personnelles en Allemagne, et il est facile de connaître votre score et de le maintenir élevé tant que vous vous occupez de vos factures. Si vous avez trouvé cet article utile, consultez nos autres articles pour les expatriés.
Déménager en Allemagne signifie faire face à beaucoup de paperasse bureaucratique, mais ouvrir un compte bancaire ne devrait pas être si compliqué. Avec N26, vous pouvez ouvrir un compte bancaire allemand en quelques minutes, directement depuis votre smartphone.
Tout ce dont vous avez besoin est une adresse allemande - pas d'Anmeldung nécessaire. Vous obtiendrez un IBAN allemand, pratique pour régler toutes vos factures (téléphone, internet, électricité par exemple…). Avec N26, il n'y a pas de frais cachés et le Service Client, comme l’application N26, parle français. Il ne vous reste donc plus qu'à vous installer dans votre nouvelle maison ! N26 vous souhaite la bienvenue en Allemagne.
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